Факторинг

Факторинг — это вид деятельности факторинговой компании или банка по взысканию платежа с должников своего клиента (как правило, производственные или торговые фирмы) на основе переданных ему в управление платежных, отгрузочных и других документов.

Факторинг может быть с правом регресса и без права регресса.

При факторинге без права регресса банк на 100% гарантирует платеж по документам, которые он взял на факторинговое обслуживание, т.е. банк в случае неплатежа плательщика убытки берет на себя.

При факторинге с правом регресса банк, не сумев получить платеж по документам, возвращает их клиенту.

Факторинг может быть открытым, когда плательщика предупреждают о том, что документы на взыскание платежа переданы факторинговой компании, и закрытым, или конфиденциальным, когда плательщика не информируют об этом.

Факторинг может быть без финансирования и с финансированием.

При факторинге без финансирования клиент, передав платежные документы на обслуживание, дожидается срока платежа, после чего получает денежные средства.

При факторинге с финансированием клиент может потребовать деньги сразу же после передачи документов в банк. Банк предоставляет кредит клиенту на сумму до 80% от суммы документов, а оставшиеся 20% клиент получает при поступлении платежа.

Факторинг — это рискованная операция для банка, поэтому он тщательно подходит к выбору клиентов.

До заключения факторингового соглашения между клиентом и банком клиент посылает в банк заявку, на основании которой банк примерно в течение 2-х недель тщательно изучает потенциального клиента. При положительном заключении банк заключает соглашение с клиентом на факторинговое обслуживание. Дальнейшие отношения банка с клиентом строятся следующим образом:

Клиент передает банку документы, по которым нужно взыскать платеж. При факторинге без права регресса банк в течение суток рассматривает документ и должен дать согласие на его обслуживание. Если такое соглашение дано, то по этим документам платеж гарантирован.

Гарантия платежа — это самая ценная услуга, которую оказывают банки при факторинге.Размер комиссионных устанавливается от 1,5 до 4% от стоимости документов. При факторинге с финансированием к комиссии приплюсовывается процент за кредит.