Студопедия


Авиадвигателестроения Административное право Административное право Беларусии Алгебра Архитектура Безопасность жизнедеятельности Введение в профессию «психолог» Введение в экономику культуры Высшая математика Геология Геоморфология Гидрология и гидрометрии Гидросистемы и гидромашины История Украины Культурология Культурология Логика Маркетинг Машиностроение Медицинская психология Менеджмент Металлы и сварка Методы и средства измерений электрических величин Мировая экономика Начертательная геометрия Основы экономической теории Охрана труда Пожарная тактика Процессы и структуры мышления Профессиональная психология Психология Психология менеджмента Современные фундаментальные и прикладные исследования в приборостроении Социальная психология Социально-философская проблематика Социология Статистика Теоретические основы информатики Теория автоматического регулирования Теория вероятности Транспортное право Туроператор Уголовное право Уголовный процесс Управление современным производством Физика Физические явления Философия Холодильные установки Экология Экономика История экономики Основы экономики Экономика предприятия Экономическая история Экономическая теория Экономический анализ Развитие экономики ЕС Чрезвычайные ситуации ВКонтакте Одноклассники Мой Мир Фейсбук LiveJournal Instagram

Правовой статус российских кредитных организаций




Согласно ст. 10 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация имеет учредительные документы, предусмотренные федеральными законами для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы. В законе перечислены сведения, которые должны содержаться в уставе и учредительном договоре кредитной организации. Статья 11 устанавливает, что Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Банк России устанавливает норматив минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации, предельные размеры неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, вносимого в оплату уставного капитала. Норматив минимального размера уставного капитала кредитной организации может устанавливаться в зависимости от вида кредитной организации. Банк России устанавливает минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций:- минимальный размер уставного капитала создаваемого банка, за исключением дочернего банка иностранного банка, составляет сумму, эквивалентную 5 млн. евро; - минимальный размер уставного капитала создаваемой небанковской кредитной организации, за исключением дочерней небанковской кредитной организации иностранного банка, составляет сумму, эквивалентную 500 тыс. евро; - минимальный размер уставного капитала создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка составляет сумму, эквивалентную 5 млн. евро; - размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн. евро; - минимальный размер уставного капитала создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка должен быть не менее суммы, эквивалентной 10 млн. евро. Не могут являться вкладом в уставный капитал КО:- имущество, право распоряжения которым ограничено законом либо договором;- средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, денежные средства, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти;- привлеченные денежные средства;- ценные бумаги и нематериальные активы, за исключением облигаций государственного займа с постоянным купонным доходом. Закон устанавливает такжеперечень документов, необходимых для государственной регистрации кредитных организаций. Среди них:1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией (в ред. Федерального закона от 21.03.2002 № 31-ФЗ); 2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия); 4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес - плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России; 5) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора; 6) копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Федеральной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями – шюридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; 7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации; 8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости. Лицензирование кредитных организаций

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации и без ограничения сроков ее действия.






Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физи­ческих лиц);

— лицензия на осуществление банковских операций со сред­ствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

— лицензия на привлечение во вклады и размещение драго­ценных металлов. Данная лицензия выдается ЦБ РФ по согласо­ванию с Министерством финансов РФ.

Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций путем получения следующих видов лицензий:

— лицензии на осуществление операций с драгоценными ме­таллами;

— лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с момента государственной регистрации кредитной организации;

— лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, которая также выдается по истечении двух лет со дня государственной регистрации кредит­ной организации;

— генеральной лицензии, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций. Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и/или приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций — нерезидентов.

В ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятель­ности» определены основания и порядок отказа в государствен­ной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Этот перечень носит исчерпывающий характер и не может быть расширен по усмотрению Банка России. Таким образом, отказ допускается, в частности, по следующим основаниям:

— несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководите лей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера, чти включает в себя: отсутствие у них необходимого образования и опыта руководящей работы в кредитной организации не менее двух лет; наличие судимости за совершение преступления в сфере экономики; совершение в течение года административного право нарушения в области торговли и финансов; наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора по инициативе администрации по основаниям, предусмотренным Трудовым Кодексом РФ;

— неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обяза­тельств перед бюджетом за последние три года;

— несоответствие документов, поданных для государствен­ной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов и др.

