double arrow

Кредиты банка России КБ.


Понятие, сущность, предоставление ЦБ РФ кредитов КБ.

Кредиты ЦБ РФ предоставляются КБ в валюте РФ. В целях подержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспечения, срочности возвратности и платности. ЦБ РФ предоставляет КБ следующие виды кредитов:

  1. внутредневные кредиты – при осуществление платежа с банковских счетов( корреспондетнский счетов, корреспондетнских субсчетов банков) сверх остатка денежных средств на них.
  2. кредиты овернайт. В сумме не погашенных банками на конец операционного дня внутредневных кредитов.

Общими условиями предоставление и погашения кредитов ЦБ РФ являются:

  1. заключение с банком России генеральных кредитных договоров в которых определяются виды кредитов необходимые КБ обеспеченные активами и лимиты кредитования. Условия каждой кредитной операцией (кроме предоставления внутредневного кредита) включая ее залоговую составляющую фиксируюется в извещение предоставление кредита ЦБ РФ банком заемщиком.
  2. возврат банками заемщиками кредитов ЦБ РФ производиться в сроки указанные в извищениях.
  3. проценты по кредитам ЦБ РФ уплачиваются в порядке предусмотренном генеральным кредитным договором

ЦБ РФ предоставляет кредиты банкам отвечающим следующим критериям:




  1. банк заемщик заключил генеральный кредитный договор предусматривающий предоставление соответствующего вида кредита ЦБ РФ на соответствующий счет КБ.
  2. банк заемщик отнесен к первой категории финансового состояния. В соответсвие с нормативными актами ЦБ РФ.
  3. не имеет просроченных денежных обязательств перед ЦБ РФ в том числе по кредитам ЦБ РФ и процентам по ним.
  4. не имеет недовзонса в обязательные резервы, не уплаченных штрафов за нарушения нормативов обязательных резервов, не предосматреного расчета размера обязательных резервов.
  5. банк заемщик предоставил на основании договора банковского счета право на списание денежных средств на основание ИНКАССовых поручений ЦБ РФ без распоряжения банка – владельца счета,
  6. наличие обеспечения по всем предоставленным кредитам.

10.12.2011г. Обеспечение по кредитам ЦБ РФ являются активы КБ к которым относятся: векселя и (или) права требования по кредитным договорам соответсвтующим критериям установленных ЦБ РФ.

Вексель, предоставляемый банком заемщиком в обеспечение по кредиту ЦБ РФ должен удовлетворять следующим условиям:

  1. вексель оформлен с соблюдением законодательства РФ а так же стандартов погашения и выдачи векселей утвержденных саморегулируемыми организациями, участниками вексельного рынка заключившими с ЦБ РФ соглашения о взаимодействие.
  2. все надписи на векселе совершены на русском векселе.
  3. вексель выписан в рублях или иной иностранной валют перечень которых установлен ЦБ РФ.
  4. вексель является простым
  5. вексель имеет срок платежа « по предъявление» или « по предъявление, но не ранее» или « на определенный день», или « во столько то времени от составления».
  6. срок платежа по векселю (дата истечения срока предъявления векселя платежом) наступает не раньше чем через 60 календарных дней после наступления срока( предполагаемого срока) возврата кредита ЦБ РФ.
  7. вексель отнесен к первой или второй категории качества в соответствие с положением от 24 марта 2006г. №254-П « О порядке формирования КО резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолжности.
  8. вексель не обременен другими обязательствами банка заемщика, в отношение векселя отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования.
  9. банк заемщик является собственником векселя ( в качестве первого векселя держателя или на основании непрерывного ряда индоссаментов.
  10. векселя датель или лицо солидарно с ним отвечающее за платеж по векселю отвечает требованиям ЦБ РФ в соответсвие с положением банка России от 12.11.2007г. №312-П

Право требования по кредитному договору предоставляемое банком заемщиком в обеспечение кредита ЦБ РФ.



