Процесс создания банковских депозитов. Депозитный мультипликатор

Депозит (банковский вклад) — денежные средства или ценные бумаги, помещённые в банк на определённый или неопределённый срок от имени физического или юридического лица, которому за это начисляется определенный процент. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть, подлежит возврату.

Привлеченные на депозиты денежные средства, не выданные в качестве кредитов, становятся банковскими резервами. Банки откладывают лишь часть денег в резерв, иначе банк будет не в состоянии выплачивать проценты. Такая система получила название частичное банковское регулирование.

В условиях частичного банковского резервирования коммерческие банки могут создавать новые деньги, когда они выдают кредиты. НО когда должники кредиты возвращают, то новые деньги уничтожаются.

Норма обязательных резервов рассчитывается как отношение резервов к депозитам. Ее значение колеблется от 3 до 20% по разным вкладам. Например я приношу 100 млн в сбербанк. Норма обязательного резервирования 5%. Деньги, которые уйдут на кредиты составят лишь 95 млн рублей.

Деньги включаются в состав денежной масс только тогда, когда их держат за пределами банковской системы.

Интересно будет проследить судьбу моих 95 млн рублей, которые пошли на кредиты. Парень взял их, уплатил различные платежи, а потом те люди, которые получили эти деньги положили их на депозит в другой банк. Дальше этот банк часть денег отложит, а другую часть оставит на кредиты. Общий прирост предложения денег уже составит 185 млн рублей.

Логика рассуждений ведет нас к следующему выводу: процесс создания новых денег будет продолжаться на последующих этапах увеличения депозитов в системе банков, но до определенного предела. Этот предел рассчитывается как предел бесконечной убывающей геометрической прогрессии.

Оценить масштабы расширения денежной массы в результате создания банками новых денег позволяет депозитный мультипликатор. Он рассчитывается по формуле.

Md=дельта M/ дельта D

Где дельта M прирост денежной масс, дельта D первоначальный прирост депозитов

Или надо 1 разделить на обязательную норму банковских резервов.