Т е м а 3. Регулирование деятельности коммерческих банков Центральным банком

Вопросы для подготовки к занятиям

1. Нормативы безопасного функционирования банков.

2. Меры воздействия, применяемые Национальным банком к коммерческим банкам.

Тематика докладов

1. Безопасность банков, ее разновидности.

2. Банковские риски и их классификация.

3. Мероприятия по минимизации банковских рисков.

Практические занятия

З а д а н и е 3.1. Нижеперечисленные коммерческие банки работают в следующих условиях:

1. Банк «Орфей» работает 2,5 года. Собственники – юридические лица, в том числе и иностранные инвесторы. Имеет устойчивое финансовое положение. Нормативный капитал эквивалентен 7 млн. евро.

2. Банк «Дельта» работает 3 года. Среди собственников банка имеются физические и юридические лица. Финансовое положение характеризуется отсутствием убытков, выполнением установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования. Нормативный капитал эквивалентен 25 млн. евро.

3. Банк «Орион» работает 0,5 года. Собственники – юридические лица. В уставном фонде банка преобладает доля иностранных инвесторов. Финансовое положение характеризуется отсутствием убытков. Нормативный капитал эквивалентен 0,5 млн. евро.

4. Банк «Домовой» работает 10 месяцев. Создан юридическими лицами. Имеет устойчивое финансовое положение. Нормативный капитал по сумме эквивалентен 5 млн. евро.

Требуется: определить права на осуществление банковских операций, которые имеет каждый из перечисленных банков, если они обладают соответствующей технической базой.

З а д а н и е 3.2. В процессе предупреждения банкротства и принудительной ликвидации коммерческий банк прошел следующие процедуры:

- создание ликвидационной комиссии;

- открытие конкурсного производства;

- изменение структуры активов и пассивов банка;

- установление размера требований кредиторов;

- назначение временной администрации;

- оказание финансовой помощи банку;

- производство дела о банкротстве в хозяйственном суде;

- отзыв Национальным банком лицензии на осуществление банковской деятельности;

- подача в хозяйственный суд заявления о банкротстве.

Требуется:

1. Разместить перечисленные процедуры в порядке их возможного применения;

2. Оценить полученную последовательность на соответствие действующему законодательству и дополнить полученный перечень возможными ситуациями.

Вопросы для самоконтроля

1. Для каких целей для банков устанавливаются нормативы безопасного функционирования?

2. Назовите и охарактеризуйте нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые для банков Национальным банком Республики Беларусь.

3. Для каких целей формируются специальные резервы на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе?

4. Какой резерв создается для покрытия убытков банка вследствие возникновения кредитного риска?

5. В чем заключаются особенности формирования и использования специального резерва под обесценение ценных бумаг?

6. В каком размере формируется специальный резерв на покрытие возможных убытков по условным обязательствам?

7. Назовите методы воздействия на деятельность коммерческих банков.

8. Что представляет собой система надзора за деятельностью банков?

9. Каковы права и полномочия Национального банка Республики Беларусь при осуществлении надзора за деятельностью банков?

10. Назовите меры экономического воздействия, применяемые Национальным банком Республики Беларусь к коммерческим банкам.

ТЕСТЫ

1. Появление банка было вызвано:

а) появлением денежно-торгового капитала;

б) развитием феодального хозяйства;

в) необходимостью развития кредитных отношений.

2. Современный банк – это:

а) юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, в основу которых положены привлечение денежных средств в депозиты (вклады) и их размещение в активные операции от своего имени и за свой счет;

б) юридическое или физическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, в основу которых положены привлечение денежных средств в депозиты (вклады) и их размещение в активные операции от своего имени и за свой счет;

в) юридическое лицо, которое имеет право осуществлять кредитные операции и операции по ведению банковских счетов клиентов.

3. Банк как специфическое предприятие производит продукт, которым являются:

а) посреднические услуги;

б) деньги, платежные средства;

в) продукт материального производства.

4. Банковская деятельность представляет собой:

а) совокупность выполняемых банками банковских операций, направленных на извлечение прибыли;

б) банковские операции по расчетному и кассовому обслуживанию юридических и физических лиц;

в) деятельность банка по привлечению временно свободных денежных средств физических и юридических лиц.

