Международные страховые термины, использующиеся в практике страхования

Абандон — отказ лица, застраховавшего имущество, от своих прав на данное имущество и передача этих прав страховщику с целью получения от него полной страховой суммы. Чаще всего страхова­тель — владелец имущества прибегает к абандону в случаях пропажи или гибели этого имущества или его повреждения в такой степени, что восстановление представляется нецелесообразным. Абандон применяется в морских перевозках страхователем судна либо то­вара. В ситуации, когда абандон принят страховщиком и страхо­вая сумма страхователю выплачена, а объект страхования ока­зался невредим, страхователь должен возвратить страховщику выплаченную сумму и вновь вступить в права владения данным имуществом.

Аварийный комиссар — уполномоченное физическое или юридическое лицо страховщика. Занимается установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным судам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодатель­ством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат. Функ­ции аварийного комиссара выполняет аджастер.

Аварийный сертификат — документ, официально подтвержда­ющий причины, характер и размеры убытка в застрахованном имуществе вследствие наступления страхового случая. Составляется аварийным комиссаром и выдается страхователю после оплаты им счета расходов составителя. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате заявленной претензии страхователю в части страхового возмещения.

Аддендум — письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий.

Андеррайтер — высококвалифицированный специалист в об­ласти страхования (перестрахования), имеющий властные полно­мочия от руководства страховой компании принимать на страхова­ние (перестрахование) предложенные риски и отвечающий за фор­мирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Аннуитет — обобщающее понятие для всех видов страхо­вания ренты и пенсии, означающее, что страхователь единовре­менно или в рассрочку вносит страховому учреждению опреде­ленную сумму денег, а затем в течение нескольких лет или по-ясизненно получает регулярный доход.

Ассистанс — перечень услуг, помощь в рамках договора страхования, которая оказывается в нужный момент через тех­ническое, медицинское и финансовое содействие. Ассистанс преимущественно ориентирован на акции сознательного или гу­манитарного характера, обеспечивающие безопасность путеше­ственников при поездках за рубеж (в случае болезни, несчаст­ного случая и т.д.), предоставляя услуги врачей, санитаров, гос­питализацию в медицинский стационар (по объективным пока­заниям), специальный санитарный транспорт. Имеется ряд спе­циализированных компаний ассистанса, тесно взаимодействую­щих со страховыми компаниями.

Банкассюранс — страховая деятельность коммерческого банка. В странах Западной Европы и США выражается в стре­мительном вторжении коммерческих банков в сферу страхова­ния через приобретение уже функционирующих страховых ком­паний или (если это разрешено национальным законодательст­вом) организацию системы продажи страховых полисов с ис­пользованием разветвленной банковской инфраструктуры отде­лений и филиалов.

Биндер — в зарубежной практике страхования временная (переходная) форма соглашения между страхователем и стра­ховщиком, закрепляющая волеизъявление сторон в отношении предстоящего заключения договора страхования. Биндер ис­пользуется в качестве инструмента регулирования страховых правоотношений до момента составления и согласования сторо­нами договора страхования, после чего подлежит замене на страховой полис. Как правило, биндер связан с разработкой и составлением нестандартных условий страхования, где должны быть учтены специфические страховые интересы страхователя и адекватное им страховое покрытие, предоставляемое со стороны страховщика.

Бордеро — документально оформленный перечень рисков, при­нятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.

Дисклоуз — общепринятая в зарубежной практике норма страхо­вого права, предусматривающая обязанность страхователя немедленно поставить в известность страховщика (сюрвейера) о любых фактах (рисковых обстоятельствах), характеризующих объект страхования, которые имеют существенное значение для суждения об изменении степени риска, принятого на страхование.

Диспашер — специалист в области международного морского права, составляющий расчеты по распределению расходов общей аварии между судном, грузом и фрахтом, т. е. диспашу. За рубе­жом диспашер, как правило, назначается судовладельцем, в РФ — Президиумом Торгово-промышленной палаты.

Зеленая карта — система международных договоров об обяза­тельном страховании гражданской ответственности владельцев авто­транспорта. Получила название по цвету и форме страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение. Основана в 1949 г.

"Каждый и любой убыток " — общепринятое понятие меж­дународной страховой практики. Условие договора страхования (клаузула, или оговорка), означающее, что возмеще­нию подлежит каждый и любой убыток, возникший в результате од­ного страхового случая или серии таких случаев, произошедших вследствие одного катастрофического события (стихийного бедствия).

"Ллойд"— 1) Международный страховой рынок, террито­риально размещенный в Лондонском Сити.как мировом финан­совом центре; 2) английская корпорация страховщиков, элемент исторической традиции и культуры Великобритании. Первое упоминание о "Ллойде" относится к 1688г., предположительная дата основания — 1734г. В настоящее время это крупнейший страховщик с международной репутацией.

Риторно — удержание страховщиком части ранее опла­ченной страхователем премии при расторжении договора стра­хования без уважительных причин.

Страховой пул — добровольное объединение страховых компа­ний, не являющееся юридическим лицом и создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устой­чивости страховых операций на условиях солидарной ответствен­ности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени пула. Страховой пул созда­ется на определенный срок или без ограничения срока деятельности и действует на основании соглашения о страховом пуле, в кото­ром определены следующие моменты: 1) вид деятельности стра­хового пула; 2) виды страхования и имущественные риски, при­нимаемые пулом на страхование; 3) условия и порядок заключе­ния и исполнения договоров страхования, заключаемых от имени пула; 4) порядок управления страховым пулом; порядок решения споров и разногласий; 5) начало и прекращение действия согла­шения и другие вопросы. Договоры страхования от имени участ­ников страхового пула заключаются по единым правилам страхо­вания и единым страховым тарифам. Деятельность пула строится на принципах сострахования.

Суброгация — переход к страховой компании, выплатившей стра­ховое возмещение страхователю, права требования, которое страхо­ватель (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убыт­ки, возмещенные в результате страхования. Указанное право требо­вания переходит к страховщику только в пределах выплаченной им суммы страхового возмещения. При суброгации страховая компания заменяет страхователя в страховом обязательстве.

Сюрвейер — эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхо­ванию судов и грузов. Деятельность сюрвейера заключается в ус­тановлении причин, характера и размера убытка по застрахован­ному имуществу, документальном оформлении страхового случая и подготовке материала для рассмотрения заявления страхователя о страховой выплате. По результатам своей работы сюрвейер со­ставляет рапорт, в котором указываются причины, характер и размер повреждений, в том случае, если они имели место. В РФ функции сюрвейера осуществляют аварийные комиссары.

Франшиза — часть возможного ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам страхователя, не подлежащая возмещению со стороны страховщика, а остающаяся на ответствен­ности самого страхователя. Франшиза, оговоренная в договоре страхования, позволяет обеспечить интерес страхователя в сохранности застрахованного имущества и снизить размер подлежащего уплате страхового взноса. Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме и оценке объекта страхования, а также в процентах к величине возможного ущерба. Франшиза бывает условной и безусловной. При условной франшизе обязательства страховщика по договору страхования не возникают до тех пор, пока размер ущерба не превысит размера франшизы. При этом страховщик полностью компенсирует факти­ческий размер ущерба независимо от того, в каком размере была установлена франшиза. При безусловной франшизе (в случае превышения размера фактического ущерба величины, установленной в договоре страхования) при определении размера страхо­вой выплаты из размера ущерба, подлежащего компенсации стра­ховщиком, вычитается установленная договором франшиза.

Шомаж — страхование потери прибыли и других финан­совых потерь, связанных с приостановкой производства в ре­зультате наступления страхового случая, например, пожара.