Анализ процентных ставок по ипотеке

Процентная ставка остается ключевым параметром при выборе заемщиком ипотечного кредита в конкретном банке, так полагают 86% опрошенных банкиров. Еще 11% в качестве основного параметра видят размер первоначального взноса. А вот количество необходимых документов и наличие (отсутствие) дополнительных комиссий (за выдачу кредитов и тому подобное) не оказывают, по мнению банкиров, значимого влияния на решение заемщика по выбору конкретного ипотечного банка.

Рисунок 2.1 – Анализ прогнозируемых процентных ставок за 2014 год

По мнению 54% участников рынка, в ближайшие шесть месяцев процентные ставки вырастут незначительно (в пределах 1 п. п.). 39% опрошенных участников считают, что процентные ставки ожидает заметное повышение (более 1 п. п.). В итоге процентная ставка в 2014 году составила 17% годовых.

В 2015 году процентные ставки также не окажутся без изменений. Около половины опрошенных (46%) считает, что в ближайшие пол года среднерыночная процентная ставка по ипотеке останется примерно на текущем уровне. Другие 46% респондентов полагают что, стоимость ипотеки в среднем по рынку незначительно снизится (не более чем на 1 п.п.). Еще 8% банкиров ожидают роста данного показателя в ближайшие 6 месяцев, но не более чем на 1 п.п. При этом крайних оптимистов/пессимистов, которые прогнозировали бы рост/снижение процентных ставок по ипотеке более чем на 1 п.п., среди респондентов не оказалось.

Рисунок 2.2 – Анализ прогнозируемых процентных ставок за 2015 год

В итоге 11 сентября 2015 года ставка составила 11% годовых. В 2016 году не ожидают существенных изменений стоимости ипотеки в ближайшие шесть месяцев. Незначительное снижение среднерыночной ставки (не более чем на 1 п. п.) прогнозируют 57% опрошенных, сохранение ставок на текущем уровне ожидают 23% респондентов, несущественного повышения среднерыночной ставки (не более чем на 1 п. п.) – 10% участников опроса. При этом оптимистов, ожидающих понижения ставок более чем на 1 п. п., оказалось среди опрошенных 7%, а пессимистов, считающих, что ставки вырастут более чем на 1 п. п., немного – всего 3%. На рисунке 2.3 показан анализ за 2016 год.

Рисунок 2.3 – Анализ прогнозируемых процентных ставок за 2016 год

Банк России 10 июня 2016 года принял решение снизить ключевую ставку до 10,5% годовых. А 16 сентября 2016 года ключевая ставка снижена на 0,5 процентного пункта до 10% годовых.

В итоге за последние 3 года наблюдается положительная динамика по ипотечным процентным ставкам. С 17% она опустилась до 10% годовых.