Роль Центрального банка Российской Федерации в платежной системе России определена Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Традиционно задачи по обеспечению бесперебойности, безопасности и эффективности функционирования национальной платежной системы возлагаются на центральный банк государства, поскольку работа платежной системы тесно связана с основной целью деятельности центрального банка – обеспечением стабильности банковской системы.
Организация межбанковских расчетов в России. В настоящее время в РФ существует параллельно несколько систем межбанковских расчетов, которые могут рассматриваться как основной инструмент используемой в расчетных системах технологии проведения платежей.
1. Платежная система Банка России, при которой межбанковские расчеты осуществляются в централизованном порядке — через его расчетную сеть. В соответствии с российским законодательством при получении лицензии на осуществление банковских операций каждый коммерческий банк открывает корреспондентский
счет в Банке России. На нем хранятся свободные денежные резервы коммерческого банка. Расчеты ведутся через расчетно-кассовые
центры.
2. Системы межбанковских расчетов, основанные на установлении прямых корреспондентских отношений между коммерческими
банками.
3. Клиринговые системы, в которых расчеты осуществляются
независимыми клиринговыми центрами и расчетными палатами,
т.е. небанковскими кредитными организациями. Между коммерческими банками и клиринговыми центрами устанавливаются корреспондентские отношения. Членами клиринговых центров, как правило, являются крупные банки, остальные банки могут осуществлять расчеты через банки-участники.
4. Внутрибанковские расчетные системы, с помощью которых
осуществляются расчеты между головными конторами банков и их
филиалами. Эти системы включают технические, телекоммуникационные средства и организационные мероприятия, обеспечивающие возможность проведения расчетных операций между подразделениями кредитной организации с использованием счетов межфилиальных расчетов (счета МФР).
Платежная система Банка России носит централизованный характер рис. 1.2[2].
Рис. 1.2.
Структура расчетной сети централизованной системы межбанковских расчетов
Однако внутрибанковские расчеты имеют место и в централизованной системе, когда они осуществляются между подразделениями расчетной сети — ГРКЦ и РКЦ, а также на региональном и межрегиональном уровнях.
В платежных системах могут применяться различные технологии расчетов. Во-первых, существуют технологии, основанные на бумажных носителях. Они используются и в централизованной и в децентрализованной системах межбанковских расчетов. Во-вторых, имеют место электронные расчеты. Центральный банк РФ подводит коммерческие банки к переходу на электронную форму расчетов, увеличивая тарифы по операциям на основе бумажной технологии.
При прямых корреспондентских отношениях между банками для осуществления большинства расчетных операций применяются технологии, основанные на электронных расчетах, посредством использования всевозможных средств банковских коммуникаций.
Платежная система России по состоянию на 1 января 2003 г. включает 1172 учреждения Банка России, 1331 кредитную организацию, 41 небанковскую расчетную организацию, 3326 филиалов кредитных организаций. На рисунке 1.3. представлена структура платежной системы России.
Рис. 1.3. Структура платежной системы
Система расчетов через расчетную сеть Банка России в настоящее время является преобладающей в нашей стране, однако через нее можно осуществлять расчеты только в национальной валюте. Поэтому все операции, связанные с расчетами в иностранной валюте, производятся посредством децентрализованной системы межбанковских расчетов в основном по прямым корреспондентским счетам кредитных организаций. Для этого, как правило, применяют электронный способ, который позволяет коммерческим банкам ускорить расчеты между собой. Коммерческие банки на основе прямых корреспондентских отношений могут осуществлять также и межгосударственные расчеты через счета, открытые в коммерческих банках соответствующих государств. Такое право предоставляется банкам, получившим генеральную, или расширенную, лицензию. На рис. 1.4 представлены данные о платежах, проходящих по различным системам межбанковских расчетов России [3].
4 3 2 1
Рис. 1.4. Структура безналичных платежей (по объему), проведенных
платежной системой России.
Платежи, совершенные через: 1 — расчетные небанковские кредитные
организации, 2 — корреспондентские" счета кредитных организаций,
открытые друг у друга, 3 — внутрибанковские системы расчетов,
4 — через расчетную сеть Банка России
Межгосударственные расчеты между байками России и банками Содружества Независимых Государств (СНГ) осуществляются в основном через открываемые друг у друга корреспондентские счета центральных (национальных) банков государств.