Расчетные услуги банков клиентам

Банки оказывают клиентам следующие виды расчетных услуг:

· открытие расчетных, текущих, срочных и прочих счетов производится путем заключения договора банковского счета;

· ведение счетов – списание и зачисление средств, перечисление средств со счета плательщика на счет получателя, начисление процентов, удержание комиссионных;

· акцептные операции – оформление согласия (акцента) или отказа плательщика на списание средств со счета;

· безакцептные операции (не требующие согласия плательщика – владельца счета) допускаются в исключительных случаях, например, расчеты с госбюджетом;

· переуступка права требования платежа – факторинговые, учетные (вексельные), индоссационные операции;

· авальные операции по оформлению банковских гарантий.

Виды счетов, открываемых юридическим лицам:

Расчетный – Коммерческие организации, предприниматели без образования юридического лица – Основной, на него зачисляется выручка и проводятся расчеты по обязательствам. Осуществление как безналичных, так и наличных расчетов с различными субъектами

Субрасчетный – Филиалам и представительствам коммерческих организаций, не являющихся самостоятельным юридическим лицом – Аккумуляция поступающей выручки филиалов и представительств для последующего перечисления на расчетный счет юридического лица, конкретный перечень операций устанавливается самим юридическим лицом. Выдача наличных денег, как правило, не предусматривается

Временный расчетный – Учредителям коммерческих организаций – Зачисление первоначальных взносов в уставной фонд

Текущий – Некоммерческим организациям, их филиалам и представительствам, физическим лицам – Осуществление всех наличных и безналичных операций, характерных для конкретного вида деятельности организации (в основном – оплата труда и административно-хозяйственные расходы)

Картотека №2 – Предпринимателями – недоимщикам, имеющим задолженность перед бюджетом или внебюджетными фондами и др. обязательства – Осуществление расчетов по погашению задолженности в бюджет и государственные внебюджетные фонды

Бюджетный – Организациями, которым выделяются средства за счет бюджета – Операции только бюджетными средствами

Счет финансирования кап. вложений – Предприятиям заказчикам – Зачисление средств для расчетов с подрядчиками, строительно-монтажными организациями, поставщиками и т.д.

Валютные счета – Банками – агентами валютного регулирования и контроля:– резидентам; – нерезидентам счета типа «Т», «С» и «И» - Текущие валютные счета – зачисление валютной выручки, перечисление на транзитные счета для конвертации в рубли, осуществление расчетов

Виды переводов:

Ø кредитный – инициатива перевода принадлежит плательщику (дебитору) – поручение кредитовать счет получателя-кредитора;

Ø дебетовый – инициатива перевода принадлежит кредитору-получателю, платежным инструментом являются векселя, чеки, инкассовые поручения.

Местом исполнения денежного обязательства считается банк получателя средств, при несвоевременном исполнении платежа банк несет ответственность.

Платежи осуществляются почтовым и телеграфным способом (бумажная технология) и электронным способом (безбумажная технология). Вид платежа определяет кредитная организация.