Понятие и функции экономики банка

В качестве объекта исследования с системной точки зрения коммерческий банк рассматривается как социально-экономический объект, включающий совокупность людей и материальных ресурсов, сгруппированных в подсистемы, связанные между собой и с внешним окружением и подчиненные системе управления, целью которой является достижение экономических результатов.

Кроме системной характеристики социально-экономический объект имеет совокупность ценностных компонент предпринимательской деятельности, которые способны приносить прибыль. Этими компонентами являются:

ü физический капитал - здания, техника, оборудование, сырье, материальные элементы бизнеса в целом;

ü финансовый капитал - деньги, ценные бумаги и другие финансовые инструменты;

ü человеческие ресурсы - персонал социально-экономического объекта.

Специфические свойства основ экономики банка обусловлены функциональными особенностями деятельности и его принадлежностью к банковской системе.

Среди традиционных основных экономических функций банков можно выделить следующие:

- создание денег - кредитный механизм способствует созданию безналичных денег в экономике;

- распределительная функция проявляется в том, что банки посредством депозитных и кредитных операций способствуют перераспределению ресурсов между субъектами экономических отношений и временно свободные ресурсы направляют в те отрасли, где они востребованы и приносят экономическую выгоду. Причем, движение денежных средств осуществляется во встречных направлениях;

1 3

5 4

Рис. 3 – Схема движения денежных средств

1. Коммерческие банки получают денежные средства от единого эмиссионного центра – Национального банка.

2. Полученные денежные средства распределяются по счетам клиентов.

3. Юридические и физические лица, испытывающие потребность в денежных средствах получают их в банке в виде кредита.

4. Юридические и физические лица, имеющие излишек денежных средств, размещают их в банке в виде депозитов.

5. Коммерческие банки излишек денежных средств сдают в Национальный банк.

- расчетная функция заключается в участии и исполнении практически всех расчетов между субъектами экономических отношений. Платежная система не может функционировать без участия банков. Банки не только обеспечивают расчеты, но и осуществляют их максимально удобным и безопасным для клиентов способом, предлагая различные формы и инструменты расчетов;

- финансовое посредничество. Банки выступают посредниками между экономическими субъектами и помогают им сориентироваться в огромном спектре сложнейших финансовых услуг, представленных на современных рынках;

- контрольная функция выражается в регулировании экономических процессов и контроле операций предприятий. Посредством банковской системы регулируется рыночная экономика путем воплощения определенной денежно-кредитной политики, совершения эмиссионных операций, а также при помощи специальных методов банковского регулирования: учетной процентной ставки, обязательного резервирования, валютного регулирования и т.п.