Тема: Договор банковского вклада

1) Понятие. Сущность. Особенности.
2) Элементы (структура) договора банковского вклада.

1) Договор банковского вклада – соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) денежную сумму, обязуется возвратить вклад и выплатить по нему проценты на условиях и в порядке, установленных в договоре.

S1 – вкладчик (кредитор)
S2 – банк (должник)

1 – Договор банковского вклада
2 – а – обязанность передать деньги,
б – право возврата + %.
3 – а – право требования денег,
б – обязанность возврата денег + %.

Специфика:
* депозитный договор – хранение денежных средств у специального субъекта (банка) на определенных условиях.
* субъектами выступают:
в качестве вкладчика – гражданин (физические и юридические лица),
с качестве должника – банк.
* возмездный договор.
* когда в этом договоре выступает физическое лицо (в качестве вкладчика) – то это публичный договор, т.е. условия для всех вкладчиков должны быть одинаковы.

Для банкацель договора – мобилизация (привлечение) свободных денежных средств в хозяйственный оборот под коммерческие операции, а для вкладчика - это сохранение.

2) Как и любой хозяйственный договор, договор банковского вклада имеет свою структуру (совокупность внутренних составных элементов).

Предмет договора – денежные суммы в рублях или валюте. Эта сумма передается либо наличными средствами, либо безналичным расчетом.

Виды вкладов:
* срочные – возврат денежных средств производится по истечении строго определенного срока. Чем выше срок – тем выше %.
* до востребования.
* целевые – заключаются на различных дополнительных условиях.

Форма договора – обязательно письменная. Неисполнение этого требования влечет недействительность договора.

Содержание договора. Главная обязанность банка – возвратить вкладчику денежную сумму с уплатой %, который устанавливается договором. А если такие % не установлены в договоре, то применяется банковская ставка рефинансирования (устанавливается ЦБ).
В течение действия договора банк не вправе менять эти проценты в одностороннем порядке. Вкладчик, открывший вклад, вправе дать ему поручение о перечислении денежных средств третьим лицам.
Для защиты интересов вкладчика эти денежные средства должны быть застрахованы. В настоящее время все вклады до 700 000 рублей застрахованы в федеральном агентстве).

16.04.2012