Характеристика коммерческого банка «Уралтрансбанк»

Введение

Место прохождения учебной практики – Открытое акционерное общество Уральский транспортный банк. Филиал банка располагается в г.Н.Тагиле.

ОАО «Уралтрансбанк» — крупный региональный банк. По состоянию на 1 января 2014 года региональная сеть ОАО «Уралтрансбанк» состояла из 2 филиалов и 52 внутренних структурных подразделений (дополнительных офисов, операционных офисов), расположенных на территории пяти субъектов Российской Федерации (Свердловская область, Тюменская область, Курганская область, Челябинская область и Пермский край). Также по состоянию на 1 января 2014 года Банк имел представительство в г. Москве.

Банк развивает свой бизнес в рамках Уральского федерального округа, поскольку округ обладает мощным экономическим потенциалом и обширным рынком потребления банковских услуг. Одна из главных задач банка — создание инфраструктуры для продвижения современных банковских продуктов на всей территории Уральского региона. Реализуя эту задачу, банк способствует повышению уровня информированности населения и делает банковские услуги доступными.

Це­лью про­из­вод­ст­вен­ной прак­ти­ки яв­ля­ет­ся за­кре­п­ле­ние и уг­луб­ле­ние тео­ре­ти­че­ских зна­ний, по­лу­чен­ных при изу­че­нии дис­ци­п­лин об­ще­про­фес­сио­наль­но­го цик­ла и специальных дисциплин, при­об­ре­те­ние и раз­ви­тие не­об­хо­ди­мых прак­ти­че­ских уме­ний и на­вы­ков в со­от­вет­ст­вии с тре­бо­ва­ния­ми к уров­ню под­го­тов­ки вы­пу­ск­ни­ка.

Задачи практики:

- дать характеристику банка;

- рассмотреть организационную структуру банка, функции отделов;

- дать характеристику видов деятельности банка;

- проанализировать ставки банка по кредитам и по депозитам;

- рассмотреть перспективы развития Уралтрансбанка.

Характеристика коммерческого банка «Уралтрансбанк»

Банковская система Свердловской области является одной из самых мощных не только на Урале, но и в России. Ее основу составляют динамичные, активные региональные банки, которые успешно конкурируют с крупными учреждениями федерального уровня.

История Уралтрансбанка берет начало с 1947 года, когда было открыто Кагановическое отделение Свердловской областной конторы Госбанка, которое через десять лет было переименовано в Железнодорожное.

В 1990 году, в период начала отечественных экономических реформ, на базе структурного подразделения работавшей в то время государственной банковской системы, и был создан современный Уралтрансбанк.

Ключевые направления деятельности банка – поддержка роста и развития среднего и малого бизнеса как фундамента здоровой экономики, модернизация энергетики, содействие оптимальному использованию всех видов ресурсов, а также цивилизованное и сбалансированное потребительское кредитование.

Уралтрансбанк — единственный региональный банк в Свердловской области с участием иностранного капитала с декабря 2004 года, когда крупнейшая международная финансовая организация – Европейский банк реконструкции и развития – вступила в состав акционеров банка.

Уралтрансбанк — первый среди региональных банков, ставший Принципиальным членом международной платежной системы VISA International.

Уралтрансбанк — один из немногих российских банков, который имеет международный рейтинг. Рейтинговое агентство Fitch отмечает в целом хорошее качество доходов УТБ, низкие рыночные риски, а также широкую и стабильную клиентскую базу банка в регионе деятельности.

Уралтрансбанк, имея все банковские лицензии на проведение банковских операций, включен в систему страхования вкладов за № 367.

На рисунке 1 представлена схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк на 11.03.2014г.

Рисунок 1 – Акционеры Уральского транспортного банка

На 1 января 2013 года уставный капитал Банка составляет 249 866 349 рублей.

Акционерами Банка являются 60 юридических и 3302 физических лиц.

Структура уставного капитала:

Доля юридических лиц в уставном капитале банка составляет - 51,99 %

Доля физических лиц составляет - 48,01 %

Банк имеет Генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации (далее – «ЦБ РФ») на осуществление банковских операций № 812 от 1 июля 1997 года без ограничения срока действия и осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и другими законодательными актами Российской Федерации (обновлена 3 сентября 2012 года).

Помимо Генеральной лицензии ЦБ РФ, Банк осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий и разрешений (табл.1).

