Роль Банка России в развитии платежной системы

Роль Центрального банка Российской Федерации в платежной системе России определена Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Традиционно задачи по обеспечению бесперебойности, безопасности и эффективности функционирования национальной платежной системы возлагаются на центральный банк государства, поскольку работа платежной системы тесно связана с основной целью деятельности центрального банка – обеспечением стабильности банковской системы.

Организация межбанковских расчетов в России. В настоящее время в РФ существует параллельно несколько систем межбанков­ских расчетов, которые могут рассматриваться как основной инст­румент используемой в расчетных системах технологии проведения платежей.

1. Платежная система Банка России, при которой межбанковс­кие расчеты осуществляются в централизованном порядке — через его расчетную сеть. В соответствии с российским законодатель­ством при получении лицензии на осуществление банковских опе­раций каждый коммерческий банк открывает корреспондентский
счет в Банке России. На нем хранятся свободные денежные резер­вы коммерческого банка. Расчеты ведутся через расчетно-кассовые
центры.

2. Системы межбанковских расчетов, основанные на установле­нии прямых корреспондентских отношений между коммерческими
банками.

3. Клиринговые системы, в которых расчеты осуществляются
независимыми клиринговыми центрами и расчетными палатами,
т.е. небанковскими кредитными организациями. Между коммерчес­кими банками и клиринговыми центрами устанавливаются коррес­пондентские отношения. Членами клиринговых центров, как пра­вило, являются крупные банки, остальные банки могут осуществ­лять расчеты через банки-участники.

4. Внутрибанковские расчетные системы, с помощью которых
осуществляются расчеты между головными конторами банков и их
филиалами. Эти системы включают технические, телекоммуника­ционные средства и организационные мероприятия, обеспечиваю­щие возможность проведения расчетных операций между подраз­делениями кредитной организации с использованием счетов меж­филиальных расчетов (счета МФР).

Платежная система Банка России носит централизованный ха­рактер рис. 1.2[2].

Рис. 1.2.

Структура расчетной сети централизованной системы межбанковских расчетов

Однако внутрибанковские расчеты имеют место и в цен­трализованной системе, когда они осуществляются между подраз­делениями расчетной сети — ГРКЦ и РКЦ, а также на региональ­ном и межрегиональном уровнях.

В платежных системах могут применяться различные технологии расчетов. Во-первых, существуют технологии, основанные на бумаж­ных носителях. Они используются и в централизованной и в децен­трализованной системах межбанковских расчетов. Во-вторых, име­ют место электронные расчеты. Центральный банк РФ подводит коммерческие банки к переходу на электронную форму расчетов, увеличивая тарифы по операциям на основе бумажной технологии.

При прямых корреспондентских отношениях между банками для осуществления большинства расчетных операций применя­ются технологии, основанные на электронных расчетах, посред­ством использования всевозможных средств банковских комму­никаций.

Платежная система России по состоянию на 1 января 2003 г. вклю­чает 1172 учреждения Банка России, 1331 кредитную организацию, 41 небанковскую расчетную организацию, 3326 филиалов кредит­ных организаций. На рисунке 1.3. представлена структура платежной системы России.

Рис. 1.3. Структура платежной системы

Система расчетов через расчетную сеть Банка России в насто­ящее время является преобладающей в нашей стране, однако че­рез нее можно осуществлять расчеты только в национальной валюте. Поэтому все операции, связанные с расчетами в иностран­ной валюте, производятся посредством децентрализованной сис­темы межбанковских расчетов в основном по прямым корреспон­дентским счетам кредитных организаций. Для этого, как правило, применяют электронный способ, который позволяет коммерчес­ким банкам ускорить расчеты между собой. Коммерческие бан­ки на основе прямых корреспондентских отношений могут осу­ществлять также и межгосударственные расчеты через счета, от­крытые в коммерческих банках соответствующих государств. Такое право предоставляется банкам, получившим генеральную, или расширенную, лицензию. На рис. 1.4 представлены данные о платежах, проходящих по различным системам межбанковских расчетов России [3].

4 3 2 1

Рис. 1.4. Структура безналичных платежей (по объему), проведенных

платежной системой России.

Платежи, совершенные через: 1 — расчетные небанковские кредитные

организации, 2 — корреспондентские" счета кредитных организаций,

открытые друг у друга, 3 — внутрибанковские системы расчетов,

4 — через расчетную сеть Банка России

Межгосударственные расчеты между байками России и банка­ми Содружества Независимых Государств (СНГ) осуществляют­ся в основном через открываемые друг у друга корреспондентские счета центральных (национальных) банков государств.