Принципы правового регулирования расчетных отношений участников платежных систем

В процессе функционирования платежной системы Центральный банк осуществляет регулирование системы расчетов и платежей по ряду направлений. Это:

■ правовое регулирование (разработка инструкций, иных нормативных документов);

■ осуществление расчетных услуг (расчеты между ком­мерческими банками);

■ участие в урегулировании платежей по линии пре­доставления кредитов на завершение расчетов;

■ надзор за участниками платежных систем;

■ управление рисками, в первую очередь расчетными;

■ организация системы электронных платежей, за­щиты банковской информации.

В рамках правового регулирования особое значение имеет Положение Банка России от 12 апреля 2001 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации». Положение, разработанное в соответствии с ГК РФ, Феде­ральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и иными законами Российской Федерации, регу­лирует осуществление безналичных расчетов в валюте Рос­сийской Федерации и на ее территории в формах, преду­смотренных законодательством, определяет форматы, порядок заполнения и оформления используемых расчет­ных документов, а также устанавливает правила проведе­ния расчетных операций по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов), в том числе открытых в Банке России, и по счетам межфилиальных рас­четов.

Безналичные расчеты осуществляются через кредит­ные организации (филиалы) и/или Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (субсчета), если иное не установлено законодательством и не обусловлено используемой формой расчетов.

Эмиссионно-кассовые операции — это операции банка, связанные с выпуском наличных денег в хозяйствен­ный оборот и кассовым обслуживанием клиентов. Соответ­ственно, организация регулирования эмиссионно-кассовых операций центрального банка как «главного банка» страны осуществляется в рамках следующих направлений его дея­тельности:

■ организация и регулирование собственных эмисси­онно-кассовых операций, в результате которых про­исходит выпуск наличных денег в хозяйственный оборот и кассовое обслуживание клиентов централь­ного банка (коммерческих банков, бюджетов различ­ных уровней);

■ регулирование кассовых операций коммерческих банков, которое центральный банк осуществляет как особый надзорный орган в рамках банковской системы страны.

Назначение системы резервных требований и ее составные элементы

Большинство центральных банков стран с рыночной экономикой в процессе денежно-кредитного регулирова­ния используют систему резервных требований.

Резервные требования представляют собой определен­ную часть денежных средств банка, которую они в соответ­ствии с законодательством обязаны хранить в качестве резервов в центральном банке.

Данные резервы относятся к числу обязательных. В то же время коммерческие банки могут иметь и добро­вольные резервы, которые хранятся на одном счете с обя­зательными резервами и представляют собой остаток средств, превышающий объем обязательных резервов. Поэ­тому обязательные резервы получили название минималь­ных резервов.