Порядок отримання комбанками письмового дозволу на право здійснення операцій з валютою та валютними цінностями

Комерційні банки мають право здійснювати банківські операції лише після отримання від НБУ банківської ліцензії (ст.19 Закону України „Про банки і банківську діяльність").

Однак, для здійснення операцій з валютою та валютними цінностями банкам додатково необхідно отримати письмовий дозвіл від НБУ на право здійснення валютних операцій. Порядок отримання письмового дозволу НБУ на право здійснення уповноваженим банком валютних операцій передбачений „Положенням про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій", затвердженим постановою Правління НБУ від 17.07.2001 р.

Ліцензії, що надаються комерційним банкам та іншим кредитно-фінансовим установам можуть бути генеральними і індивідуальними.

Генеральні ліцензії видаються комерційним банкам та іншим кредитно-фінансовим установам України на здійснення валютних операцій, що не потребують індивідуальної ліцензії, на весь період дії режиму валютного регулювання. Уповноважені банки, що одержали генеральну ліцензію НБУ на здійснення операцій, пов'язаних з торгівлею іноземною валютою, мають право відкривати на території України пункти обміну іноземної валюти та здійснювати також інші операції з валютними ресурсами.

Індивідуальні ліцензії видаються резидентам і нерезидентам на здійснення разової валютної операції на період, необхідний для здійснення такої операції.

Письмовий дозвіл Національного банку - документ, який видає Національний банк у порядку і на умовах, визначених Законом України «Про банки і банківську діяльність» та Положенням. На підставі письмового дозволу банки мають право здійснювати операції, передбачені статтею 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», де в ч. 2 п. 1 називаються операції з валютними цінностями (з валютою).

Він видається за таких умов: 1) наявність банк.ліцензії; 2) рівень регулярного капіталу банку відповідає вимогам НБУ; 3) банк не є об’єктом застосування заходів впливу; 4) банк подав бізнес-план щодо певних видів вал.операцій; 5) має достатні фін.можливості для здійснення такої д-ті; 6) наявність відповідних підрозділів, їх керівників та комітетів, а також відповідних внутрішніх положень банку.

Документи: • план (бізнес-план), що визначає види діяльності згідно з бан­ківською ліцензією на поточний рік та стратегію діяльності на наступні три роки (на кожний рік окремо), який має міс­тити: розрахунок балансового звіту (на кінець кожного фі­нансового року за підписом голови правління і головного бухгалтера банку);

• розрахунок звіту про фінансовий результат усієї діяльності банку та окремо за кожним видом діяльності на кінець ко­жного фінансового року за підписом голови правління і голов­ного бухгалтера банку;

• опис банківських операцій з обґрунтуванням їх економічної доцільності (економічного ефекту);

• коло клієнтів, які банк має намір залучити з метою обслуго­вування;

• розрахунок прибутковості всієї діяльності банку та за кож­ним видом діяльності окремо на кінець перших трьох років за підписом голови правління і головного бухгалтера;

• економічне обґрунтування прогнозних показників розрахунку балансового звіту та розрахунку звіту про фінансовий ре­зультат (опис джерел залучення та спрямування фінансових коштів, потрібних на покриття можливих збитків, прогноз­ний розрахунок дотримання економічних нормативів);

• опис і дані про управлінську та організаційну структуру банку (підрозділи, у тому числі підрозділи внутрішнього аудиту та з питань аналізу і управління ризиками, їх підпорядкова­ність, порядок прийняття рішень);

• внутрішні положення про правління (раду директорів) банку.

При отриманні відповідного пакету документів терит.управління розглядає його протягом 10 днів, та готує висновок, яке потім направляється Ген.департаменту банк.нагляду НБУ, який розглядає документи та висновок, та готує свій висновок про можливість видачі ліцензії і відправляє до Комісії НБУ, яка приймає рішення видати ліцензію чи ні (1 м.).

Національний банк може відмовити банку у видачі банків­ської ліцензії, письмового дозволу, ліцензій на виконання окре­мих операцій, якщо за результатами розгляду поданого пакета документів установлено, що надано недостовірну або неповну інформацію, або якщо банк не виконав умов, передбачених НБУ.

Про відмову у видачі банківської ліцензії, письмового дозво­лу або ліцензій на виконання окремих операцій Національний банк України повідомляє банк у письмовій формі із зазначен­ням причин відмови протягом одного місяця з дня отримання повного пакета документів.