Виды денег

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебренных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных.

1. Действительные (металлические) деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.

Причинами перехода к металлическому обращению и, прежде всего, к золотому, послужили свойства благородного металла: однородность по качеству; делимость и соединяемость без потери свойств; портативность (большая концентрация стоимости); сохраняемость, сложность добычи и переработки. Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

− золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

− золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

− золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

2. Бумажные деньги – представители полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Сущность бумажных денег (казначейских билетов), заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительскую стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является казначейство государства. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образуют эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов. Особенностями бумажных денег является их неустойчивость и обесценение, которые могут быть вызваны следующими причинами: избыточный выпуск в обращение; упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги; неблагоприятный платежный баланс и др.

3. Кредитные деньги – возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег − сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах, экономить действительные деньги, способствовать развитию безналичного оборота. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т − Д − Т), а отношение денежного капитала (Д − Т − Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

В свою очередь кредитные деньги могут существовать в следующих формах:

а) вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму, в заранее оговоренный срок и установленном месте. Вексель носит абстрактный характер, то есть на формуляре векселя не содержатся данные о сделке, под которую происходит расчет векселем, а также бесспорностью, означающую обязательную оплату векселя. Вексель выполняет две функции: кредитную и расчетную (служит платежным средством);

б) банкнота (разменная на металл) – бессрочное долговое обязательство. Здесь необходимо отметить, чем классическая банкнота отличается от бумажных денег:

− по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота из функции денег как средства платежа;

− по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты – центральный банк государства;

− по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;

− по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными;

в) чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии счета, на который вносится определенная сумма средств. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации устанавливает форму расчетного чека для юридических лиц и регулирует порядок осуществления безналичных расчетов чеками. На практике юридические лица, как правило, не пользуются этой формой расчетов, предпочитая расчеты платежными поручения и платежными требованиями.

г) в связи с развитием компьютеров и новых информационных технологий возникли условия для замены чеков электронными деньгами или кредитными (банковскими) картами. Это – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карта применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг.