Вопрос 3. Сущность и классификация центральных банков

Центральный банк – это центральное звено банковской системы государства или группы государств, главный регулятор экономики, осуществляющий денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями.

В мире в начале 2013 г. функционировало 179 банков (институтов) перового уровня, банковской системы стран мира.

Таблица 1 - Названия банков (институтов) первого уровня банковских систем стран мира(на начало 2013 г.)

Название	Коли­чество	Доля от общего количества (%)	Примеры
1. Центральный банк		41,9	Центральный банк Бразилии
Центральный банк Ирландии
Центральный банк Египта
Центральный банк Люксембурга
Центральный банк Черногории
Центральный банк Монголии
Центральный банк Бахрейна
2. Банк (по названию страны или группы стран)		29,6	Банк Англии
Банк Греции
Банк Испании
Банк Италии
Банк Швеции
Банк Японии
Нидерландский банк
3. Национальный банк		11,7	Национальный банк Австрии
Национальный банк Республики Беларусь
Национальный банк Дании
Национальный банк Польши
Национальный банк Румынии
Национальный банк Украины
Национальный банк Чехии
4. Резервный банк		4,4	Резервный банк Австралии
Резервный банк Индии
Резервный банк Новой Зеландии
Резервный банк Зимбабве
Резервный банк Вануату
Резервный банк Фиджи
Резервный банк Малави
Южно-Африканский резервный банк
5. Управление денежного обращения		3,3	Управление денежного обращения Брунея
Королевское валютное управление Бутана
Мальдивское управление денежного обращения
Денежно-кредитное управление Сингапура
Управление денежного обращения Гонконга
Управление денежного обращения Макао
6. Народный банк		2,8	Народный банк Китая
Болгарский народный банк
Народный банк Сербии
Хорватский народный банк
Народный банк Республики Македония
7. Государственный банк		1,1	Государственный банк Пакистана
Государственный банк Вьетнама
8. Центральный резервный банк		1,1	Центральный резервный банк Сальвадора
Центральный резервный банк Перу
9. Институт		1,1	Институт религиозных дел (Ватикан)
Эмиссионный институт заморских территорий
10. Федеральный банк		0,6	Немецкий Федеральный банк
11. Республиканский банк		0,6	Приднестровский республиканский банк
12. Федеральная резервная система		0,6	Федеральная резервная система США
13. Национальный резервный банк		0,6	Национальный резервный банк Тонга
14. Агентство		0,6	Агентство денежного обращения Саудовской Аравии
ИТОГО:		100,0	-

Классификация центральных банков

1. В зависимости от принадлежности капитала: государственные, частные, смешанные

Таблица 2 - Доля общественной (государственной и муниципальной) собственности в капитале центральных банков

Великобритания, Дания, Нидерланды, Россия, Франция, Германия
Япония	55%
Австрии, Бельгия	50%
Швейцария	57%
Италия, США

2. В зависимости от числа стран, в которых они должны функционировать:

- национальные - созданные для выполнения функций центрального банка для единичного государства;

- наднациональные - выполняющие функции центрального банка и не принадлежащие данным странам.

3. По уровню функционирования центральных банков, можно выделить:

- одноуровневые, могут быть как национальными (Банк Японии, Норвежский банк, Центральный банк Исландии и др.), так и наднациональными;

- двухуровневый. Чаще наднациональный.

Одноуровневый наднациональный банк может быть как коллективным, так и национальным центральным банком другого государства.

У этих государств отсутствуют собственные национальные банки, поэтому их функции официально или не официально выполняют центральные банки других государств или коллективные центральные банки. Валюты, эмитируемые данными центральными банками, эти страны используют в качестве внутренних денег на своих территориях.

Коллективными одноуровневыми наднациональными банками являются:

1) Банк государств Центральной Африки - является центральным банком для 6 государств: Габон; Камерун; Центральноафриканская Республика; Чад; Экваториальная Гвинея; Республика Конго.

2) Центральный банк государств Западной Африки - является центральным банком для 8 государств: Бенин; Буркина-Фасо; Гвинея- Бисау; Кот-д'Ивуар; Мали; Нигер; Синегал; Того.

3) Восточно-карибский Центральный банк - является центральным банком для 6 государств: Антигуа и Барбуда; Гренада; Доминика; Сент-Винсент и Гренадины; Сент-Китс и Невис; Сент- Люсия.

Национальными центральными банками других государств, выступающими в качестве наднациональных банков, являются:

1) ФРС США - для Маршалловых островов, Федеративных штатов Микронезии и Палау.

