Защита покупок»

Итак, начнем с изучения первой программы, которая называется «Страхование кредитной жизни» (она еще может называться – «Программа страхования владельца кредитной карты»).

Суть данной программы заключается в том, что страховая компания возьмет на себя долговые обязательства клиента перед Банком при наступлении страхового случая (страхового риска).

Какие риски покрываются программой?

1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая (НС) или болезни – Страховая компания осуществит выплату в размере 110% задолженности перед банком на дату страхового случая

1. Инвалидность 1 или 2 группы в результате НС или болезни – Страховая компания осуществит выплату в размере 110% задолженности перед банком на дату страхового случая
2. Временная утрата трудоспособности в результате НС – Страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от минимального ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности, начиная с 31-го дня, но не более 120 дней.
3. Вынужденная потеря работы – Страховая компания осуществляет ежемесячные выплаты, начиная с 61-го дня с вынужденной потери работы в размере минимального ежемесячного платежа, но не более 20 000 руб. Количество выплат не может превышать 4. Период ожидания составляет 1 месяц (т.е.если в течении 1 месяца после оформления карты клиент вынужденно теряет работу, то данный случай не признается страховым и выплата не осуществляется).

Вынужденная потеря работы может быть связана с расторжением трудового договора по инициативе работодателя в случаях:

• Ликвидации предприятия
• Сокращения численности или штата работников
• Смены собственника
• Восстановления на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда.

Срок страхования каждого Застрахованного лица равен расчетному периоду по карте. Действие договора страхования распространяется на территорию РФ и любые иностранные государства кроме стран, где ведется война, имеет место вооруженный конфликт, на которые распространены санкции ООН, ЕС.

Давайте с вами на жизненных примерах разберем, как работает программа страхования.

1. Клиент банка. Мужчина 37 лет. Кредитный лимит 210 000 рублей. Страховой случай – инвалидность 2 группы. Кредитная задолженность на момент страхового случая 115 000 руб.

Датой страхового случая считается дата присвоения группы инвалидности. Вопрос: чему равна страховая выплата?

Решение. Страховая выплата составит 115000*110%=126500 руб. И именно это сумму «Чартис» выплатит Связному Банку. А, в свою очередь, Банк переведет эту сумму на счет клиента.

При этом с четвертого по седьмой месяц (в конкретно нашем случае – это показано на графике) клиент должен самостоятельно погашать свою задолженность перед Банком, т.е. до того момента, пока ему будет присвоена группа инвалидности.

При этом может быть 3 варианта исхода данного погашения:

- Если сумма страховой выплаты равна сумме задолженности клиента перед Банком, то долг будет полностью погашен.

- Если сумма страховой выплаты меньше суммы задолженности клиента перед Банком, то оставшаяся часть долга должна быть погашена клиентом.

- Если сумма страховой выплаты больше суммы задолженности клиента перед Банком, то данная сумма будет считаться остатком собственных средств на карте и клиент ей может распоряжаться по своему усмотрению.

Данная программа распространяется только на кредитные денежные средства. Т.о. если у клиента отсутствует задолженность перед Банком, то принять участие именно в этой программе страхования он не может.

2. Клиент оформил карту 1 июля с кредитной линией 50 000 руб., которой он воспользовался в тот же день. 1 октября с ним случился несчастный случай, в результате которого он получил 2 группу инвалидности (задолженность перед Банком 45 000 руб). Вопрос: рассчитать страховую выплату. Ответ группы. Верно. Т.к. Страховая компания осуществит выплату в размере 110% задолженности перед банком на дату страхового случая, получается, что на дату 1 октября задолженность клиента равна 45 000 руб.

45 000 *110% = 49 500 руб. Именно данная сумма и будет выплачена Банку, который в свою очередь переведет ее на счет клиента.

3. Клиент оформил карту 1 июля. Тариф с-лайн 2000, кредитная линия 50 000 руб., которой он воспользовался в тот же день. 1 августа он потерял работу (вынужденно). Чему будет равна страховая выплата? Ответ группы. Верно. Решение. Т.к. при данном случае выплата начинает производиться с 61 дня ежемесячными платежами, количество которых не может превышать 4. Получается, что начиная 61 (с 1 октября) Банк получит выплату в размере 2000руб. Причем данную сумму он будет получать на протяжении 4 месяцев. Причем клиент ежемесячно должен будет подтверждать свою безработность документально. Данные документы мы с вами разберем позднее.

4. Клиент оформил карту 1 сентября, Тариф с-лайн 5000. 10 сентября клиент лишился работы по причине сокращения штата сотрудников. На момент сокращения задолженность клиента перед Банком составила 5 000 руб. Чему будет равна страховая выплата? Ответ группы. Верно. [MSOffice1]

5. Клиент оформил карту 01.09.11г (Тариф с-лайн 5000 для сотрудников) с кредитным лимитом 150 000 руб, который он использовал в этот же день. 13.11.11г с ним происходит несчастный случай, в результате которого он временно теряет трудоспособность. На момент страхового случая задолженность клиента перед Банком составила 140 000 руб. Чему будет равна страховая выплата? Ответ группы. Верно. Начиная с 31 дня (с 14.12.11г) «Чартис» будет производить Банку страховую выплату равную 166,6 руб за каждый день. Максимум 4 месяца.

