Правила добровольного страхования домашнего и/или другого имущества

Объектами страхования являются имущественные интересы лица (Застрахованного лица), связанные с:

- владением, пользованием и распоряжением домашним и/или другим имуществом, вследствие его уничтожения (гибели), повреждения или недостачи;

- обязанностью Страхователя (Застрахованного лица) в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу других лиц (физических и/или юридических).

На условиях "общего" договора страхования домашнего и/или другого имущества, действующего по месту жительства Страхователя во всех жилых и подсобных помещениях или на земельном участке, по адресу (обозначенной территории), указанному в договоре страхования, подлежат страхованию принадлежащие Страхователю и/или членам его семьи, предметы домашней обстановки, обихода, удобства, личного потребления, предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей: мебель, аудио-видео-фото аппаратура, электроника и бытовая техника, в т.ч. компьютеры, периферийное оборудование, оргтехника, музыкальные инструменты, одежда, белье, обувь, посуда, предметы оптики, карнизы, жалюзи, ковры и ковровые изделия, постельные принадлежности, книги, велосипеды, мопеды, не подлежащие регистрации в установленном порядке, детские коляски, детские игрушки, искусственные елки, елочные украшения, прочее имущество.

На условиях "специального" договора страхования домашнего и/или другого имущества подлежат страхованию по месту жительства Страхователя во всех жилых и подсобных помещениях или на земельном участке, по адресу (обозначенной территории), указанному в договоре страхования:

- коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы при наличии у Страхователя документа компетентной организации об их полной оценке;

- изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней;

- охотничье огнестрельное оружие при наличии разрешения компетентных органов на его хранение и ношение в установленном порядке;

- запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам;

- строительные материалы, предназначенные для строительства дома, бани, гаража и т.д.;

- хозяйственный, садовый, спортивный, туристский, охотничий, рыболовный, пчеловодческий инвентарь;

- столярные, слесарные станки, водяные насосы, газонокосилки, дрели и т.д.;

- надгробия - памятники, ограждения, навесы, дополнительные сооружения;

- зимний сад, набор элементов ландшафтной архитектуры, экзотическиекомнатные растения, цветочно-декоративные культуры;

На условиях "отдельного" договора страхования домашнего и/или другого имущества подлежит страхованию:

- домашнее и/или другое имущество по временному месту нахождения (хранения) - в командировке, на отдыхе, на даче, на выставке, по месту нахождения Страхователя и т. д.;

- домашнее и/или другое имущество, находящееся на ответственном хранении, комиссии, в залоге ит.д.

По общему договору страхования объекты страхования могут быть застрахованы:

- в общей страховой сумме без разбивки по группам объектов страхования. При этом договор страхования заключается от всех страховых рисков (I вариант п. 3.2. настоящих Правил);

- с разбивкой страховой суммы по группам объектов страхования. Договор страхования заключается с ответственностью по всем или отдельным страховым рискам (Вариантам страхования).

При перемене Страхователем постоянного места жительства, перемещенное в связи с этим домашнее и/или другое имущество считается застрахованным по новому месту жительства Страхователя до конца срока, предусмотренного договором страхования.

Объекты страхования, временно оставленные по прежнему месту жительства Страхователя, считаются застрахованными только в течение 10 дней со дня переезда Страхователя на новое постоянное место жительства. При этом днем переезда считается день, в который имущество полностью или частично перемещено Страхователем по новому адресу.

Страхование домашнего и/или другого имущества не распространяется на документы, чертежи, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и фотоснимки, предметы религиозного культа (кроме коллекций), золото, платину, серебро в самородках, камни в виде минерального сырья, технические алмазы и другие изделия производственно-технического назначения, саженцы и семена

Не принимается на страхование домашнее и/или другое имущество, находящееся:

- в помещениях, не пригодных для жилья, ветхих (физический износ которых составляет 75 и более процентов), в квартирах, находящихся в аварийном состоянии, требующих капитального ремонта или находящихся в домах, подлежащих сносу, в строениях, находящихся в стадии производства строительно-монтажных работ;

- в помещениях и постройках для общественного пользования (сараях, амбарах, погребах, подвалах, на чердаках, лестничных площадках, коридорах и т.п.).

По договору страхования домашнего и/или другого имущества, заключенному на условиях настоящих Правил, Страховщик обеспечивает страховую защиту от уничтожения (гибели), повреждения или недостачи объекта страхования (п. 2.1.1. настоящих Правил) в результате воздействия следующих страховых рисков или их комбинаций:

Вариант 1 (Полный пакет рисков):

несчастные случаи: а) пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении; б) взрыв; в) повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине действия низких температур, г) проникновение воды из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю; д) наезд транспортных средств, е) падение на объект страхования деревьев, ж) падение на объект страхования летательных аппаратов или их частей; стихийные бедствия: з)буря, и) тайфун, к) ураган, л) смерч, м) землетрясение, н) наводнение, о) паводок, п) внезапный выход подпочвенных вод, р) просадка грунта; с) град, т) необычные для данной местности атмосферные осадки, у) удар молнии в объект страхования, ф) оползень, х) обвал, ц) сель, ч) сход снежных лавин, ш) цунами, и другие опасные природные явления; преступления против собственности: щ) кража, з) грабеж, ю) разбой, я) умышленное уничтожение (повреждение) объектов страхования другими лицами.

