Виды денег, их эволюция

Деньги прошли значительную эволюцию, от натуральных денег до электронных. На рис. 1.1 представлена видовая классификация денег.

Рис. 1.1. Виды денег

Полноценные деньги эволюционировали от товарных денег к деньгам в форме металлических (железных, медных, золотых и серебряных) слитков, а после к полновесным монетам. Их свойства:

- соответствие реальной стоимости номиналу;

- неподверженность обесценению;

- возможность физического использования как любого другого товара.

Природа полноценных денег – товарная. Они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, послужившим для присвоения им статуса денег.

Неполноценные деньги. Свойства неполноценных денег:

- номинальная стоимость значительно превосходит реальную;

- подверженность обесценению;

- невозможность физического использования как товара.

Бумажные деньги являются знаками, или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Не стоит думать, что государство вдруг выдумало и ввело в обращение бумажные деньги: процесс появления бумажных денег как знаков стоимости был постепенным и охватывал несколько этапов:

I. Истирание монеты в процессе обращения;

полноценная монета превращается в знак стоимости

II. Сознательная порча металлических денег государственной властью с целью получения дополнительного дохода в казну, а также порча денег фальшивомонетчиками.

Превращение полноценной монеты в знак стоимости создало предпосылки для введения бумажных денег – классических знаков стоимости. Закон снижения издержек обращения превратил возможность в реальность. Как следствие:

III. Выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом и возможностью получения дополнительного (эмиссионного) дохода. Цель – покрытие государственных расходов.

Сущность бумажных денег заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения (выпуск бумажных денег не регулируется потребностями экономики в деньгах, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения).

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, пластиковые карточки, электронные деньги.

Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Первоначально векселя выступали в качестве простейших долговых обязательств (расписок). В XII в. в Италии, а затем и в других странах, стали применяться переводные векселя. Они использовались как средство оформления коммерческого кредита в виде долговых обязательств при купле-продаже, поэтому получили название «торговые деньги». Наряду с государственными бумажными деньгами и в такой же форме векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средство на основании передаточной надписи (индоссамента). Однако, несмотря на солидное товарное обеспечение коммерческих векселей, по сравнению с бумажными деньгами сфера их использования ограничена.

Банкноты. Первоначально банкноты представляли собой выписываемые банком специфические бессрочные векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных векселей. По сути, один вид кредитования замещается другим. Особенности:

- нет связи с конкретной кредитной сделкой (олицетворяют совокупность товарных сделок, под которые и выпущены);

- постепенно выходят во всеобщее обращение благодаря тому, что банки обязывались в любой момент обменять их на золото;

- следовательно – двойное обеспечение (кредитное и золотое).

Банкнотное обращение имело способность к саморегулированию.

Если вначале банкноты выпускались коммерческими банками, то постепенно стали выпускаться централизованно – центральным банком страны, что повышало доверие к ним.

Развитие банковского дела привело к появлению безналичных денег, которые представляют собой записи об имеющихся у клиентов денежных средствах. Такие записи могут вестись либо в банковских книгах, либо на электронном носителе.

Чек – письменный приказ чекодателя выдать получателю по чеку определенную сумму денег.

Пластиковая карточка – это платежный инструмент, посредством которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты за товары, работы и услуги или получать наличные денежные средства. Пластиковая карточка является только средством доступа к денежным средствам на счете держателя, за счет которых он осуществляет вышеуказанные операции. Карточка – это еще не деньги, даже не денежные суррогаты; это средство проведения платежа, а не средство платежа.

Электронные деньги – это обязательства эмитента перед держателем в денежном выражении, хранящиеся в электронном виде на техническом устройстве. Иначе – это денежная стоимость, которая:

- хранится на электронном устройстве;

- эмитирована после получения эмитентом денежных средств, сумма которых не менее выдаваемой наличности;

- принимается в качестве платежного средства предприятиями, отличными от эмитента.