Порядок регистрации коммерческого банка

Тема 3 ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ И РЕГИСТРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Банк — кредитная организация, которая имеет исключи­тельное право осуществлять в совокупности банковские опе­рации.

Банки подлежат государственной регистрации в соответ­ствии с Федеральным законом "О государственной регистра­ции юридических лиц". За государственную регистрацию бан­ка, в том числе за государственную регистрацию изменений, вносимых в учредительные документы, взимается государ­ственная пошлина в размере 2000 руб.

Учредителями банка (далее — учредители) могут быть лица, участие которых в деятельности банка не запрещено действующим законодательством.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его ре­гистрации.

Юридическое лицо — учредитель должно иметь устой­чивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал банка, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед феде­ральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Феде­рации и местным бюджетом за последние три года.

Для приобретения и получения одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических или физи­ческих лиц, связанных между собой соглашением, более 5% акций (долей) банка необходимо уведомление Банка России, более 20% — требуется предварительное согла­сие Банка России. Если в течение 30 дней с момента полу­чения ходатайства Банк России не сообщил о принятом решении, приобретение акций (долей) банка считается раз­решенным.

Для государственной регистрации банка и выдачи лицен­зии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредитель­ного договора и утверждения устава акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России вместе с сопроводительным письмом на имя его руководите­ля следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистра­ции банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об ад­ресе (месте нахождения) постоянно действующего исполни­тельного органа кредитной организации, по которому осу­ществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная ко­пия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) банка, протокол собрания учредителей (участ­ников), содержащий решения об утверждении устава банка, а также кандидатур для назначения на должности руково­дителя и главного бухгалтера банка;

5) документы об уплате государственной пошлины и ли­цензионного сбора;

6) копии документов о государственной регистрации уч­редителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также под­тверждение о соблюдении налогового законодательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Рос­сийской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) документы, подтверждающие источники происхожде­ния средств, вносимых учредителями — физическими лица­ми в уставный капитал банка;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя, глав­ного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собствен­норучно:

— о наличии у этих лиц высшего юридического или эко­номического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отде­лом или иным подразделением банка, связанным с осуществ­лением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

— о наличии (отсутствии) судимости. Заявление подписывается лицом, уполномоченным общим собранием учредителей.

Учредительный договор должен содержать:

— обязанность учредителей создать банк;

— порядок совместной деятельности по его созданию;

— состав учредителей (участников);

— условия передачи учредителями (участниками) банка своего имущества и участия в его деятельности;

— условия и порядок распределения между учредителя­ми (участниками) прибыли и покрытия убытков;

— порядок выхода учредителей (участников) из его со­става;

— размер уставного капитала;

— размер доли каждого учредителя (участника) в устав­ном капитале;

— размер и состав вкладов;

— порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал банка при его учреждении;

— ответственность учредителей (участников) за наруше­ние обязанностей по внесению вкладов в уставный капитал;

— сведения о составе и компетенции органов управления банка и порядке принятия ими решений (с указанием вопро­сов, решения по которым принимаются единогласно или ква­лифицированным большинством голосов).

Учредительный договор должен быть подписан всеми уч­редителями банка. При этом указываются местонахождение, почтовый адрес и банковские реквизиты.

Подпись представителя учредителя — юридического лица должна быть заверена печатью указанного юридического лица;

Устав банка, утвержденный общим собранием учредите­лей, должен содержать:

— фирменное (полное официальное) наименование на русском языке с указанием на характер деятельности, а так­же на организационно-правовую форму и тип; сокращенное наименование, которое используется при совершении опера­ций через расчетную сеть Банка России, должно соответ­ствовать требованиям федеральных законов и нормативных актов Банка России, определяющих порядок идентификации участников межбанковских расчетов;

— сведения об адресе (месте нахождения) органов управ­ления и обособленных подразделений;

— перечень банковских операций и сделок, а также опе­раций с ценными бумагами, которые предполагает осуще­ствлять банк;

— сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также сведения о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу);

— порядок управления деятельностью банка: состав и ком­петенция его органов управления, в том числе совета дирек­торов, порядок их образования и принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются еди­ногласно или квалифицированным большинством голосов);

сведения об органах внутреннего контроля (порядок образо­вания и полномочия);

— номинальную стоимость акции (доли), дающей право одного голоса на собрании участников банка;

— положение, касающееся обеспечения учета и сохран­ности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при ре­организации или ликвидации банка;

— порядок ликвидации и реорганизации банка;

— иные положения, предусмотренные федеральными законами.

Протокол общего собрания учредителей должен содержать следующие решения:

— о создании банка;

— об утверждении его наименования;

— об утверждении устава;

— об утверждении кандидатур для назначения на долж­ности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка;

— об утверждении бизнес-плана;

— об избрании на должности членов (руководителя) сове­та директоров (наблюдательного совета);

— об утверждении денежной оценки вкладов учредите­лей в уставный капитал банка в виде материальных активов;

— о назначении лица, уполномоченного подписывать до­кументы, представляемые в Банк России для государствен­ной регистрации.

Список учредителей должен быть представлен на бумаж­ном носителе и в электронном виде.

Банки приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Для государственной регистрации банка учредители на­правляют в территориальное учреждение Банка России не­обходимый пакет документов и получают письменное под­тверждение о получении от них документов, необходимых для государственной регистрации.

В течение четырех месяцев территориальное учрежде­ние Банка России рассматривает полученные документы и при отсутствии замечаний направляет в Банк России поло­жительное заключение с приложением документов. Заклю­чение должно содержать полную информацию, на основа­нии которой сделан вывод о возможности государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление бан­ковских операций.

К заключению прилагаются следующие подлинные доку­менты, представленные учредителями банка:

— заявление о государственной регистрации;

— учредительный договор (4 экземпляра);

— устав в 4 экземплярах;

— протокол общего собрания учредителей (2 экземп­ляра);

— список учредителей банка в электронном виде;

— анкеты кандидатов на должности руководителей, глав­ного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка, согласованных с территориальным учреждением Банка Рос­сии (1 экземпляр);

— документ об уплате государственной пошлины за реги­страцию;

— бизнес-план;

— нотариально заверенные копии документов о государ­ственной регистрации и учредительных документов учреди­телей.

Центральный Банк России рассматривает полученные документы в течение шести месяцев с даты представления их в территориальное учреждение Банка России и в течение трех рабочих дней с момента принятия положительного ре­шения о государственной регистрации банка направляет в уполномоченный регистрирующий орган 1 экземпляр доку­ментов с сопроводительным письмом.

Сообщение о государственной регистрации публикуется в Вестнике Банка России.

Территориальное учреждение Банка России:

— направляет учредителям уведомление о государствен­ной регистрации банка с указанием реквизитов корреспон­дентского счета, открываемого для оплаты 100% уставно­го капитала в месячный срок с момента получения уведом­ления;

— вносит сведения о регистрации банка в реестр кредит­ных организаций, расположенных на подведомственной ему территории;

— выдает 1 экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка с отметкой о согласовании;

— выдает свидетельство о государственной регистрации банка и по 1 экземпляру его учредительных документов.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала банка, Банк России в трехдневный срок выдает лицензию на осуществление бан­ковских операций.