2) Швейцарский национальный банк - для Лихтенштейна.

3) Резервный банк Австралии - для Кирибати, Науру, Тувалу.

Двухуровневый наднациональный банк может быть как коллективным, так и национальным центральным банком другого государства.

Наднациональный (коллективный) центральный банк, например, в странах ЕС создан Европейский центральный банк (центральный банк первого уровня), который является как бы главным банком над национальными центральными банками, а для стран евро значение этого банка оказывается еще больше из-за того, что он призван формировать валютную политику для стран еврозоны.

Национальный центральный банк одного государства - национальный центральный банк другого государства.

Например, ЦБ РФ можно считать наднациональным центральным банком для Национального банка Абхазии и Национального банка Южной Осетии. ФРС США можно считать наднациональным центральным банком для Центрального резервного банка Сальвадора, Центрального банка Эквадора и Центрального банка Тимор-Лесте (Восточный Тимор).

3. По модели организации центрального банка:

- Единая централизованная система с вертикальной структурой управления, которая включает в себя центральный аппарат и терри­ториальные учреждения (Центральный банк Российской Федерации (Банк России);

- Сочетания элементов цент­рализма и определенной самостоятельности на местах (Федеральная резервная система США). В каждом из 12 резервных округов штатов, которые выделены по Закону о Федеральной резерв­ной системе (1913 г.), расположен Федеральный резервный банк, выполняющий функцию центрального банка для коммерческих бан­ков данной территории (ФРБ Нью-Йорка, Бостона, Филадельфии, Кливленда, Ричмонда, Атланты, Чикаго, Сент-Луиса, Миннеаполи­са, Канзас-Сити, Далласа и Сан-Франциско). Федеральные резерв­ные банки — акционерные, их капитал образуется из взносов част­ных коммерческих банков - членов ФРС.

Вопрос 4. Функции и элементы структуры центрального банка

Центральный банк выполняет следующие общие функции:

- регулирующую — регулирует денежную массу в обращении путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмис­сии, проводит политику минимальных резервов, либерализации или ужесточения валютного регулирования, регулирует спрос и предло­жение на кредит;

- контролирующую — осуществляет контроль над функциони­рованием банковской системы, в том числе контроль над соблюдени­ем экономических нормативов коммерческими банками, валютный контроль;

- информационно-исследовательскую. Это функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Цент­ральный банк, собирая, анализируя и публикуя объективную инфор­мацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы.

Частные функции:

- монопольного денежно-эмиссионного центра заключается в том, что центральные банки в настоящее время обладают монопольным правом на выпуск банкнот;

- функцию банка правительства. Центральный банк как исполнитель осуществляет исполнение государственного бюджета по доходам и расходам, а также является агентом государства по размещении государственного долга;

- банка банков (рассчетный центр, кредитор последней инстанции), Для обеспечения своей ликвидности коммерческие банки хранят в центральном банке часть своих денежных средств в виде кассовых резервов на корреспондентском счете;

- проводника официальной денежно-кредитной и валютной политики;

- органа надзора за банками и финансовыми рынками.

В структуре центрального банка, как и всякого другого банка, имеется четыре блока.

Первый блок ¾ это банковский капитал, отображающий в большинстве случаев капитал национальных центральных банков как часть капитала, выделяемого государством при организации данного учреждения. В отличие от капиталов коммерческих банков, отделившихся от капиталов промышленности и торговли, капитал центрального банка чаще всего образуется с помощью ресурсов государственного бюджета.

Второй блок охватывает специфическую деятельность центрального банка, в совокупности выполняющего денежно-кредитные операции, составляющие основу его экономического оборота, и в отличие от коммерческих банков осуществляющего эмиссию наличных денег в обращение.

Третий блок - это особая группа людей, обладающих знаниями и навыками в сфере банковского дела, регулирования денежно-кредитных отношений. Персонал центрального банка является государственными служащими.

Четвертый блок, который выходит за рамки экономической теории, часто называют производственным, ибо он охватывает банковскую технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, информационные системы, определенные виды производственных материалов. Разумеется, без этого блока, так же как без совокупности каждого отдельного другого блока, структура оказалась бы незавершенной, центральный банк не представлял бы собой целого явления, способного к специфическому функционированию.

К принципам деятельности центрального банка, т. е. основополагающимнормам и правилам политики центрального банка, носящим обязательныйхарактер, относятся:

- выбор явного номинального якоря денежно-кредитной политики;

- экономическая и политическая независимость центрального банка;

- ответственность и подотчетность центрального банка перед обществом;

- информационная открытость (транспарентность) денежно-кредитной политики.