Поведенческие критерии клиента

Данные критерии ориентированы в основном на кредитование физических лиц, кредитное интервью с которыми проводиться в офисе банка, однако в сегменте малого бизнеса на них тоже рекомендуется обратить внимание т.к. они могут помочь избежать мошенничества.

Критерий	Комментарий
В сопровождении третьих лиц	Обрати внимание кто это: подсказчики, контролеры, "конвоиры", родственники или главный бухгалтер? Помни что кредит для третьих лиц не предоставляется.
Затрудняется отвечать на вопросы	Мнется, путается, пользуется бумажкой, основные телефоны ищет в телефонной книге, затруднения в деталях
Не соответствие доходов внешнему виду	Грязные (мозолистые) руки, обветренное лицо, характерный запах (бензина, масла, рыбы и т.д.), одежда не по размеру.
Признаки алкогольного и наркотического опьянения	Возбуждение или заторможенность (эмоциональное состояние клиента)
Исключительно положительный клиент	Позиционирует себя таковым (соглашается со всем, заявляет что будет платить без проблем, со слов погасит через два-три месяца), демонстрирует дорогие вещи (телефоны, украшения, ключи от автомобиля), готовы ответы на все вопросы в анкете.
Оказывает давление (на жалость, связи, авторитет)
Срочность получения кредита, неадекватная цель кредитования	Деньги нужны немедленно, даже в семь вечера, строительство дачи зимой, не внятные цели кредитования, у заемщика на момент получения кредита отсутствуют цели.
Безразличие заемщика к условиям кредитования	Согласен на все, не интересуется мораториями, пенями, комиссиями, штрафами, операционными сборами
Согласен на любую сумму кредита
Готов предоставить любые недостоверные документы
Пытается завоевать доверие	Комплименты, улыбки, анекдоты, знаки внимания, панибратство, переход на ты, шоколадки и т.д.
Рисковые цели кредитования, цель кредита, не соответствует заявленной в документах
Заинтересованность в клиенте "прочих" сотрудников банка	Лоббирование любым сотрудником банка
Предлагает договориться на месте
Скрыл информацию	Кредиты, фактическое место жительства, контактные телефоны, иждивенцев.
Полностью готов первоначальный комплект документов