Ответственность за осуществление банковской деятельности без лицензии

На основании ч. 6—8 ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом (примером являются налоговые органы), или Банка России.

Банк России также вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Что касается граждан и должностных лиц, незаконно осуществляющих банковские операции, то они могут быть привлечены к гражданско-правовой ответственности, а также к административной ответственности (ст. 14.1 КоАП РФ) или к уголовной ответственности (ст. 172 УК РФ).

В случае незаконного привлечения денежных средств, в качестве гражданско-правовой ответственности возможно применение последствий, предусмотренных п. 2 ст. 835 ГК РФ. Согласно этому пункту, если средства привлечены от гражданина, то он может потребовать немедленного возврата внесенной суммы, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, и возмещения сверх суммы процентов всех убытков. Если средства привечены от юридического лица, то такой договор является недействительным (ст. 168 ГК РФ).