Тема № 18. Страхование (занятие первое)

Вопросы для дискуссионного обсуждения:

1. Понятие и правовое регулирование страхования.

2. Виды и формы страхования.

3. Основные понятия страхового права: страхователь и страховщик, застрахованное лицо, страховая премия и страховые взносы, страховой тариф, страховая стоимость и страховая сумма, страховой риск и страховой случай, страховое возмещение (страховая выплата), перестрахование и сострахование.

4. Объект страхования. Интересы, страхование которых не допускается.

5. Общая характеристика договора страхования и его элементы.

6. Участники договора страхования, их права и обязанности.

7. Прекращение договора страхования.

 

Дополнительные вопросы:

1. Назовите группы страховых правоотношений.

2. Раскройте суть понятия «взаимное страхование».

3. Дайте правую квалификацию договора страхования.

4. Можно ли отнести страхование к алеаторным обязательствам?

5. Проведите разграничение понятий объект страховой охраны и объект страхового правоотношения.

 

Темы для доклада:

1. Особенности страхования предпринимательских рисков

2. Интернет-страхование

3. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

4. Социальная сущность и значение страхования

Нормативные правовые акты:

1. Гражданский кодекс, часть вторая (ст. 927-970 и комментарии к ним) от 26.01.1996 № 15-ФЗ;

2. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 № 81-ФЗ (ред. от 03.07.2016);

3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ (действующая редакция, 2016);

4. ФЗ «О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации» от 08.05.1994 № 3-ФЗ (действующая редакция, 2016);

5. ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов» от 20.04.1995 № 45-ФЗ (действующая редакция, 2016);

6. ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» от 21.07.1997 № 116-ФЗ (действующая редакция, 2016);

7. Федеральный закон «О безопасности гидротехнических сооружений» от 21.07.1997 № 117-ФЗ (действующая редакция, 2016);

8. ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» от 16.07.1999 № 165-ФЗ (действующая редакция, 2016);

9. ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» от 15.12.2001 № 167-ФЗ (действующая редакция, 2016)

10. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ (действующая редакция, 2016);

11. ФЗ «О взаимном страховании» от 29.11.2007 № 286-ФЗ (действующая редакция, 2016);

12. ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ (действующая редакция, 2016);

13. ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в ФЗ «О развитии сельского хозяйства» от 25.07.2011 № 260-ФЗ (действующая редакция, 2016);

14. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» от 27.07.2010 № 225-ФЗ (действующая редакция, 2016);

15. ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» от 29.11.2010 № 326-ФЗ (действующая редакция, 2016);

16. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» от 14.06.2012 № 67-ФЗ (действующая редакция, 2016);

17. ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ (действующая редакция, 2016);

18. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2016);

19. Указ Президента РФ «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» от 06.04.1994 № 667 (ред. от 19.01.2013);

20. Постановление Правительства РФ «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 14.09.2005 № 567 (ред. от 02.06.2015);

21. «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П) (ред. от 24.05.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015);

22. Разъяснения Росстрахнадзора «По отдельным вопросам осуществления страховой деятельности на территории Российской Федерации»

Судебная практика:

1. Постановление Пленума ВС РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» от 27.06.2013 № 20;

2. Информационное письмо Президиума ВАС РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» от 28.11.2003 № 75;

3. «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом ВС РФ 30.01.2013);

4. «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федераци» № 1 (2016)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016);

5. Постановление Президиума ВАС РФ от 10.04.2001 № 10426/00;

6. Постановление ВАС РФ от 06.01.1998 № 1386/96;

7. Решение МКАС при ТПП РФ от 07.05.2002 № 185/2001.

 

Учебная литература:

1. Абрамов В. Ю. Страхование. Теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2012;

2. Абрамов В.Ю. Существенные признаки страхового интереса, «Юридическая и правовая работа в страховании», 2011, № 2;

3. Брагинский М.И. Договор страхования. М. Статут, 2000;

4. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право, книга первая. Общие положения. М.: Статут, 2011;

5. Гинзбург А. И. Страхование: Краткий курс. СПб: Питер, 2010;

6. Гражданское право: учебник в 3 т. Т. 2/ В.В. Безбах, Д.А. Белова, Т.В. Богачева [и др.]; отв. ред. В.П. Мозолин. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Проспект, 2016. - 986 с.;

7. Гражданско-правовые договоры: актуальные проблемы правового регулирования отдельных видов: монография / Под ред.: Кулаков В.В. - М.: Юрлитинформ, 2014. - 320 c.;

8. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М. Статут. 1997;

9. Страховое право. Учебник// Под ред. проф. В.В.Шахова, проф. В.Н. Григорьева, С.Л. Ефимова – М.ЮНИТИ-ДАНА.2002;

10. Тарадонов С.В. Страховое право. М.: Юристъ, 2011;

11. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. Учебно-практическое пособие. М., 1999;

12. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2011.

 

Задачи:

№1. ООО «Проектно – изыскательское бюро № 12» (страхователь) застраховало в свою пользу арендуемое им у ООО «Химстрой» оборудование для геодезических изысканий в страховой организации ПАО «СОГАЗ» (страховщик). При проведении буровых работ оборудование было повреждено. Собрав необходимые документы, подтверждающие наличие страхового случая, страхователь обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения. Страховщик отказал в выплате, пояснив, что по вине работника договор страхования был заключен при отсутствии страхового интереса у страхователя, а потому в силу п. 2 ст. 930 ГК РФ является недействительным.

