Платежный оборот

Роль и задачи банков

Лекция 6 (12.10.06)

Рынок ценных бумаг

Рынок денег

Лекция 4 (28.09.06)

План:

2. Рынок денег.

3. Рынок ценных бумаг

4. Роль и задачи банков

5. Платежный оборот

6. Операции по вкладам

7. Ценные бумаги (фондовый арбитраж банкам)

8. Зарубежные операции банков

9. Валютные операции

10. Особые формы финансирования

На рынке денег оперируют следующими формами денег ЦБ:

1 форма – однодневные деньги – кратчайший по сроку вклад, при котором полученные сегодня деньги должны быть возвращены вкладчику (или кредитору) на следующий день до полудня

2 форма – ежедневные деньги - кратчайший по форме вклад, при котором не назначается определенный срок возврата, однако эти средства могут быть затребованы к возврату в любое время с предупреждением за 1 день

3 форма – месячные, квартальные, полугодовые, годовые деньги

Выше ставки рефинансирования банки выдавать не могут, т.к. облагается налогом

Деньги последнего дня года (деньги годового «ультимо», «прихорашивания»). В конце квартала насчитывают зарплату за следующий месяц после квартала, на не выплачивают. Баланс поэтому нужно отслеживать по кварталам, а не по году.

Виды ценных бумаг:

ü долговые банковские бумаги – выпуск позволяет банку получить средства, которые он предлагает к заему. Сумма средств по долговым бумагам = сумме средств, предложенных к заему.

ü облигации – с твердой процентной ставкой, которые служат для финансирования производства

ü государственные займы для финансирования краткосрочных проектов (выпускаются с 1918). До 1956 года считались высококачественными бумагами

ü кассовые государственные облигации – с твердой процентной ставкой, служат для решения текущих задач государства

ü долговые бумаги – один покупатель на всю сумму

ü иностранные займы (евробонусы)

Лекция 5 (05.10.06) – off

Банки – предприятия, которые осуществляют банковские операции, если объемы тех операций требуют коммерчески организованного делопроизводства.

Функции:

1) прием посторонних денег, т.е. операции по вкладам

2) предоставление кредитов – кредитные или дисконтные операции (деньги, которые банк накапливает, он их продает)

3) операции с ценными бумагами – фондовые или депозитные операции

4) операции по инвестициям

5) предоставление поручительств, гарантий и прочего обеспечения

6) проведение безналичного расчета

Роль банков заключается в том, чтобы помещенные в них деньги вкладывать в те отрасли экономики, где достигается максимальный эффект

Принцип деятельности банков – извлечение максимальной прибыли

Платежный оборот или оборот платежных операций – совокупность платежных операций определенной экономической сферы или валютной единицы. При этом внутренний платежный оборот ограничивается пределами одной валютной единицы (для РФ это рубль). Участники платежного оборота – все, кто на основе существующего платежа является плательщиками и получателями.

Элементы платежного оборота – валютная единица, средство платежа, транспортировка (перемещение денег).

Группы платежного оборота:

1. ПО наличных денег – охватывает все предпринимаемые движения денег с использованием установленных законом средств платежа

2. ПО полу наличных денег – с помощью карт (кредитные и дебетовые)

3. ПО безналичных денег – все предпринимаемые движения денег, при этом вместо передачи наличных денег осуществляется перевод денежного выражения платежных требований к банкам.

Записи. Рейсы.

ПО осуществляется с помощью стандартизированных инструментов (3): 1) платежное требование (перевод), 2) требование, 3) чек

1. Перевод – перенос суммы денег в банковских документах со счета должника на счет получателя. Инициатор отношений – получатель.

2. Требование (операция инк а ссо) – документ по взысканию платежа, с помощью которого через банки получатель инициирует перечисления суммы со счета плательщика на счет получателя. Использует налоговая служба, коммунальные платежи. Инициатор платежа – плательщик.

3. Чек – указание банку выплатить определенную сумму на основании выставленного счета.