Вариант 2 (Выборочное страхование):

пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной), и другими средствами, использованными при пожаротушении; взрыв.

Вариант 3 (Выборочное страхование):

повреждение или уничтожение водой вследствие стихийного бедствия; проникновения воды из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю; аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и систем пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине действия низких температур.

Вариант 4 (Выборочное страхование):

разбой, грабеж, кража;

умышленное уничтожение (повреждение) объектов страхования другими лицами.

Не признаются страховыми случаи, произошедшие в результате:

1. прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

2. военных действий всякого рода, гражданской войны или их последствий, народных волнений, забастовок;

3. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения объекта страхования по распоряжению военных или гражданских властей;

4. гниения, коррозии или других естественных свойств объекта страхования;

Страховая сумма по страхованию домашнего и/или другого имущества устанавливается по соглашению Страхователя со Страховщиком и не может превыше действительной (страховой) стоимости объекта страхования в месте нахождения в деньзаключения договора страхования.

Под действительной (страховой) стоимостью объекта страхования понимается:

при страховании домашнего и/или другого имущества - его стоимость в новом состоянии с учётом износа;

По соглашению Страхователя и Страховщика страховая сумма может устанавливаться как единой суммой по всем застрахованным объектам на условиях общего договора страхования, так и отдельной суммой по группам объектов страхования или по каждому объекту страхования.

Страховой тариф устанавливается Страховщиком исходя из объема ответственности по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, места нахождения и вида объекта страхования. При этом Страховщик имеет право применять к страховому тарифу поправочные коэффициенты (Приложение 1 к настоящим Правилам).

Страховая премия может быть уплачена Страхователем наличными деньгами в кассу Страховщика, представителю Страховщика с получением квитанции об оплате установленного образца или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика. Датой уплаты страховой премии (страхового взноса) считается день уплаты страховой премии (страхового взноса) в кассу Страховщика или уполномоченному представителю Страховщика или день перечисления страховой премии или первого страхового взноса на счет Страховщика.

В случае неуплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса) в установленные договором страхования сроки и размере, Страховщик не несет ответственности по обязательствам, возникшим с 00 часов дня, следующего за днем, указанным в договоре страхования как дата уплаты страхового взноса, до 00 часов дня, следующего за днем фактической уплаты страхового взноса. Страховщик имеет право принять просроченный страховой взнос в течение 30 дней или прекратить договор.

Страховую премию может уплатить иное лицо (Страхователь), не имеющее прав в отношении объекта страхования. При этом данное лицо не принимает обязательств и не приобретает прав по договору страхования.

Договор страхования (основной) заключается сроком на один год, если иное не предусмотрено договором страхования.

При заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора страхования, новый (возобновленный) договор страхования вступает в силу с момента окончания действия предыдущего договора страхования.

Договор страхования заключается Страховщиком на основании устного или письменного заявления Страхователя. Договор страхования может быть заключен путем выдачи письменного договора страхования или страхового полиса, подписанного от имени Страховщика уполномоченным на это лицом.

При заключении договора страхования Страховщик, имеет право произвести осмотр объекта страхования:

1. общий и отдельный договоры страхования могут быть заключены с осмотром или без осмотра домашнего и/или другого имущества, в зависимости от его места нахождения и размера страховой суммы (ограничения устанавливаются Страховщиком). При осмотре в присутствии Страхователя проверяется наличие объектов страхования, а также соответствие заявленной им страховой суммы действительной (страховой) стоимости объектов страхования;

2. общий договор страхования может быть заключен с описью или без описи объектов страхования;

3. специальный договор страхования заключается только на основании письменного заявления Страхователя с обязательным осмотром и описью объектов страхования, независимо от размера страховой суммы. В заявлении указывается отдельно по каждому объекту страхования: полное наименование, основная характеристика, действительная (страховая) стоимость.

При заключении договора страхования по соглашению Страхователя и Страховщика может быть установлена франшиза - размер ущерба, ответственность за возмещение которого несет Страхователь. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается как в процентах к страховой сумме, так и в абсолютном размере:

Договор страхования может быть прекращен досрочно по инициативе Страхователя и/или Страховщика.

