2015-07-04
684
Тема 1. Засади банківського кредитування
і прийняття рішення про надання позики
Ситуація № 1
15 квітня від інсайдера Укрсоцбанку надійшла заявка на кредит.
На основі інформації кредитної заявки визначить доцільність надання кредиту та його розмір.
Дайте обґрунтування свого рішення.
| 1. Сума потрібної позички | |
| 2. Сума оборотного капіталу | |
| 3. Кошти, що надійдуть від використання позички (грошовий потік) | |
| 4. Рентабельність підприємства, % | |
| 5. Сукупна заборгованість за позабалансовими зобов’язаннями | |
| 6. Коефіцієнт миттєвої ліквідності | 0,27 |
| 7. Коефіцієнт загальної ліквідності | 2,30 |
| 8. Коефіцієнт поточної ліквідності | 0,90 |
| 9. Коефіцієнт маневреності | 0,6 |
| 10. Коефіцієнт незалежності | 0,8 |
| 11. Об’єкт кредитування | На придбання акцій банку |
| 12. Застава | |
| 13. Затримка повернення позички в минулому | — |
| 14. Прострочені кредити | — |
| 15. Пролонгація отриманих раніше кредитів | — |
| 16. Визначить розмір ризику на 1 позичальника | |
| 17. Номінальна вартість акцій банку, що знаходяться в інсайдера | |
| 18. Капітал банку | |
| 19. Чи може бути надана позичка і в якому розмірі |
Ситуація № 2
|
|
|
На основі інформації кредитної заявки, що надійшла до банку «Форум» від позичальника «Ера», вирішити питання про можливість надання кредиту та його розмір.
Дайте обґрунтування свого рішення.
У банк «Форум» надійшла заявка на видачу кредиту від позичальника «Ера»:
| 1. Сума потрібної позички | |
| 2. Сума оборотного капіталу | |
| 3. Кошти, що надійдуть від використання позички (грошовий потік) | |
| 4. Рентабельність підприємства, % | |
| 5. Сукупна заборгованість за позабалансовими зобов’язаннями | |
| 6. Коефіцієнт миттєвої ліквідності | 0,26 |
| 7. Коефіцієнт загальної ліквідності | 2,30 |
| 8. Коефіцієнт поточної ліквідності | 0,80 |
| 9. Коефіцієнт маневреності | 0,7 |
| 10. Коефіцієнт незалежності | 0,8 |
| 11. Об’єкт кредитування | На придбання сировини |
| 12. Застава | |
| 13. Затримка повернення в минулому | 1 раз |
| 14. Прострочені кредити | — |
| 15. Пролонгація отриманих раніше кредитів | — |
| 16. Визначить розмір ризику на 1 позичальника | |
| 17. Номінальна вартість акцій банку, що знаходяться в інсайдера | — |
| 18. Капітал банку | |
| 19. Чи може бути надана позичка і в якому розмірі |
Ситуація № 3
Від інсайдера банку «Ажіо» надійшла кредитна заявка. На основі інформації цієї заявки визначіть доцільність надання кредиту та його розмір.
Дайте обґрунтування свого рішення.
У банк надійшла заявка на видачу кредиту від позичальників:
| 1. Сума потрібної позички | |
| 2. Сума оборотного капіталу | |
| 3. Кошти, що надійдуть від використання позички (грошовий потік) | |
| 4. Рентабельність підприємства, % | |
| 5. Сукупна заборгованість за позабалансовими зобов’язаннями | |
| 6. Коефіцієнт миттєвої ліквідності | 0,28 |
| 7. Коефіцієнт загальної ліквідності | 2,33 |
| 8. Коефіцієнт поточної ліквідності | 0,81 |
| 9. Коефіцієнт маневреності | 0,5 |
| 10. Коефіцієнт незалежності | 0,7 |
| 11. Об’єкт кредитування | Невідкладні потреби (бланковий кредит) |
| 12. Застава | — |
| 13. Затримка повернення в минулому | — |
| 14. Прострочені кредити | — |
| 15. Пролонгація отриманих раніше кредитів | — |
| 16. Визначить розмір ризику на 1 позичальника | |
| 17. Номінальна вартість акцій банку, що знаходяться в інсайдера | |
| 18. Капітал банку | |
| 19. Чи може бути надана позичка і в якому розмірі |
Тема 2. Оцінка кредитоспроможності
потенційного позичальника
|
|
|
Ситуація № 4
На основі балансу та додатків до нього розрахуйте показники:
— платоспроможності підприємства (коефіцієнт миттєвої ліквідності, коефіцієнт поточної ліквідності, коефіцієнт загальної ліквідності);
— показники фінансової стійкості позичальника (коефіцієнт маневреності, коефіцієнт незалежності);
— показник, що характеризує аналіз грошових потоків позичальника;
— показники рентабельності (рентабельність підприємства, рентабельність реалізованої продукції, рентабельність акціонерного капіталу, рентабельність активів, рентабельність витрат).
Проаналізуйте ефективність використання основного і оборот-
ного капіталу позичальника. Дайте аналіз дебіторсько-креди-
торської заборгованості позичальника.
Вкажіть, які дані вам необхідно запросити додатково для визначення кредитоспроможності потенційного позичальника та зробіть відповідні висновки щодо його надійності.
