Идентификация и персонификация

Идентификация представляет собой действия оператора, которые он обязан совершить в соответствии с требованиями Закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон).

Персонификация - это свойство средства платежа. Если ЭСП позволяет установить (идентифицировать) личность клиента, то такое ЭСП называется персонифицированным, если не позволяет, то неперсонифицированным.

Идентификация в соответствии с Законом возможна только при условии использования персонифицированного ЭСП и при учете следующих правил.

Если оператор:

а) проводит идентификацию клиента, то клиент вправе использовать ЭСП при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 100000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100000 рублей по официальному курсу Банка России (ЭСП персонифицированное - в отношении физических лиц, а в отношении юридических лиц, индивидуальных предпринимателей оно называется корпоративным);

б) не проводит идентификации клиента - физического лица, то такой клиент вправе использовать ЭСП при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15000 рублей (ЭСП неперсонифицированное - общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного такого ЭСП не может превышать 40000 рублей в течение календарного месяца).

Если в результате перевода вышеуказанные суммы будут превышены, то оператор:

- в отношении клиента - физического лица перевода не осуществляет;

- в отношении клиента - юридического лица, индивидуального предпринимателя зачисляет или переводит денежные средства в размере превышения указанного ограничения на банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя без его распоряжения.

Нормативно-правовой минимум

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ред. от 02.07.2013) // СПС "КонсультантПлюс".

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (ред. от 25.12.2012) // СПС "КонсультантПлюс".

Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П // СПС "КонсультантПлюс".

Унифицированные правила по Инкассо в ред. 1995 г. - Публикация Международной торговой палаты N 522, вступили в силу с 01.01.1996 // СПС "КонсультантПлюс".

Рекомендуемая литература

Аксенов А.Г. Правовое регулирование договора международной купли-продажи товаров между субъектами предпринимательской деятельности стран СНГ // Журнал российского права. 2013. N 5.

Балкаров А. Реальный оборот виртуальных денег // ЭЖ-Юрист. 2012. N 38.

Брюков В.Г. Переход на безналичные расчеты как альтернатива наличному денежному обращению // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2013. N 2.

Воронцова С.В. К вопросу о правовом обеспечении деятельности по предоставлению банковских услуг в части оборота электронных платежей // Правовые вопросы связи. 2012. N 1.

Иванов В.Ю. Мобильные платежные услуги операторов связи в рамках законодательства о национальной платежной системе // Банковское право. 2012. N 6.

Карташов А.В. Национальная платежная система: оценка эффективности механизма правового регулирования // Банковское право. 2012. N 2.

Карчевский С.П. Осуществление безналичных расчетов: новая система в действии // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. N 6.

Овсейко С.В. Обман в расчетных операциях: распределение рисков и ответственность сторон // Юрист. 2012. N 7.

Сиземова О.Б. Структурные особенности российской банковской системы и их влияние на развитие межбанковских расчетных правоотношений // Банковское право. 2012. N 5.

Федоранич С. Вторая жизнь аккредитива // ЭЖ-Юрист. 2013. N 5.

Шевчук М.В. Правовая природа электронных денежных средств // Юрист. 2012. N 12.