2015-05-12
4056
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции, а соответственно банковские и иные сделки с момента получения лицензии, выданной Банком России (ч. 7 ст. 12 Закона о банках и банковской деятельности).
Банк России выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций при предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала (ч. 6 ст. 15 Закона о банках и банковской деятельности).
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензии на осуществление банковских операций выдаются без ограничения сроков их действия (ч. 5 ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности).
По общему правилу право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. Причем при слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации, а при преобразовании банка в иную организационно-правовую форму указанный срок не прерывается (ч. 3 ст. 36 Закона о банках и банковской деятельности).
В качестве исключения право на привлечение денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:
1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее суммы рублевого эквивалента 100 млн евро;
2) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка (ч. 5 ст. 36 Закона о банках и банковской деятельности). При этом данная обязанность банка считается исполненной, если такая информация опубликована в «Вестнике Банка России» и размещена на сайте банка (для создаваемых банков — одного из учредителей банка) в сети Интернет[49].
Следует учитывать, что применительно к лицензированию привлечение средств физических лиц во вклады подразумевает и открытие банковских счетов, т.е. в данном случае действует принцип приоритета экономического содержания над правовой формой.
Банковские лицензии являются типовыми.
Созданному путем учреждения банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). В банковском обороте такую лицензию сокращенно называют валютной.
При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Данная лицензия может быть выдана банку только одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
4) в качестве исключения — лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
5) также в качестве исключения — лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и в иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (далее — РНКО).
Данная лицензия дает право осуществлять РНКО следующие банковские операции:
— открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
— осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
— инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
— куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;
— осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и в иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции (далее — НДКО)[50].
Данная лицензия дает право осуществлять НДКО следующие банковские операции:
— привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
— размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
— купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;
— выдача банковских гарантий.
Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
3) лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в рублях;
4) лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;
5) генеральная лицензия. Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн евро по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии (ч. 3 ст. 11.2 Закона о банках и банковской деятельности).
Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии, поэтому она относится к лицензиям, расширяющим деятельность банка.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку лицензий на привлечение денежных средств физических лиц в нем проводится тематическая инспекционная проверка в порядке, предусмотренном ст. 45 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ).
При рассмотрении вопроса о выдаче генеральной лицензии проводится комплексная инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России, или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.
Небанковская кредитная организация может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень в пределах предусмотренных для нее банковских операций (если ранее выданная лицензия на содержала их максимально возможный перечень)[51].
Отдельно регулируется вопрос о выдаче банковских лицензий в случае исполнения обязательств кредитной организации ее учредителями (участниками) или третьими лицами в конкурсном производстве[52].
В соответствии с ч. 2 ст. 8 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций и иных разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами.