Таблица 1 – Основные нормативные документы, на основании которых функционирует Уралтрансбанк

Наименование документа	Кем и когда выдан
лицензия на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещение драгоценных металлов № 812	выдана Банком России 8 мая 1998 года
лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 166-03759-100000	выдана 13 декабря 2000 года Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (далее – «ФКЦБ России»), без ограничения срока действия
лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 166-03823-010000	выдана 13 декабря 2000 года ФКЦБ России, без ограничения срока действия
лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 166-03882-001000	выдана 13 декабря 2000 года ФКЦБ России, без ограничения срока действия
лицензия на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств ЛЗ № 0011968,	выдана Управлением федеральной службы безопасности РФ по Свердловской области 25 июня 2010 года, срок действия до 25 июня 2015 года;
лицензия на осуществление деятельности по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств ЛЗ № 0011969	выдана Управлением федеральной службы безопасности РФ по Свердловской области 25 июня 2010 года, срок действия до 25 июня 2015 года;
лицензия на осуществление деятельности по предоставлению услуг в области шифрования информации ЛЗ № 0011970	выдана Управлением федеральной службы безопасности РФ по Свердловской области 25 июня 2010 года, срок действия до 25 июня 2015 года;
разрешение № 147 на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта,	выдано Федеральной таможенной службой 1 февраля 2010 года, срок действия до 01 февраля 2013 года.

Копии лицензий представлены в Приложении 4.

Банк является членом Ассоциации Российских Банков, Ассоциации региональных банков России, Уральского Банковского Союза, Международных платежных систем VISA International, СРО “Национальная ассоциация участников фондового рынка», участником S.W.I.F.T., членом Уральской торгово-промышленной палаты, Сургутской торгово-промышленной палаты, Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей (работодателей), Тюменского областного Союза промышленников и предпринимателей.

С декабря 2004 года Банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Наиболее крупными клиентами банка являются Департамент финансов Тульской области, ОАО «Московская теплосетевая компания», ОАО «ЛУКОЙЛ», ОАО «МХК «ЕвроХим», ООО «Нефтьтрейдгрупп», ОАО «МегаФон», ОАО «Группа «Илим», ЗАО «Группа Джей Эф Си», Группе Компаний «ДИКСИ», ОАО «Татнефть», Финансовое управление г. Северодвинска, мэрия города Новосибирска, Администрация городского округа Самары, ОАО «МРСК Юга», ОАО «Энел ОГК-5», ОАО «ТГК-11» и многие другие.

24 июля 2012 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинги Банка: долгосрочный в иностранной валюте на уровне «B-», прогноз изменен со «Стабильного» на «Негативный», краткосрочный – на уровне «B», рейтинг устойчивости - на уровне «b-», рейтинг поддержки - на уровне «5». Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки». Национальный долгосрочный рейтинг подтвержден на уровне «BB-(rus)», прогноз – «Негативный».

Официальными аудиторами Банка за 2012 год являются: ЗАО «КПМГ» и ЗАО «Екатеринбургский Аудит-центр».

Основными видами деятельности Банка являются привлечение депозитов, открытие и ведение счетов клиентов, предоставление кредитов и гарантий, осуществление расчётно-кассового обслуживания, проведение операций с ценными бумагами, иностранной валютой и драгоценными металлами. Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации.

Основными направлениями деятельности в 2013 году являлись:

1. Развитие банковских продуктов: кредитование малого бизнеса; розничные услуги;

2. Повышение эффективности имеющейся сети продаж за счет централизации учета и управления;

3. Повышение качества активов Банка.

Миссия банка схематично представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 – Миссия Уралтрансбанка

Приоритетные направления деятельности ОАО «Уралтрансбанк» на 2014 год:

- развитие системы продаж банковских продуктов и обеспечение условий предоставления услуг в соответствии с лучшими практиками рынка;

- развитие эффективности и производительности имеющейся сети продаж через создание централизованного регионального управления в головном банке и совершенствования внутренних процессов и процедур банка;

- повышение эффективности работы с проблемными активами через изменение организации процесса, а также изменение состава и функций участников процесса;

- развитие управления операционным риском через управление процессами в банке;

- развитие коммуникаций внутри банка через систему опросов.

Основные финансовые показатели Уралтрансбанка за 2013 год приведены в таблице 2.

Таблица 2 – Финансовые результаты Уралтрансбанка за 2013 год

Показатели	Фактическое значение за 2013г.
Активы	15 819 млн. руб.
Капитал	1 987 млн. руб.
Прибыль	65,3 млн. руб.
Уровень достаточности капитала по РСБУ	15,6%
Доля ликвидных активов в общем объеме активов банка	38%
Рентабельность активов	0,5%
Рентабельность капитала	3,3%
Соотношение операционных расходов к операционной прибыли	63%

В 2013г. с целью повышения качества активов Банка:

- разработана технологическая карта работы с проблемными активами;

- пересмотрели и усовершенствовали роль управления рисков в части мониторинга работы с проблемными активами;

- создано подразделение по реализации проблемных активов;

- внесены изменения в организационную структуру АО работе с проблемными активами.