Управліннябанком, як центральналанкабанківськогоменеджменту

 

Органиуправлінняйорганізаційнапобудовабанківучомусьзбігаються,авчомусьвідрізняютьсявідіншихустанов.Головниморганомуправліннябанкомєзагальнізбориакціонерів.Вониприймаютьнайважливішірішення–затверджуютьстатут,вибираютьрадубанкучирадудиректорів(далі–рада),затверджуютьбалансиізвіти,визначаютьнапрямокіціліполітикибанкутощо.

Втойжечасзбориакціонерівнедостатньоінформованіпропоточнісправибанкуівбагатьохвипадкахпростопідтримуютьрішення,запропонованірадоюбанку.Узв'язкузполітикоювипускудрібнихакційувеликихбанкахнащорічнихзборахакціонерівнеприсутняосновнамасадрібнихвласниківакцій,якіпередаютьправоголосувиборнимособам.

Основніпитаннядіяльностібанкувирішуєрада.Вонаєпредставницькиморганомвласниківбанку,йогоакціонерів,івідстоюєїхніінтереси.Найпершимобов'язкомрадиєзабезпеченнянеобхідногорівняприбуткунавкладенийкапітал.Водночасрадамаєтакожпіклуватисяіпрозахистінтересівіншихзацікавленихсторін–клієнтівбанкутощо[12,58].

Радаформуєвищікерівніоргани,щопровадятьпрактичнудіяльністьвідповіднодоїїрекомендаційівказівок.Основніфункціїрадитакі:

Визначеннястратегічнихцілейбанкуіформуванняполітики.

Визначеннястратегічнихцілейбанкуналежитьдосферийогодовгостроковоїстратегії.Увеликомубанкуцілітазавданняіпрограмаконкретнихдійдляїхньогодосягненнявикладаєтьсявспеціальномумеморандумі,щоготуєтьсярадоюспільнозкерівникамиструктурнихпідрозділів[12,59].

Меморандумпрополітикубанкумаєвизначатитаківажливімоменти:

- завданняабомісіюбанку,якаєвідправнимпунктомпристратегічномуплануванні;вонавизначає,дочогобанкпрагневсвоїйдіяльності,іторкаєтьсярівняорганізаційнихпідрозділів,визначаючиколоїхніх обов'язків;

- цілі,якірозшифровуютьзавданнявчасітакількісномувираженнііможутьвизначатисявбалансовихстаттях,деякихрозрахунковихпоказникахтавконкретнішихпоказниках,таких,якобсяг,ефективністьіякість послуг;

- початковестановищеринку,якемаєвіддзеркалюватистансередовищавціломутаокремихсегментів,уякихдієбанк.Дослідженнякожногосегмента,здійснюванеприаналізіпочатковогостановищаринку,дозволяєвідобразитивстратегічномупланічинники,щохарактеризуютьступіньпринадностіринку,ізробитивідповіднівисновкищодоякостітихчиіншихсегментівтадоцільностіїхньогообслуговування;

- оцінкучинників,щовпливаютьнастратегіюбанку.Посуті–цеоцінкаконкурентоспроможностібанку.Цяоцінкапровадитьсянаетапіаналізуринковихможливостей,асаме–прианалізімікросередовищабанку;прицьомумаєбутиоб'єктивнаоцінкасильнихіслабкихсторінбанкувпорівняннізконкурентамистосовночасткиринку,щообслуговується,якостііціннаданих послуг;

- оцінкунебезпекіможливостей.Оцінкаірозглядчинниківмікроекономічноготамакроекономічногопорядку,щовпливаютьнастратегіюбанку,даєможливістьвиявититізних,яківідкриваютьпередбанкомновіможливостііякітаятьусобізовнішнюнебезпеку.Слідоцінитиїхнювідноснуважливістьіступіньвпливунаустанову,виявляючитимсамимпотенційніринковіможливостіінебезпеки;

- стратегіюрозвиткугосподарськогопортфелядлякожноїділянкиринку,дедієбанк,визначаєпріоритетнінапрямкиінвестицій.Стратегічнийпланмаєвідображатичіткосформульованіцілідлякожноїзтакихділянокринкутарозміркоштів,необхіднихдляїхньогодосягнення;