Страхователь обратился в суд с требованием о понуждении к выплате страхового возмещения.

Вопросы: Подлежит ли иск удовлетворению? Дайте определение понятия «страховой интерес». Имеется ли он у арендатора при страховании чужого имущества в свою пользу? Известны ли Вам позиции судов по этому вопросу?

№2. В мае 2010 года между крестьянским фермерским хозяйством «Раздолье» (страхователь) и ООО «Губернская страховая компания» (страховщик) заключен договор страхования от недобора урожая пшеницы.

По причине чрезвычайно засушливого лета осенний урожай составил всего 1/3 от ожидаемого сбора, вследствие чего КФХ «Раздолье» не получило ожидаемой прибыли от продажи его незначительной части. Когда страхователь обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения, то получил отказ, обоснованный тем, что страхователь знал о наступлении страхового случая, т.е. о засухе, и поэтому действовал недобросовестно.

Страхователь обратился в суд с требованием о понуждении к выплате страхового возмещения.

Вопросы: Подлежит ли иск удовлетворению? Что именно является страховым риском в данном казусе, наступил ли в этой ситуации страховой случай? Известны ли Вам позиции судов по этому вопросу?

№3. Синицкий К.В. застраховался от несчастных случаев на 1 250 000 руб. в страховом обществе ПАО «Спасские ворота». В марте он с другими любителями подледного лова отправился на рыбалку, несмотря на предупреждение знакомых рыбаков о ненадежности льда. Во время рыбалки Синицкий К.В. провалился под лед, но смог удержаться за край полыньи. Через 1,5 часа он был спасен службой спасения, о чем был составлен соответствующий акт. От сильного переохлаждения у Синицкого К.В. произошло резкое обострение почечной болезни, которой он страдал 8 лет. Через неделю он умер.

Когда вдова обратилась к страховщику с просьбой о страховой выплате, ей было отказано. При этом ей пояснили, что отсутствует предусмотренный условиями страхования страховой случай.

Вопросы: Решите спор. Какой вид страхования в этом случае имеет место? Что здесь является страховым риском и страховым случаем? Наступил в этой ситуации страховой случай?

№4. ИП Савушкин У.Д. застраховал свою ответственность как владелец транспортного средства грузового а/м «ISUZU» в страховой организации ПАО «Росгосстрах».

Зимой 2014 года подъехав к ресторану «Счастье» с товаром, он припарковал автомобиль на гребне крутого подъема. Во время разгрузочных работ автомобиль самопроизвольно снялся с ручного тормоза и покатился под уклон, повредив при этом встречный автомобиль и причинив вред здоровью пешехода.

Когда потерпевшие обратились к страховщику с просьбой о страховой выплате, им было отказано. При этом страховщик пояснил, что отсутствует предусмотренный ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 №40-ФЗ страховой случай.

Потерпевшие обратились в суд с требованием о понуждении к выплате страхового возмещения.

Вопросы: Решите спор. Какой вид страхования в этом случае имеет место? Что здесь является страховым риском и страховым случаем? Наступил в этой ситуации страховой случай?

№5. Судовладелец ПК «Торин» застраховал свою ответственность за возможное загрязнение побережья и моря нефтепродуктами на сумму 15 млн. руб. у страховой компании ПАО «Дальстрах» и на такую же сумму – во Владивостокской страховой компании ПАО «Надежда». Через 2 месяца с заправочным кораблем случилась авария и за разлив нефтепродуктов и возмещение расходов по очистке побережья с ПК «Торин» было взыскано 28 млн. руб. штрафных санкций.

ПК «Торин» обратился к обеим страховым компаниям с требованием о выплате страхового возмещения. Страховые компании платить отказались, ссылаясь на недопустимость двойного страхования.

Вопросы: Решите спор. Какой вид страхования в этом случае имеет место? Допускает ли действующее страховое законодательство подобное страхование?

№6. По договору страхования гражданин Пелевин застраховал свой автомобиль на сумму 400 000 рублей, при этом страховая стоимость автомобиля составляла 800 000 рублей.

Во время уличных беспорядков автомобиль Пелевина был поврежден группой хулиганов на сумму 250 000 рублей.

Рассчитайте сумму страховой выплаты по системе «пропорционального возмещения» и «системе первого риска».

№7. В договоре страхования автомобиля (КАСКО), заключенного между Семеновым А.Л. (страхователь) и ПАО «Согаз» (страховщик) была предусмотрена обязанность страхователя не позднее пяти дней сообщать страховщику о наступлении страхового случая, причем подчеркивалось, что пропуск это срока влечет за собой отказ в страховой выплате.

Автомобиль Семенова А.Л. был угнан. Страхователь обратился к страховщику на десятый день с момента угона. В выплате страхового возмещения ему было отказано по основанию пропуска срока для обращения с сообщением о страховом случае.

Вопросы: Страхователь обратился с иском в суд. Решите спор.