Практичні завдання (приклади виробничих ситуацій)

Тема 1. Засади банківського кредитування
і прийняття рішення про надання позики

Ситуація № 1

15 квітня від інсайдера Укрсоцбанку надійшла заявка на кредит.

На основі інформації кредитної заявки визначить доцільність надання кредиту та його розмір.

Дайте обґрунтування свого рішення.

1. Сума потрібної позички
2. Сума оборотного капіталу
3. Кошти, що надійдуть від використання позички (грошовий потік)
4. Рентабельність підприємства, %
5. Сукупна заборгованість за позабалансовими зобов’язаннями
6. Коефіцієнт миттєвої ліквідності	0,27
7. Коефіцієнт загальної ліквідності	2,30
8. Коефіцієнт поточної ліквідності	0,90
9. Коефіцієнт маневреності	0,6
10. Коефіцієнт незалежності	0,8
11. Об’єкт кредитування	На придбання акцій банку
12. Застава
13. Затримка повернення позички в минулому	—
14. Прострочені кредити	—
15. Пролонгація отриманих раніше кредитів	—
16. Визначить розмір ризику на 1 позичальника
17. Номінальна вартість акцій банку, що знаходяться в інсайдера
18. Капітал банку
19. Чи може бути надана позичка і в якому розмірі

Ситуація № 2

На основі інформації кредитної заявки, що надійшла до банку «Форум» від позичальника «Ера», вирішити питання про можливість надання кредиту та його розмір.

Дайте обґрунтування свого рішення.

У банк «Форум» надійшла заявка на видачу кредиту від позичальника «Ера»:

1. Сума потрібної позички
2. Сума оборотного капіталу
3. Кошти, що надійдуть від використання позички (грошовий потік)
4. Рентабельність підприємства, %
5. Сукупна заборгованість за позабалансовими зобов’язаннями
6. Коефіцієнт миттєвої ліквідності	0,26
7. Коефіцієнт загальної ліквідності	2,30
8. Коефіцієнт поточної ліквідності	0,80
9. Коефіцієнт маневреності	0,7
10. Коефіцієнт незалежності	0,8
11. Об’єкт кредитування	На придбання сировини
12. Застава
13. Затримка повернення в минулому	1 раз
14. Прострочені кредити	—
15. Пролонгація отриманих раніше кредитів	—
16. Визначить розмір ризику на 1 позичальника
17. Номінальна вартість акцій банку, що знаходяться в інсайдера	—
18. Капітал банку
19. Чи може бути надана позичка і в якому розмірі

Ситуація № 3

Від інсайдера банку «Ажіо» надійшла кредитна заявка. На основі інформації цієї заявки визначіть доцільність надання кредиту та його розмір.

Дайте обґрунтування свого рішення.

У банк надійшла заявка на видачу кредиту від позичальників:

1. Сума потрібної позички
2. Сума оборотного капіталу
3. Кошти, що надійдуть від використання позички (грошовий потік)
4. Рентабельність підприємства, %
5. Сукупна заборгованість за позабалансовими зобов’язаннями
6. Коефіцієнт миттєвої ліквідності	0,28
7. Коефіцієнт загальної ліквідності	2,33
8. Коефіцієнт поточної ліквідності	0,81
9. Коефіцієнт маневреності	0,5
10. Коефіцієнт незалежності	0,7
11. Об’єкт кредитування	Невідкладні потреби (бланковий кредит)
12. Застава	—
13. Затримка повернення в минулому	—
14. Прострочені кредити	—
15. Пролонгація отриманих раніше кредитів	—
16. Визначить розмір ризику на 1 позичальника
17. Номінальна вартість акцій банку, що знаходяться в інсайдера
18. Капітал банку
19. Чи може бути надана позичка і в якому розмірі

Тема 2. Оцінка кредитоспроможності
потенційного позичальника

Ситуація № 4

На основі балансу та додатків до нього розрахуйте показники:

— платоспроможності підприємства (коефіцієнт миттєвої ліквідності, коефіцієнт поточної ліквідності, коефіцієнт загальної ліквідності);

— показники фінансової стійкості позичальника (коефіцієнт маневреності, коефіцієнт незалежності);

— показник, що характеризує аналіз грошових потоків позичальника;

— показники рентабельності (рентабельність підприємства, рентабельність реалізованої продукції, рентабельність акціонерного капіталу, рентабельність активів, рентабельність витрат).

Проаналізуйте ефективність використання основного і оборот-
ного капіталу позичальника. Дайте аналіз дебіторсько-креди-
торської заборгованості позичальника.

Вкажіть, які дані вам необхідно запросити додатково для визначення кредитоспроможності потенційного позичальника та зробіть відповідні висновки щодо його надійності.