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии, не­принятие Банком России в установленный срок соответствующе­го решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Кредитные организации могут открывать обособленные под­разделения (представительства, филиалы), а также внутренние структурные подразделения вне места нахождения головного офиса с момента уведомления Банка России.

Регистрация и лицензирование деятельности кредитных орга­низаций с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка имеет свои особенности. Они должны дополнительно предъявить в Банк России такие документы, как:

— решение иностранного юридического лица о его участии в данной кредитной организации или об открытии филиала банка на территории России;

— документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

— письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории РФ или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

Иностранные физические лица представляют подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.

Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе страны устанавливается федеральным законом по пред­ложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. В статье 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» предусмотрены основания для отзыва лицензии Банком России у кредитной организации на осуществление банковских операций:

— установление недостоверности сведений, на основании ко­торых выдана лицензия;

— задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

— установление фактов недостоверности отчетных данных;

— задержки более чем на 15 дней представления ежемесяч­ной отчетности (отчетной документации);

— осуществление, в том числе однократное, банковских опе­раций, не предусмотренных лицензией Банка России;

— неисполнение требований законодательства, нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организа­ции неоднократно применялись меры, предусмотренные Феде­ральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

— наличие ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока ее деятельности, установленного Феде­ральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмот­ренные указанным Федеральным законом;

- неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц. 4. Банковский счет

По договору банковского счетабанк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Договор банковского сче­та является двустороннеобязывающим, возмездным, консенсуальным (права и обязанности сторон по договору возникают с момента заключения договора). Фор­ма заключения договора - простая письменная[52].

Стороны договора банковского счета:

- банк как кредитная организация, дей­ствующая на основании банковской лицензии с целью извлечения прибыли;

- клиент (юридическое лицо либо индиви­дуальный предприниматель).

Основное содержание договора составляют следующие права и обязанности сторон.

со стороны банка:

- принимать и зачислять поступаю­щие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства;

- выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответ­ствующих сумм со счета;

- проводить другие операции по счету;

- хранить сведения, составляющие банковскую тайну;

- уплатить проценты за пользование денежными средствами, находя­щимися на счете (если иное не предусмотрено договором) со стороны клиента;

- хранить денежные средства на бан­ковском счете;

- выполнять требования действующего законодательства о надлежащем осу­ществлении расчетных операций;

- оплачивать услуги банка по соверше­нию операций с денежными средст­вами, находящимися на счете (если иное не предусмотрено договором).

Основные виды банковских счетов:

- расчетный счетоткрывается юри­дическим лицам, осуществяющим предпринимательскую деятельность, для проведения операций по расчетам за поставленные товары, выполнен­ные работы, оказанные услуги, уплату налоговых платежей;

- бюджетный счетоткрывается бюд­жетным учреждениям, деятельность которых финансируется из бюджета, для осуществления управленческих, научно-технических или иных функций;

- текущий счетоткрывается орга­низациям, не являющимся юридиче­ским лицом, представительствам, обособленным подразелениям) для осуществления ограниченного круга операций;

- валютный счетоткрывается ре­зидентам и нерезидентам в уполно­моченных банках;

- межбанковский счетоткрывается исключительно кредитным организациям;

- корреспондентский счет «ЛОРО» -счет, открываемый банком-корреспонден­том банку-респонденту, для осуществления операций по перечислению и зачислению средств в соответствии с требованиями за­конодательства и договором;

- счета межфилиальных расчетов - счета, открываемые на балансах головной организации, филиалов для учета взаимных расчетов и др.

Основания расторжения договора банковского счета:

-по заявлению клиента – в любое время;

- по требованию банка договор банковского счета расторгается судом в следующих случаях:

1) сумма денежных средств, хранящихся на счете кли­ента, операций оказывается ниже минимального раз­мера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банком;

2) отсутствие операций по счету в течение одного года, если иное не предус­мотрено договором.





Дата добавления: 2014-02-12; просмотров: 555; Опубликованный материал нарушает авторские права? | Защита персональных данных | ЗАКАЗАТЬ РАБОТУ


Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Сдача сессии и защита диплома - страшная бессонница, которая потом кажется страшным сном. 8636 - | 7087 - или читать все...

Читайте также:

 

35.171.146.16 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.


Генерация страницы за: 0.006 сек.