- стратегічнізміниврегульованихчинниках.Оскількиринковіумовизмінюютьсячастойнесподівано,товсепередбачитивстратегічномупланінемаєзмоги.Узв'язкузцимуньомувідображуєтьсянабірзмінних,щоможутькоригуватисявпроцесівиконаннявказаногоплану.Навтіленняцихзмінспрямованіцілійзавданняпланівдій,вибірякихпровадитьсяособливостараннодлядосягненнябажанихрезультатів;

- очікуваніфінансовірезультати–цеможливийрезультатдіяльностібанкузаперіод,вираженийувартіснійоцінці.Розрахунокочікуванихфінансовихрезультатівґрунтуєтьсянакількісновизначенихціляхбанківськоїстратегії,якікоригуютьсячинниками,щовпливаютьнаорганізаціюірозглядаютьсянавсіхетапахбанківськогопланування[12,59-60].

Удрібнихбанкахписьмовиймеморандумпроціліполітикизвичайнонескладається.Длябанку,якийнемаєфілій,легшесформулюватипринципиполітики,ніждлявеликогобанкузрозгалуженоюмережеюфілій,оскількиіснуєпевнаспецифікамісцевихумовклієнтури.

Добірлюдейнакерівніпосади–щеоднаважливафункціяради.Сучаснийбанкявляєсобоюнадзвичайноскладнепідприємствозвисокимступенемризику.Томудлязабезпеченняйогоуспішноїроботинеобхіднідосвідчені,професійнопідготовленійвідповідальніпрацівники.

Створеннякомітетів. Роботабанкупокладаєвеликувідповідальністьналюдей,якіприймаютьрішення.Помилкиможутьдорогокоштувати.Томувбанкузвичайностворюєтьсядекількапостійнихкомітетів,кудивходятьчленирадидиректорівіспеціалістибанку.Більшістьдиректорівнеєбанкірами,затевонидобрезнаютьмісцевіумови,специфікугалузейтощо.Вкомітетахвониможутьнадативеликудопомогу.Комітетизбираютьсязвичайнощотижнядлярозглядупоточнихсправ.Крімтого,можутьстворюватисяспеціальнікомітетидлявирішенняекстраординарнихпитань[12,60].

Увеликомубанку,якправило,створюютьсятакікомітети:адміністративний(поточніпитання),обліково-позичковий(висновкипровидачукредиту),комітетздовірчоїдіяльності(інвестуваннякоштів),тарифний(встановленнятарифнихставок),ревізійний(перевіркафінансовогостанувідділівбанку).

Контрользапозичковимитаінвестиційнимиопераціями. Рададиректорівперіодичноконтролюєструктурупортфелякредитівіціннихпаперіввідповіднодозатвердженихцілейполітикибанку.Увипадкузміникон'юнктури(падінняпопитунакредит,підвищенняпроцентнихставоктощо)можебутизміненайсамаполітика[12,61].

Консультації. Значначастиначасурадидиректорівбанкуіденавиконанняконсультативнихфункцій.Доради,якужесказано,входятьпредставникибізнесу,щомаютьвеликийдосвідізнаютьстансправурегіоні.Вониконсультуютькерівництвобанкузрізнихпитаньпоточноїполітики.

Періодичнаперевіркадіяльностібанку. Директориздійснюютьзагальнийконтрольнадопераціямибанку.Назасіданнях(одинразнамісяцьабочастіше)заслуховуютьсязвітикерівниківвідділівіобговорюєтьсястансправбанку.

Директоризаймаютьключовіпозиціїворганахуправліннябанкуінесутьвсюповнотувідповідальностізасвоїдії.Директорможебутипритягнутийдокримінальноївідповідальностізаподаннянедостовірнихзвітів,крадіжкуірозтратугрошей,поданнянеправдивихвідомостейдержавниморганам,необґрунтованувидачупозичокпосадовимособамтощо.Директориможутьнестивідповідальністьтакожзазбитки,щоутворилисявнаслідокпомилковихрекомендаційабохалатності.

Длякерівництваіздійсненняпрактичнихопераційрададиректорівформуєуправлінськіструктурибанку.Заступенемсамостійностійобсягомповноваженьуправлінськийскладмаєтрирівні[12,61]:

- вищіменеджери (topmanagement);

- адміністратори (administrators');

- особи,наділенінаглядовимитаревізійнимифункціями (supervisors).