Право требования по кредитному договору должно соответствовать следующим критериям:

  1. кредитный договор заключен с соблюдением законадательства РФ между банком заемщиком между банком заемщиком и организации резидентом РФ.
  2. кредитный договор предусматривает погашение суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту в срок не ранее чем 60 календарных дней после погашения срока погашения последней части суммы основного долга по кредиту ЦБ РФ.
  3. кредитный договор не содержит ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу без согласия заемщика
  4. право требования по кредитному договору не обременено иными обязательствами банка заемщика.
  5. кредит отнесен к первой или второй категории качества в соответствие с положением ЦБ РФ от 26.03.2004г. №254-П
  6. заемщик или лицо солидарно с ним отвечающее за возврат суммы основного долга по кредиту отвечает требования установленным ЦБ РФ, а именно:

- организация включена в перечень установленный ЦБ РФ который публикуется в « веснике банка России»



- имеет доли в уставном капитале заемщика в размере не более 20% от суммы его уставного капитала или имеет не более 20% акций банка заемщика и банк заемщик имеет не более 20% акций организации.

- зарегестрирована в организационно правовой форме АО и не имеет статуса субъекта малого и среднего предпренемательства, период деятельности составляет не мение 3 лет с даты гос. Регистрации или даты реарганизации, организация осуществляет следующие виды экономической деятельности:добыча полезных ископаемых, обрабатывающие производство, производство и распределения электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт и связь.

Кроме того перечень организации векселя которых а так же права требования по кредитным договорам определяются советом директоров банка России с учетом следующих условий:

  1. организации должен быть присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте.
  2. организация должна быть резидентом РФ.
  3. и др.условия.

активы принятые банком для обеспечения получения КБ кредита ЦБ РФ на соответствующий основной счет, свободный от залога от обеспечения Заявлений на получения кредитов ЦБ РФ пл фиксированной процентной ставки или Заявок на участие в кредитном аукционе являются обеспечением внутредневных кредитов предоставляемых на указанный основной счет банка.

Банк заемщик предоставляет банку России право отбора активов в отношение которых будут заключаться договоры залога.

При расчете стоимости активов принимаемых в залог используются поправочные коэфиценты установленные на день расчетов стоимости соответствующих активов от 0,2 до 0,5. в зависимости от категории и качества обеспечения предусмотренные положением ЦБ РФ №254-П.

Существенные условия заключенных кредитных договоров фиксируются в извещение о предоставление кредита ЦБ РФ обеспеченого залогом активов так же как существенного договора залога.

Извещения оформляются при каждой выдачи кредита ЦБ РФ( кроме внутредневного кредита).

Особенности предоставления и погашения внутредневных кредитов и кредитов овернайт банком России.

Внутредневные кредиты и кредиты овернайт ЦБ РФ предоставляет КБ на основание генеральных кредитных договорах. В начале опреационного дня уполномоченное подразделение ЦБ РФ рассчитывает лимита внутредневного лимита и кредита овернай по каждому основному счету банка заемщика. В течение дня допускаются изменения установленного лимита. Общая сумма лимита определяется стоимостью ценных бумаг находящихся в залоге.

Внутредневные кредиты предоставляются в течение рабочего дня( времени прима и обработки расчетных документов) на счета банков открытые РКЦ или уполномоченный РНКО.

Кредиты овернайт предоставляются при наличие в конце дня непогашенного внутредневного кредита ЦБ РФ.

Внутредневной кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспонденский счет банка( в сумме покрывающей допущенное банком внутредневное разрешенное дебетовое сальдо) или переоформляются в конце текущего дня кредит овернайт. В генеральных кредитных договорах предусматриваются предоставления внутредневных кредитов и кредитов овернайт.

14.12.11 г.

За право пользования внутредневными кредитами с банка взымается плата в пользу ЦБ РФ в фиксированном размере. Она взыскивается на следующий после подписания с банком ГКД рабочий день и в дальнейшем ежемесячно – первый рабочий день текущего месяца за текущий месяц.

Кредиты овернайт ЦБ РФ предоставляет на один рабочий день для завершения КБ расчетов в конце операционного дня путем зачисления на его кор. Счет суммы кредита и проведения списания средств с его кор. Счета по не исполненным платежным документам находящихся в расчетных подразделениях в ЦБ РФ.

Внутре дневные кредиты и кредиты овернайт зачисляются на основной счет банка, если банк заемщик:

  1. предоставил ЦБ РФ право осуществлять платежы с основного счета банка сверх остатка денежных средств на нем в соответсвие с условиями ГКД, а так же право на списание платы за право пользования внутредневными кредитами без распорядения банка – владельца счета.
  2. на момент предоставления внутредневного кредита КБ не имеет ограничений по распоряжению денежными средствами находящиеся на данном основном счете банка и с него взыскана плата за право пользования внутредневными кредитами.

