Страхування електронного обладнання

Цей вид страхування призначений для захисту майнових інтересів суб'єктів господарювання, які у своїй діяльності використовують різне електронне обладнання, від ризиків, що не охоплені за договором страхування майна від вогню та інших небезпек. Зокрема, за договором страхування відшкодуванню підлягають збитки, завдані страхувальнику в зв'язку з механічними поломками електронного обладнання.

Договори страхування укладаються з власниками або наймачами електронного обладнання.

Об'єктом страхування є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з володінням, користуванням, розпорядженням електронним обладнанням, до якого належать:

- електронно-обчислювальні машини для обробки даних (центральний процесор, периферійне обладнання за винятком зовнішніх носіїв даних);

- пристрої передавання інформації (радіо- й телепередавачі, системи телевідеотексту, установки спрямованого радіозв'язку, радіолокаційні установки, комутатори, телетайпи, факсимільні апарати тощо);

- електронні та ядерні медичні апарати (рентгенівські апарати для діагностики та терапії, випромінювачі, великогабаритні стерилізатори тощо), що застосовуються й медицині;

- інші пристрої, зокрема: обладнання телевізійних, кіно- і відеостудій, вимірювальне й тестувальне обладнання, пристрої управління дорожнім рухом, касові апарати, банкомати, розмножувальна техніка, конторські машини тощо.

Винятки. Не приймаються на страхування витратні матеріали, що підлягають періодичній зміні (ланцюги, стрічки, плівки, кліше, засоби охолодження рідини, мастила, фільтри, каталізатори тощо) та комплектуючі вироби, що зазнають високого зно­шення (запобіжники, прокладки, ремені тощо).

Страхові ризики. Страхове покриття за договором страхування електронного обладнання передбачає відшкодування збитків, що виникли внаслідок поломок, і за своїм змістом майже аналогічне страхуванню машин від поломок. Відмінністю є те, що страхування електронного обладнання охоплює ще й вогневі ризики. Отже, базове (стандартне) покриття за договором страхування електронних пристроїв передбачає «страхування від усіх ризиків», яке включає знищення або пошкодження застрахованого майна внаслідок таких подій:

- вогневі ризики (пожежа, вибух, удар блискавки, падіння пілотованих літальних апаратів);

- дія води, вологи (якщо вона не спричинена атмосферними опадами чи не зумовлена умовами виробництва);

- коротке замикання, перенапруга, пошкодження ізоляції, індукція тощо;

- град, буря, мороз;

- опускання ґрунту; зсув, обвал, лавина;

- помилки в конструкціях, помилки під час виготовлення та монтажу, дефекти лиття й матеріалу;

- недоліки в обслуговуванні, недбалість, необережність персоналу страхувальника або третіх осіб;

- протиправні дії третіх осіб.

Додаткові ризики: землетрус, виверження вулкану, тайфун, ураган, циклон; страйк і громадянські хвилювання; ризики під час транспортування; крадіжка; додаткові витрати.

Винятки. Зазвичай страховик не відшкодовує збитки, що виникли внаслідок військових дій, впливу ядерної енергії; спрацювання внаслідок звичайної експлуатації; корозії; несправності, зумовленої виходом з ладу чи перериванням системи постачання газом, водою чи електроенергією; виконання робіт з технічного обслуговування; зовнішніх вад (подряпин на лакованих чи полірованих поверхнях); помилок чи несправності, за які на підставі договору або за законом несе відповідальність третя особа; помилок (несправності), що існували на мить укладення договору страхування, про які страхувальник знав чи мав знати; наміру чи грубої необачності страхувальника або його представника.

Страхова сума. Як і за страхування машин від поломок, страхування електронного обладнання передбачає встановлення стра­хової суми за кожним окремим видом електронного обладнання в розмірі вартості відновлення (страхова вартість), що включає відновлювану (нову) вартість, митний збір, а,також витрати на транспорт і монтаж.

Страховий тариф залежить від виду електронного пристрою та виду страхових ризиків і може коливатися від 0,4 до 1,5 % страхової суми.

Робота страхової компанії з укладання та обслуговування договорів страхування електронного обладнання здебільшого відповідає умовам страхування машин від поломок.

Загалом останніми роками в Україні страхування технічних ризиків як інструмент захисту майнових інтересів учасників будівництва та інших суб'єктів підприємницької діяльності починає розвиватися доволі динамічно, що свідчить про його актуальність. Тому вдосконалення відповідної законодавчої бази в будівельній, промисловій і страховій сферах, а також нагромадження досвіду страхових компаній України сприятимуть створенню умов для подальшого розвитку цього виду страхування.