6. Клиент оформил карту 1 июля. Тариф с-лайн 2000, кредитная линия 50 000 руб., которой он воспользовался в тот же день. 1 августа он в результате болезни получил 2 группу инвалидности (задолженность клиента составила 48 000 руб) Чему будет равна страховая выплата? Ответ группы. Верно. 48 000 руб * 110% = 52 800 руб) «Чартис» выплатит Связному Банку.

7. Клиент оформил карту 01.10.11г на которой он зачислил 50 000 руб. (тариф с-лайн 5000). 12.10.11 ему присвоила 1 группу инвалидности. Чему будет равна страховая выплата? Ответ группы. Верно. Данная программа распространяется только на кредитные денежные средства.

8. Клиент оформил карту 1 июля с кредитной линией 30 000 руб., которой он воспользовался в тот же день. 1 октября с ним случился несчастный случай, в результате которого он умирает (его задолженность равна 28 000 руб). Будет ли произведена страховая выплата? Ответ группы. Верно. «Чартис» выплатит Банку 28 000 руб * 110% = 30 800 руб).

При наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату. Когда же осуществляется страховая выплата, например, при вынужденной потере работы? Ответ группы. Верно. Страховая компания возместит расходы, начиная с 61-го дня.

НО, есть клиенты Банка не могут принять участие в программе страхования, даже если захотят? Есть список таких клиентов и сейчас мы его разберем. Итак, это:

1. Лица, являющиеся инвалидами
2. Проходящие лечение и страдающие онкологическими заболеваниями, болезнями сердечнососудистой системы, сахарного диабета, паралича, язвенной болезни, заболевания легких, головного мозга, печени, почек или любыми другими заболеваниями (исключая такие незначимые заболевания, как простуды или кожные заболевания), имевшие хирургические вмешательства за последние 5 лет
3. Состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном, центрах профилактики борьбы со СПИДом
4. Лица, проходящие службу в вооруженных силах, занятые в профессиональной или непрофессиональной авиации, в работах с взрывчатыми веществами, водолазы, пожарники, скалолазы, работники ядерной промышленности, нефтяники, шахтеры, охранники
5. Лица, занимающиеся активным отдыхом и спортом, сопряженным с повышенной опасностью для жизни и здоровья на профессиональном уровне или другими увлечениями, связанными с повышенным риском, а также намеревающиеся путешествовать в горячие точки планеты
6. Лица, которым по состоянию на Дату начала течения Срока страхования не исполнилось 21 год
7. Мужчины, которым в течение Срока страхования исполнится более чем 60 лет
8. Женщины, которым в течение Срока страхования исполнится более чем 55 лет
9. Лица, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью и/или зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей;
10. Лица, занятые на работах с неполным рабочим днем сезонных или временных работах;
11. Лица, не обладающие правом на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации в течение неограниченного срока;
12. Лица, получившие уведомление об увольнении или сокращении штата до Даты начала Срока страхования.

Если произошел страховой случай, то клиент имеет право на страховую выплату. НО есть такие случаи, при наступлении которых не будет произведена страховая выплата и сейчас мы с вами будем говорить именно о них.

Ø Умышленные действия клиента или прочих лиц, заинтересованных в страховой выплате

Ø Употребление алкоголя, токсических, наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ, медицинских препаратов без предписания врача;

Ø Управление транспортным средством без права на управление транспортным средством или в состоянии алкогольного опьянения

Ø Совершение самоубийства, покушения на самоубийство

Ø За первые 60 дней безработицы (Период отсрочки выплаты).

Ø Если клиент становится безработным в течение Периода ожидания (в течении 1 месяца после подключения данной услуги).

Ø Если в дату начала действия страхования клиент уже знал о том, что станет безработным.

Ø Если клиент прекращает трудовой договор по собственной инициативе/ по собственному желанию или в случаях прекращения трудового договора на основании двустороннего соглашения между работодателем и сотрудником.

Ø При увольнении по окончании испытательного срока.

Ø При увольнении без уведомления.

Ø Если клиент перешел на график работы с неполным рабочим днем (менее 40 часов) или временную работу.

Ø Если трудовой договор с клиентом прекращается вследствие неправомерных, недобросовестных действий, непригодности для работы, забастовки, мошенничества или иных аналогичных обстоятельств.

Ø Если клиент получает заработную плату, выходное пособие при увольнении. В этом случае клиент вправе обратиться за выплатой после прекращения получения выплат.

Ø Если клиент не зарегистрировался в качестве безработного в гос. службе занятости населения.

Ø Если в течение периода вынужденной безработицы клиент получает денежные пособия, на основании которых оно лишается права на получение гос. пособия по безработице (например, пособие по инвалидности, материальная помощь, пособие в связи с рождением ребенка, пособие по беременности, пенсия по старости).