Отзыв лицензии и ликвидация кредитной организации

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельнос­ти» от 3 февраля 1996г. лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случаях, если:

• установлена недостоверность сведений, на основании которых выдана лицензия;

• задержано начало осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией более чем на год со дня ее выдачи;

• установлены факты недостоверности отчетных данных;

• задержано более чем на 15 дней представление ежемесячной отчетности;

• осуществлены банковские операции (в том числе однократная), не предусмотренные лицензией Банка России;

• допущены нарушения федеральных законов, а также нормативных актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность, когда в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

• имеется неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц;

• существует ходатайство временной администрации, и к моменту окончания срока ее деятельности, установленного законом, имеются основания для ее назначения¹.

С 2001г. на основании поправок к Федеральному закону «О банках и банков­ской деятельности» Банку России в рамках его надзорных полномочий вменено в обязанность отзывать лицензии тех кредитных организаций, финансовое состоя­ние которых создает угрозу интересам их кредиторов и вкладчиков. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях, если:

• достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;

• размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату ее регистрации;

• кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины ус­тавного капитала и размера собственных средств;

• кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения.

В случае прекращения деятельности кредитной организации по доброволь­ному решению ее участников Банком России принимается решение об анну­лировании лицензии.

Решение об аннулировании лицензии принимается Комитетом банков­ского надзора Банка России на основании ходатайств территориальных учрежде­ний Банка России. Сообщение об отзыве лицензии публикуется в офи­циальном издании Банка России «Вестнике Банка России» в недельный срок со дня принятия решения об этом.

С момента издания приказа об отзыве лицензии кредитная организация не вправе совершать операции, предусмотренные данной лицензией. Не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва лицензии, Банк России назначает временную администрацию.

До момента создания ликвидационной комиссии, назначения конкурсно­го управляющего (ликвидатора) кредитной организации запрещается заклю­чение сделок и исполнение обязательств по сделкам, за исключением расходова­ния денежных средств, связанного с продолжением функционирования кредит­ной организации, включая ее филиалы (оплаты труда лиц, работающих по трудовому договору или по контракту,
включая выплату выход­ных пособий этим лицам в случае их увольнения, платежей за коммунальные услуги, охрану, аренду, связь, платежей за услуги депозитариев, а также по операциям, связанным с возвратом депонентам ценных бумаг, принятых на хранение или учет, оплаты государственной пошлины по искам кредитной организации).