Страховщик обязан:

1. ознакомить Страхователя (Застрахованное лицо) с настоящими Правилами при заключении договора страхования, разъяснить порядок заключения договора страхования, выдать Страхователю Правила;

2. после получения всех необходимых документов от Страхователя в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и о выплате или отказе в выплате страхового возмещения;

3. в случае принятия решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) произвести выплату страхового возмещения, а в случае отказа в выплате страхового возмещения письменно уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) о принятом решении;

4. не разглашать сведения о Страхователе, его имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Страховщик имеет право:

1. проверять состояние объекта страхования, соответствие сообщенных Страхователем сведений об объекте страхования фактическим обстоятельствам, соблюдение норм и правил содержания и эксплуатации объекта страхования, а также условий договора страхования в течение срока его действия;

2. пересмотреть и переоформить условия договора страхования (с возможным требованием об уплате дополнительной страховой премии), прекратить действие договора страхования в установленном действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами порядке;

3. требовать признания договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба от его наступления;

4. удержать недополученную по договору страхования страховую премию (страховой взнос), внесение которой просрочено, при выплате страхового возмещения;

5. отсрочить выплату страхового возмещения в случае возбуждения уголовного дела по факту уничтожения (гибели), повреждения или недостачи объекта.

Страхователь обязан:

1. уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, предусмотренные договором страхования;

2. в период действия договора страхования незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х суток (не считая выходных и праздничных дней), как только ему стало об этом известно, в письменной форме сообщать Страховщику об изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение степени страхового риска;

3. соблюдать правила противопожарной безопасности, санитарно-технические требования;

4. при наступлении события, имеющего признаки страхового случая (а в отсутствие Страхователя проживающие с ним совершеннолетний член его семьи или его работник):

- принять меры к предотвращению дальнейшего повреждения объекта

страхования и уменьшению ущерба;

- с целью получения от компетентных органов документов, подтверждающих обстоятельства, причины события, имеющего признаки страхового случая, размер причиненного ущерба, заявить: в случае грабежа, разбоя, кражи, умышленного уничтожения или повреждения объектов страхования другимилицами - в правоохранительные органы; в случае пожара - в государственные органы противопожарной службы; в случае взрыва, аварии систем отопления, водоснабжения, канализации, пожаротушения - в соответствующие органы аварийно-технической службы;

- письменно заявить Страховщику о событии, имеющем признаки страхового случая, в течение одних суток (не считая выходных и праздничных дней) с момента, когда об этом событии стало известно Страхователю (Выгодоприобретателю);

- сохранить поврежденный объект страхования для его осмотра и составления акта установленной формы представителем Страховщика;

Страхователь имеет право:

1. досрочно прекратить договор страхования;

2. подать заявление о дополнительном страховании и/или увеличении страховой суммы;

3. получить страховое возмещение в случаях, предусмотренных договором страхования и настоящими Правилами;

4. в случае утраты в период действия договора страхования страхового полиса после подачи письменного заявления получить от Страховщика дубликат. После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным;

5. получить от Страховщика разъяснение о порядке определения страхового возмещения, а в случае уменьшения Страховщиком размера страхового возмещения или отказа в выплате страхового возмещения, мотивированное обоснование данного решения;

Размер страхового возмещения определяется Страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы, с учетом документов, полученных от компетентных органов.

Размер страхового возмещения по страхованию домашнего и/или другого имущества за уничтожение (гибель), повреждение или недостачу объектов страхования определяется Страховщиком и выплачивается Страхователю (Выгодоприобретателю) в пределах прямого ущерба, но не более страховой суммы, установленной по договору страхования:

в случае, если договор страхования заключен без описи объектов страхования, размер страхового возмещения при повреждении или недостаче отдельных объектов страхования, застрахованных по общему договору страхования в общей страховой сумме, выплачивается в размере прямого ущерба, но не более 20% за каждый объект страхования от страховой суммы по общему договору страхования;

Под прямым ущербом настоящими Правилами понимается:

1. в случае уничтожения (гибели) или недостачи объекта страхования - его стоимость в новом состоянии за минусом процента износа, исчисленного на момент наступления страхового случая;

2. в случае повреждения объекта страхования - разница между стоимостью в новом состоянии, уменьшенной соответственно проценту износа, и стоимостью с учётом обесценения - потери качества и ценности в результате страхового случая;

3. в случае ремонта (восстановления) поврежденных объектов страхования - стоимость ремонта, уменьшенная соответственно проценту износа заменяемых деталей, частей объекта страхования;

Выплаченное страховое возмещение подлежит возврату Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику, если ущерб полностью возмещен (в денежном, натуральном выражении) виновным лицом или по решению (приговору) суда его возмещение производится лицом, ответственным за причиненный ущерб. В случае возврата похищенных объектов страхования выплаченное страховое возмещение подлежит возврату Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику за вычетом расходов, связанных с их ремонтом.