5. Основной целью деятельности коммерческого банка является:

а) получение прибыли;

б) укрепление банковской системы страны;

в) эмиссия денег и ценных бумаг.

6. Банковская система – это:

а) совокупность различных видов банков и специализированных финансово-кредитных учреждений;

б) совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, функционирующая в той или иной стране в определенный исторический период и подчиненная достижению общегосударственных целей;

в) совокупность банковских институтов и специализированных финансово-кредитных учреждений (финансовых, страховых, инвестиционных компаний, лизинговых фирм).

7. Одноуровневая банковская система характеризуется:

а) все кредитные учреждения выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов;

б) взаимоотношения между банками строятся по вертикали (отношения подчинения) и горизонтали (отношения равноправного партнерства);

в) наличием одного единственного банка в стране.

8. Двухуровневая банковская система предполагает:

а) преобладание горизонтальных связей между банками;

б) нахождение всех кредитных учреждений, включая Центральный банк, на одной иерархической ступени;

в) наличие верхнего и нижнего уровней (Центральный банк и коммерческие банки).

9. Рыночная банковская система отличается наличием:

а) политика множества банков, многообразие форм собственности на банки, эмиссионные операции сосредоточены только в центральном банке;

б) политика единого банка, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, государство является единственным собственником на банки;

в) операции по кредитованию юридических и физических лиц выполняют только коммерческие банки, монополия государства на формирование банков.

10. Банки не вправе осуществлять:

а) лизинговую деятельность, поручительство за третьих лиц;

б) посредническую деятельность, производственную деятельность;

в) производственную и торговую деятельность (за исключением собственных нужд), страховую деятельность в качестве страховщика.

11. Основными целями деятельности Национального банка Республики Беларусь являются:

а) получение прибыли, поддержание стабильности в стране, регулирование денежного обращения;

б) защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь, обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы;

в) контроль за деятельностью банков и небанковских кредитно-финансовых институтов, выпуск денег в обращение, накопление золотовалютных резервов.

12. Банки в зависимости от формы собственности:

а) национальные;

б) эмиссионные;

в) акционерные.

13. Банки в зависимости от функционального назначения:

а) региональные;

б) инвестиционные;

в) государственные.

14. Классификация банков по территории деятельности:

а) международные;

б) государственные;

в) эмиссионные.

15. Классификация банков по организационной структуре:

а) межрегиональный;

б) банковская группа;

в) частные.

16. Банковские операции – это:

а) предоставление определенного набора услуг клиентам на более выгодных условиях, чем если бы эти услуги предлагались раздельно;

б) материальное воплощение банковских услуг;

в) комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти операции.

17. Минимальный размер уставного фонда, необходимый для государственной регистрации и лицензирования создаваемого банка, составляет:

а) 50 млн. белорусских рублей;

б) в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 25 млн. евро;

в) в сумме 50 млн. евро.

18. Банковская лицензия представляет собой:

а)специальное раз­решение центрального банка на осуществление банковской дея­тельности;

б)специальное раз­решение государственных органов на осуществление банковской дея­тельности, удостоверяющее право банка проводить указанные в ней банковские операции;

в) изменения или дополнения, вносимые в перечень банковских операций.

19. Ликвидация банка – это:

а) изменение организационно-правовой формы его функциониро­вания и передача его прав и обязанностей реорганизованному банку или иному юридическому лицу;

б) прекращение его деятельности без перехода прав и обязанностей этого банка в порядке правопре­емства к другим банкам или иным юридическим лицам;

в) деятельность банка прекращается, а все его права и обязанности в соответствии с разделительным ба­лансом переходят к созданным на его основе банкам.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………………...3

Рекомендуемая литература...……………………………………………………………. 3

Т е м а 1. Банк как элемент банковской системы …………………………...………... 4

Т е м а 2. Правовые основы банковской деятельности.……………………………….8

Т е м а 3. Регулирование деятельности коммерческих банков Центральным

банком…………………………………………………………………………………….11

Т е с т ы …………………..………………………………………………………………13

У ч е б н о е и з д а н и е

Сницарева Валентина Михайловна

Калацкая Светлана Васильевна

Засемчук Наталья Александровна

ОрганизациЯ Деятельности коммерческих банков

Раздел 1. вопросы теории банка