Межбанковские расчеты – это расчеты, осуществляемые банками на основании отношений, установленных между ними, или в соответствии с заключенными с клиентами договорами на расчетно-кассовое обслуживание. Межбанковские расчеты осуществляются в том случае, когда плательщик и получатель обслуживаются в разных банках.
Функциямимежбанковских расчетов являются:
• размещение денежных средств в виде депозитов и кредитов;
• переучет векселей друг у друга и в ЦБРФ;
• покупка или продажа ценных бумаг;
• предоставление централизованных кредитов;
• расчетно-кассовое обслуживание клиентов по поручению друг друга на основе корреспондентских отношений.
Согласно Положению Центрального банка РФ от 25.11.1995г. №5-п «О проведении безналичных расчетов кредитными организациями в РФ» межбанковские расчеты осуществляются следующими способами:
1.через расчетную сеть Банка России (РКЦ);
2.через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях (счета «Ностро» и «Лоро»);
3.через внебанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции (РНКО);
4.через внутрибанковскую расчетную систему.
Расчетная сеть Банка Росси и представляет собой совокупность расчетно-кассовых центров (РКЦ), на которые возложена функция обеспечения проведения платежей в банковской системе.
Основными функциями РКЦ являются:
· осуществление расчетов между КО (филиалами);
· осуществление кассового обслуживания КО.;
· хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;
· обеспечение учета и контроля осуществления расчетных и кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям;
· установление минимально допустимых остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций;
· составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России;
· регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов;
· и т.д.
РКЦ осуществляет операции по открытию, переоформлению и закрытию счетов кредитных организаций, списанию (зачислению) средств со счетов (на счета), контроль за соблюдением правил проведения расчетных операций и др.
Для проведения платежей и расчетно-кассового обслуживания клиентов банки могут устанавливать между собой корреспондентские отношения, то есть отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями при осуществлении платежей и расчетов. Корреспондентские отношения осуществляются через корреспондентские счета, которые подразделяются на два вида:
- Корреспондентский счет «Ностро» (наш счет у вас)- это активный счет - отражение счета «Лоро» в банке В.
- Корреспондентский счет «Лоро» (ваш счет у нас) - это пассивный счет (депозит до востребования), открытый в банке А банком В для обслуживания его клиентов.
Банк, открывший счет в другом банке и являющийся распорядителем средств на этом счете называют банком респондентом («Ностро»).
Банк, в котором открыт счет другого банка, называют банком корреспондентом (этот же счет в банке корреспонденте - «Лоро»).