Вищіменеджери маютьбільшийступіньсамостійностіприприйняттірішень,іколоїхніхповноваженьпоширюєтьсянавсісферидіяльностібанку.Керівникицьогорівнязосереджуютьувагуненавиконанніокремихбанківськихзавданьіфункцій,апрагнутьзабезпечитикінцевірезультатидіяльностібанку.Головневїхнійроботі–координаціядіяльностіокремихслужб,визначенняконкретнихпрограм,консультації,оцінкарезультатівроботивідділівтощо.

Докатегорії адміністраторів належатькерівникиокремихфункціональнихпідрозділів,відповідальнізасвоюділянкуроботи.Вонидіютьурамкахзатвердженихпрограміповноважень.Головнаметаїхньоїдіяльності–забезпечитинормальнуроботусвогопідрозділу.

Персоналтретьогорівня– наглядачі– ценайкваліфікованішіоперативніпрацівники,якимдоручаєтьсякерівництвовузькоспеціалізованоюгрупоюабоділянкоюіякідопомагаютьвроботірядовимпрацівникам,вирішуютьспірнііскладніпитання,даютьконсультаціївконкретнихвипадках,займаютьсянавчаннямперсоналу.

Дочиславищихпосадовихосіббанку,щоуправляютьйогопоточноюдіяльністю,належать[12,62]:

- головарадидиректорів (ChairmanoftheBoardofDirectors),

- президент (President);

- скарбник (Cashier);

- контролер (Controller).

Крімтого,дочиславищихпосадовихосібналежитьревізор.

Головарадидиректорівзвичайнонезаймаєтьсяоперативноюроботою.Вінскликаєіпроводитьрадудиректорів,береучастьувиробленністратегічнихрішень,репрезентуєбанкнарізноманітнихфорумахтощо.Удеякихбанкахвінсполучаєсвоюпосадузпосадоюпрезидента.

Президент–цекеруючийусімділовимжиттямбанку.Якправило,вінвизначаєхарактерпоточноїдіяльностібанку.Інодівінможезосередитиголовнізусиллянаналагодженнізв'язківбанкуізвладою,громадськимиорганізаціямитаіншимифінансовимиустановами.Алечастішевінбереучастьувиробленніоперативнихрішень,даєвказівкипровидачузначнихкредитів,оцінюєперспективнихклієнтівтощо.

Якправило,увеликихбанкахєтакожпевнакількістьвіце-президентів,яківідповідаютьзароботунайбільшихфункціональнихчирегіональнихпідрозділівбанку.

Дужеважливаубанкупосадаскарбника.Вінвідповідаєзабезпосереднєздійсненнявсіхоперативнихфункцій,будучисполучноюланкоюміжголовнимипідрозділамибанку.Зайоговказівкоюізйогодозволупровадитьсяоблікіпродажвекселів,акцептуваннятратт,індосуваннярізноманітнихдокументів.Віндаєдозвілнавидачупозичок,прийомдепозитів,видачуощаднихкнижок,здійснюєкупівлюціннихпаперівдлябанку,контролюєкасовіоперації,відповідаєзадостовірністьбанківськоїдокументаціїізвітності.

Скарбникєобов'язковимчленомрадидиректорів.Основнівідмінностіміжфункціямипрезидентабанкуіскарбникаполягаютьутому,щопрезидентздійснюєзагальнийконтрольінагляд,аскарбникпрактичнокеруєвиконаннямоперацій.Президентівіце-президентиприцьомумаютьбільшусамостійністьуприйняттістратегічнихрішень,аповноваженняскарбникажорсткообмеженістатутомбанку.Навітьуневеликомубанкускарбникнеможеособистоконтролювативесьобсягоперацій.Вінмаєзаступників,якимпередоручаєчастинуфункцій[12,63].

Щедвіважливіпосадовіособи–контролеріревізорбанку.Контролерочолюєбухгалтерськуроботуівідділстатистики.Крімтого,вінзаймаєтьсяпроблемамивпровадженняновихметодівроботи,автоматизацієютощо.

Ревізорздійснюєкомплекснуівибірковуперевіркуроботибанку,йогоокремихпідрозділів.Йогоосновнафункціяполягаєвтому,щобвстановити,чинемаєзловживаньірозтрат,чивсівимогизаконуістатутубанкущодоопераційтазвітностівиконуються.Прорезультатиперевіроквіндоповідаєрадідиректорів.