Специфікою інв. кредитування є те, що у ході розгляду пакета документів, які подає клієнт, банк повинен, у першу чергу, перевірити документи обґрунтування інвестицій, а саме: одержати відповіді на всі питання щодо фірми, продукції, ринку, сировини і матеріалів, що використовуються, кадрів, впливу виробництва на навколишнє середовище та, головне, гарантії повернення капіталу.
Банк повинен переконатися, що продукція, яка випускається, є конкурентоспроможною завдяки передовій технології та наявності кваліфікованих кадрів; стимулювання продажу та реклама працюють на високому рівні; сировина та матеріали є в необхідній кількості тощо.
Механізм отримання кредиту:
Відповідно до схеми, банку насамперед необхідно зробити експертизу поданих інвестором документів обґрунтування інвестицій залежно від виду інвестиційного проекту.
Предметом експертизи є:
Ø зведені документи (виконані інвестиційні або інноваційні проекти, техніко-економічне обґрунтування (ТЕО), бізнес-плани, розрахунки економічної ефективності, інші документи обґрунтування інвестиційної діяльності);
Ø первинні документи, які використовуються для складання зведених документів (кошториси, калькуляції, довідки, висновки тощо);
Ø окремі документи обґрунтування інвестицій.
Експертизу цих документів повинен здійснювати в банку відділ експертизи інвестиційних проектів, а у випадку відсутності такого – експерт консалтингової компанії на контрактній основі. Експертиза документів обґрунтування інвестицій складається з попередньої, технічної, юр. та економ.