Основаниями для предоставления ЦБ РФ КБ внутредневных кредитов и кредитов овернайт являются:

  1. наличие в конце рабочего дня неоплаченных платежных поручений КБ и других платежных документов предъявленных кор. Счету банка и наличие не погашенного внутредневного кредита.
  2. наличие у КБ на момент предоставления кредита ценных бумаг своего счета Депо открытого в депозитарии стоимость которых достаточно для получения определенной суммы кредита овернайт. С учетом начисленных по нему %.

Предоставления ЦБ РФ заявления КБ на получения кредита овернайт – не требуется. На следующий рабочий день после предоставления кредита овернайт уполномоченный сотрудник территориального учреждения ЦБ РФ в котором открыт основной счет банка заемщика выдает сотруднику банка заемщика извещение в котором отражаются все реквизиты связанные с оформлением кредита: ссылка на ГКД, вид кредита, сумма, срок погашения, подробное описание каждого вида актива представленного в залог, его стоимость. Т же ЦБ РФ указывает поправочные коофиценты используемя для определения стоимости залога. В зависимости от категории качества ( положения ЦБ РФ 254 –П). Факт передачи извищения и фиксируется ЦБ РФ в журнале и подпись заемщика потверждает его получение.

Погашаются кредиты овернайт за счет текущих поступлений на кор. Счет КБ на следующий день. При не своевременном погащении кредитов ЦБ РФ они выставляются на счета просроченных ссуд как не своевременно уплаченные кредиты а заложениые ценные бумаги реализуются уполномоченными подразделениями ЦБ РФ согласно условиям ГКД.

Предоставления КБ кредитов по фиксированной процентной ставки.

Для получения данных кредитов заемщик нарповляет в ЦБ РФ заявление, которое рассматривается в течении рабочего дня. Если оно поступило после окончания рабочего дня то на следующий день.

Заявление на получение кредита подлежит удовлетворению если:

  1. Кб в праве получать соответсвующий вид кредитов ЦБ РФ и предоставление кредита в соответсвие с заявлением не приведет к превышению лимита кредитования устанолвеного ГКД.
  2. параметры заявления на получение кредита соответсвтвуют условиям предоставления ЦБ РФ кредитов по фиксированной процентной ставки.
  3. на день рассмотрения заявления не приостановлено обязательство ЦБ РФ по предоставлению кредита банку в соответсвии с ГКД.
  4. на день рассмотрения заявления заемщика кредит является обеспеченным.

Если данные условия не выполененны то кредит не предоставляется.

Проведение ЦБ РФ кредитных аукционов.

Кредитные аукционы проводятся на основании офицальных сообщений ЦБ РФ публикуемых в «Вестник банка России», где содержится информация о дате и условиях проведения аукциона.

Кредитные аукционы проводятся по «Американскому» способу( предоставление кредитов по процентным ставкам указанным в удовлетворенных заявках) или по «Голландскому» способу( предоставление кредита по удовлетваренным заявкам по ставке отсечения сложившимся по итогам кредитного аукциона).

Кредитные аукционы проводятся ЦБ РФ как процентные конкурсы заявок КБ на получение кредита. Заявки КБ принятые по аукциону ранжируются по уровню процентной ставки начиная смаксимальной. Окончательное решение о ставке отсечения и об объеме кредита предоставляемых по результату аукциона принимает кредитный комитет ЦБ РФ после получения и анализа заявок банка на получение кредита. В день проведения аукциона КБ заемщик направляет заявку на участие в аукционе в территориальное учреждение ЦБ РФ по месту ведению основного счета.

Кроме того КБ в праве направить для участия в кредитном аукционе одну или несколько конкурентных заявок подлежащих удовлетворению по указанным по ним процентным ставкам, если она выше или равна ставке отсечения объявленной ЦБ РФ по итогам аукциона) и одну или несколько не конкурентных заявок подлежащих удовлетворению по средней взешанной процентой ставки сложившейся по итогам кредитного аукциона.

На аукцион допускаются КБ предоставившые кредитные заявки до определенного времени параметры которых соответсвуют условиям проведения кредитного аукциона. Банк заемщик в праве получить соответсвующий вид и объем кредитов указанный в заявке если это не приведет к превышению лимита кредитованию установленного в ЦБ РФ ГКД. На день рассмотрения заявки она должна быть обеспечена активами банка. Заявка КБ не удовлетворяется если не выполняются выше перечисленные условия или процентная ставка указанная в конкуретной заявки ниже ставки отсечения установленной по итогам кредитного аукциона. ЦБ РФ может частично удовлетворить конкурентые заявки в которых указана процентная ставка равная ставки отсечения установленных по итогам аукциона пропорционально сократив сумму кредита указанных в каждой Заявок.

После проведения кредитного аукциона ЦБ РФ публикует результаты в «Вестнике банка России» с указанием сложившейся ставки отсечения при наступления срока погашения выданных кредитов ЦБ РФ, который предъявляет инкассовое поручение для списания суммы требований включая уплату процентов к основному счету банка заемщика.

Особенности предоставления и погашения банками обеспеченных кредитов: залогов, векселей, прав, требоаний по кредитным договорам, поручительствами КО.

Обеспечением по кредиту ЦБ РФ могут выступать:

  1. залог( в виде заклада) векселей и\или прав требования по кредитным договорам.
  2. поручительство банков – поручителей на основании которых они обязуются исполнить обязательства банка заемщика или ЦБ РФ.

Совет директоров ЦБ РФ утверждает число банков поручителей, поправочные коэффиценты используемые при оценке достаточности обеспечения кредитов ЦБ РФ( значения К от 0 до 1), размер процентных ставок по кредиту который публикуется в «Вестнике Банка России».

Срок кредитов ЦБ РФ не может превышать 180 календарных дней. При выдаче кредитов обеспеченных залогом векселей прав требований по кредитным договорам, поручительствами с банком России заключаются кредитный договор и договор залога, дополнительные соглашения к договорам кор. Счетов о предоставление ЦБ РФ право на списание денежных средств в объеме не погашенных требований а так же договоры поручительства.

ЦБ РФ предоставляет кредиты банкам и принимает от КБ поручительства отвечающим следующим критериям ЦБ РФ:

  1. не являются членом одной банковской группы с банком заемщиком и хотя бы одним из банком поручителем.
  2. отнесены к категории 1 «финансово стабильные банки»а основании договора
  3. не имеют просроченных денежных обязательств перед ЦБ РФ в течении последних 90 календарных дней в том числе по кредитам ЦБ РФ и процентам по ним, а так же не уплаченных штрафов.
  4. в полном объеме выполняют обязательные резервные требования ЦБ РФ.
  5. банк поручитель на основание договора предоставил ЦБ РФ право на списания с его кор. Счета( суб счета) денежного требования ЦБ РФ на основании инкассового поручения без распоряжения банка – владельца счета.

Организация чьи обязательство принимаются в обеспечения кредитов ЦБ РФ на день подачи банком заявления и на день предоставления кредита ЦБ РФ должна отвечать следуюим требованиям:

  1. показатели бух. отчетности и другая отчетность предоставленная в цб РФ соответсвует требованиям установаленым ЦБ РФ.
  2. включена в перечень организации векселя которых принимаются в обеспечение по кредитам в ЦБ РФ.
  3. принадлежность к промышленности, транспорту, связи, строительству, добычи полезных ископаемых
  4. находится на расчетно кассовом обслуживание банка заемщика
  5. имеет акции( доли) в уставном капитале банка заемщика не более 20% от суммы оплаченного УК а банк заемщик имеет акции(доли) в уставном капитале организации не более 20% от суммы оплаченного уставного капитала.

Кредиты оформленные договорам права требования по которым могут принематься в залог по кредитам ЦБ РФ на день подачи КБ заявления и на день предоставления кредита ЦБ РФ должны относится к 1 или 2 группе риска установленной инструкцией ЦБ РФ №254 – П «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери оп ссудам».

ЦБ РФ принимает в залог векселя и права требования по кредитным договорам оформленным в установленном законадательством РФ порядке и в валюте РФ. Залогодатель должен являться законным приобретателем предмета залога. Предмет залога не может быть обременен другими обязательствами залогодателя в отношении залога должны отсутсвовать споры и предъявленные в установленном порядке требования. Срок исполнения обязательств заемщика – не ранее чем 30 календарных дней после наступления срока возврата кредита ЦБ РФ.

Положение №236-П, 254-П(4.12.2009г.), Инструкция 110-И(для расчета кредита), положения ЦБ РФ 302-П.







Сейчас читают про: