В період індустріалізації та науково-технічної революції ризики нестримно примнож., а це, у свою чергу, збільшує як кількість, так і розміри збитків.
Якщо страх. компанія утримуватиме на своїй відповідал. ризики з високою страховою вартістю, то можлива ситуація, коли створені страх. резерви не відповідатимуть ступеню ризику і в разі наст. страх. події компанія не зможе виконати своїх фінансових зобов'язань. Страх.й компанії загрожують також великі збитки від масових дрібних ризиків, сконцентрованих на невеликій території.
Отже, потреба в перестрахув. виникає за таких обставин.
Ø Можливий збиток, пов'язаний з великим ризиком
Ø Можливий катастрофічний випадок, тобто кумуляція збитків у результ. однієї події.
Ø Перевищ. середня частота збитків.
Перестрахув. – це страхув. одним страховиком (цвден-том, перестрахувал-ом) на визначених договором умовах ризику викон. всіх або частини своїх обов'язків перед страхувал-ом іншого страховика (перестраховика).
Страховик (цедент, перестрахувальник), який уклав з перєстрахо-виком договір про перестрахув., лиш. відповідальним перед страхувал-ом у повному обсязі згідно з договором страхув.
|
|
Ризик, прийнятий перестраховиком від перестрахувал., може бути знову переданий у певній частині іншому перестраховику. Цей процес називають ретроцесією. Сторону, що передає непрямий ризик, називають ретроцедентом, а сторону, що бере на себе такий ризик, – ретроцесіонарієм.
Перестраховуючи дорогі ризики часто зверт. до послуг брокерів.
При провед. перестрахувальних операцій спираються на ті самі принципи, що й при страхув.
Страховик передає перестраховику частину ризику, а також і частину премії. Але за організацію прийому ризику на страхув. страховик має право на отрим. комісійної винагороди.
За методом передав. ризиків у перест-ні і за оформл.м правовий взаємовідносин сторін перест-льні операції поділяються на:
-факультативні;
-облігаторні (договірні);
-факультативно-облігаторні.
Факультативний метод перест-ня хар-ся повною свободою сторін Д. перест-ня. Перест-льник має право передавати ризики або лишити їх на власній відповідал., а перест-вик має право прийняти ризики чи відмовитися від них. При факультативному перест-ні кожний ризик перед. окремо. Отже, договір факультативного перест-ня – це індивідуальна угода, що найчастіше стос. одного ризику. Головна особливість цього методу перест-ня полягає в можливості індивідуальної оцінки ризику.
Переваги методу:
-можливість вибору для компанії-цедента якомога сприятливіших умов перест-ня;
-використ. цедентом перест-ня в тих випадках, коли відповідал. справді може зашкодити фін.й стійкості стр-вика або коли він має розширити свою діяльність у сфері несприятливих длянього стр-вань.
|
|
Хар-ною особливістю факул-го методу перест-ня є можливість регулюв. стр-виком (цедентом) розміру власного утрим.
Власне утрим. – економічно обгрунтована частина стр-вої суми, яку стр-ва компанія залишає на своїй відповідал. Цю суму визначають: окремо за стр-вим полісом; за одним ризиком; за рядом ризиків.
Облігаторне перест-ня передбачає обов¢язкове віддав. перест-льником раніше узгодженої частини ризику за всіма покриттями. Перест-вик також обов¢язково має приймати ці частини ризиків згідно з умовами Д.
У договорі облігаторного перест-ня обов¢язково визнач. ліміти відповідал., перест-вувальна премія, перест-вувальна комісія, обмеж. щодо покриття. Перест-ня на облігаторній основі має універсальний хар-р.
Переваги методу:
-дозволяє збільшити обсяги стра-вих операцій;
-збирає більшу частину перест-вувальної премії у професіональних перест-виків світу;
-рівномірний розподіл ризиків;
-автоматичність прийняття ризиків;
-можливість розвитку довгострокових відносин між сторонами;
-гарантії підтримки перест-вика.
В облігаторному перест-ні перест-льник має систематично висилати перест-викові перелік ризиків, що потрапляють під перест-ня. Такий перелік у перест-ні назив. бордеро.
Договір облігаторного перест-ня частіше уклад. на невизначений термін з правом взаємного розірв. шляхом повідомл. сторін щодо прийнятого ріш. При факультативно-облігаторному перест-ні компанія-цедент передає чи залишає в себе ризики або їх частину. Перест-вик згідно зобов¢язаний прийняти обумовлені договором ризики. Отже, факультативність передбач. для стр-вика (цедента), а облігаторність – для перест-вика.
Цей метод викор-ся в особливо великих, небезпечних ризиках, у разі можливої комуляції збитків, коли вичерпано місткість пропорційних договорів.