Д. Расчеты по инкассо

При расчетах по инкассо осу­ществляется списание денежных средств со счета плательщика.

Это происходит в случаях:

– когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств ор­ганами, выполняющими контрольные функции;

– предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на спи­сание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения;

– а также для взыскания по исполнительным документам.

При этом банк-эмитент вправе привлекать для выполнения поручения клиента иной (исполняющий) банк (ст. 874 ГК РФ «Общие положения о расчетах по инкассо»), В случае нарушения правил расчетных операций исполняющим банком ответственность перед клиентом может быть возложена на него.

В расчетах по инкассо участвуют:

– продавец (доверитель);

– банк-ремитент (переводящий банк) - банк, обслуживающий поставщика;

– инкассирующий банк - банк, обслужи­вающий покупателя;

– покупатель.

Схема инкассовых расчетов представлена сле­дующими операциями:

1. Между покупателем и продавцом заключа­ется договор поставки товара, в котором предус­матривается возможность проведения инкассо­вых расчетов.

2. После отгрузки товара продавец передает в свой банк инкассовое распоряжение и отгрузоч­ные документы.

3. Переводящий банк передает приказ спи­сать сумму сделки (инкассовое распоряжение продавца) и отгрузочные документы в инкасси­рующий банк.

4. Инкассирующий банк в обмен на отгрузоч­ные документы производит списание суммы сделки со счета покупателя.

5. Инкассирующий банк через систему меж­банковских расчетов перечисляет указанную сум­му в переводящий банк.

6. Переводящий банк зачисляет полученную сумму на счет продавца.

При исполнении инкассового поручения банк обязан ин­формировать лицо, от которого оно было получено, об отсутствии какого-либо документа или несоответствия его инкассовому поручению. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

Документы плательщику должны быть предоставлены в той форме, в какой они были получены. Исключение составляют лишь отметки и надписи банков, которые были сделаны в связи с оформлением инкассовой операции (ст. 875 ГК РФ «Исполнение инкассового поручения»),

В случае, если документы следует оплатить сразу по их предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения. Если же они подлежат оплате в другой срок, то исполняющий банк, получив инкассовое поручение, должен немедленно представить документы к акцепту для получения акцепта плательщика. Требование же платежа должно быть сделано не позднее того срока, который указан в документе.

В соответствии с банковскими правилами могут быть приняты и частичные платежи. Если же в банковских правилах это не оговорено, частичные платежи могут быть приняты только при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком банку-эмитенту, который обязан зачислить их на счет клиента.

При неполучении платежа исполняющий банк обязан известить немедленно о причинах неплатежа банк-эмитент, который тотчас же информирует клиента, запрашивая у него указания относительно дальнейших действий (ст. 876 ГК РФ «Извещение о проведенных операциях»).

Но бывает так, что исполняющий банк или предприятие получают фиктивные инкассовые поручения, например, на оплату телефонных услуг, которыми они не пользовались. Тогда инкассовые поручения необходимо перепроверить, и ни в коем случае не оплачивать, не получив соответствующего подтверждения.

Для списания средств со счета плательщика компетентный орган, сторона по договору или лицо, осуществляющее исполнение судебного решения, подает в соответствующий банк:

– платежное требование;

– платежное требование, акцептированное (одобренное) плательщиком;

– инкассовое поручение.

– Инкассовое поручение (требование) должно содержать: _

– стандартные реквизиты платежного документа;

– обязательно ссылку на документ, на основании которого осуществля­ется списание (договор, решение соответствующего органа, исполни­тельный лист);

– к инкассовому поручению (требованию) должны прилагаться оригинал или копия документа, на основании которого производится списание.

Различают несколько видов инкассовых опе­раций.

Простое (чистое) инкассо - операция, по которой банк обязуется получить деньги с третье­го лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами и выставленного фирмой-клиентом через банк.

Документарное или коммерческое инкассо — операция, в результате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные от фирмы-клиента документы, как правило товарораспреде­лительные, и выдать их этому лицу только после платежа.

Возможность расчетов по инкассо должна быть предусмотрена в дого­воре банковского, счета между банком и плательщиком (и обычно это условие предусматривается). При отсутствии данного условия банк может не принять инкассовое поручение. Наоборот, при наличии соглашения между банком и плательщиком о расчетах по инкассо и наличии закон­ных оснований произвести списание по инкассовому поручению возра­жения плательщика не принимаются.

Расчеты по инкассо могут быть приостановлены только в случаях:

Ø решения органа, осуществляющего контрольные функции в соответ­ствии с законодательством, о приостановлении взыскания;

Ø наличия судебного акта о приостановлении взыскания;

Ø наличия иных оснований, предусмотренных законодательством.