Пассивные операции коммерческих банков

Резюме

Международные финансовые и кредитные институты.

Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации – это институты, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических отношений, для развития сотрудничества и обеспечения стабильности всемирного хозяйства.

К таким организациям относятся:

Международный валютный фонд (МВФ) был создан на международной валютно-финансовой конференции в Бреттон-Вудсе (США) в 1944г. Штаб-квартира МВФ и МБРР находится в Вашингтоне – столице страны, имеющей наибольшую квоту в их капиталах.

Основные задачи МВФ:

· содействие сбалансированному росту международной торговли;

· предоставление кредитов – странам-членам (сроком от 3 до

5 лет) для преодоления валютных трудностей, связанных

с дефицитом их платежного баланса;

· отмена валютных ограничений;

· межгосударственное валютное регулирование путем контроля за соблюдением структурных принципов мировой валютной системы, зафиксированных в Уставе фонда.

Первоначально число членов составляло 35 государств, в 1993 году их число выросло до 174. Республика Казахстан также является членом МВФ.

Таким образом, Международный валютный фонд осуществляет контроль за состоянием платежных балансов стран-членов и создает условия для их сбалансированности, а также предоставляет необходимые кредиты.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР) – специализированное учреждение ООН, межгосударственный инвестиционный институт, учрежденный одновременно с МВФ.

Официальной целью деятельности МБРР является содействие странам-членам в развитии их экономики посредством предоставления долгосрочных займов и кредитов, гарантирования частных инвестиций. В отличие от МВФ большинство кредитов МБРР – долгосрочные – 15-20 лет.

Деятельность МВФ и МБРР взаимно увязана, они дополняют друг друга. При чем членом МБРР может стать лишь член МВФ.

Международная ассоциация развития (МАР создана в 1960г.) предоставляет льготные беспроцентные кредиты на срок 30-35 лет наименее развитым странам-членам МБРР, взимает лишь комиссию в размере 34% на покрытие административных расходов. Цель этих кредитов – поощрение экспорта товаров из развитых стран в беднейшие страны. Специфика деятельности МАР заключается в координации деятельности МБРР и совместном кредитовании проектов.

Международная финансовая корпорация (МФК, создана в 1956г.) стимулирует направление частных инвестиций в промышленность развивающихся стран для роста частного сектора. Кредиты предоставляются наиболее рентабельным предприятиям на срок до 15 лет.

Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ создано в 1988г.) осуществляет страхование (сроком от 15 до 20 лет) прямых инвестиций от некоммерческих рисков, консультирует правительственные органы по вопросам иностранных инвестиций. Членами МАГИ являются только члены МБРР.

Международный банк реконструкции и развития совместно с его тремя филиалами неофициально называют Всемирным или МИРОВЫМ БАНКОМ. Эти государственные финансовые институты играют важную роль в регулировании международных кредитных отношений. Даже их небольшие ссуды открывают стране доступ к заимствованиям в частных банках на мировом рынке ссудных капиталов. Они наряду с другими международными организациями активно участвуют в урегулировании внешнего долга развивающихся стран. Казахстан также является членом Всемирного банка и пользуется его кредитом. За счет его кредитов финансируются десятки жизненно важных для республики проектов.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР, создан в 1990г.) – местонахождение – Лондон. Главная цель ЕБРР – способствовать переходу к рыночной экономике в государствах бывшего СССР, странах Центральной и Восточной Европы. ЕБРР кредитует проекты лишь в пределах 15-150 млн. долларов.

Региональные банки развития созданы в 60-х годах в Азии, Африке, Латинской Америке для решения специфических проблем и расширения сотрудничества развивающихся стран этих регионов.

Азиатский банк развития (АзБР) создан в 1965г. Членами его являются не только развивающиеся страны Азии, но и также страны, как Японии и Австралия.

Штаб-квартира его находится в столице Филиппин – Маниле.

Исламский банк развития (ИБР) является региональной финансовой организацией, финансирующей международное развитие. Исламский банк развития приступил к деятельности 20 октября 1975г.

Целью Исламского банка развития является оказание содействия экономическому развитию и социальному прогрессу государств-членов ИБР и мусульманских сообществ в соответствии с принципами Шариата.

В состав членов Исламского банка развития входит 53 государства. Из стран СНГ членами ИБР являются Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Туркменистан.

Штаб-квартира Исламского банка развития находится в г. Джидда, Королевство Саудовская Аравия.

Учредителями банка являются члены-государства организации Исламской конференции (ОИК). В настоящее время их 52.

Официальным языком банка является арабский, а языком общения – английский и французский.

Исламский банк развития имеет три региональных представительства:

- в г. Куала Лумпур (Малайзия) – для государств-членов ИБР и мусульманских сообществ, находящихся в Юго-Восточной Азии;

- в г. Рабат (Марокко) – для членов-государств Южной Сахары и Арабского Магребского Союза. Оба офиса приступили к деятельности в 1994 г.

- в г. Алматы (Казахстан) – для государств-членов ИБР и мусульманских сообществ, находящихся в СНГ, Монголии, КНР, регионе Восточной Европы.

Региональный офис был открыт в августе 1997г.

1. Кредитная система рассматривается с двух подходов: в широком и узком смыслах.

Кредитная система в широком смысле – совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, форм кредита и кредитных учреждений.

Кредитная система в узком смысле – совокупность специальных финансово-кредитных институтов.

2. Современная кредитная система состоит из трех важнейших ее элементов:

· Центральный банк;

· Коммерческие банки;

· Специализированные кредитные учреждения.

3. Ведущим звеном кредитной системы являются банки.

Банк – это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и осуществляющую банковскую деятельность.

4. Центральный банк – главный государственный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт любой страны. Центральный банк выполняет следующие основные функции: монопольно осуществляет эмиссию банкнот; является банком банков; банкиром Правительства, проводит денежно-кредитное регулирование и осуществление расчетов.

5. Денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий денежной политики, определяющей изменения денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов. Денежно-кредитная политика проводится в двух направлениях: кредитная экспансия и кредитная рестрикция.

6.Основные инструменты денежно-кредитной политики: процентная ставка; резервные требования; операции на открытом рынке; кредиты Правительству; кредиты банкам; интервенция на валютном рынке.

7. Основное звено кредитной системы состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно обслуживающих народное хозяйство и предоставляющих широкий диапазон финансовых услуг на коммерческих началах – это коммерческие банки.

8. Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций. К основным из них можно отнести: аккумулирование временно свободных денежных средств, кредитование экономики и населения, организация и проведение безналичных расчетов, инвестиционная деятельность и прочие финансовые услуги клиентам.

9. Операции коммерческих банков можно условно разделить на две группы: пассивные и активные.

Пассивные операции – с помощью которых образуются банковские ресурсы.

Активные операции – операции, по средством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли.

10. Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации – это институты, созданные на основе межгосударственных соглашений, с целью регулирования международных экономических отношений, для развития сотрудничества и обеспечения стабильности всемирного хозяйства. К ним относятся: Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития, Азиатский банк развития, Всемирный банк и Исламский банк развития.

Тесты для самоконтроля знаний

1. Наиболее полное определение кредитной системы:

а) совокупность банковских учреждений страны

b) совокупность банковских и специализированных финансово-кредитных учреждений

с) совокупность форм наличных и безналичных расчетов

d) совокупность правил кредитования, форм кредита

е) совокупность банковских учреждений страны, совокупность правил кредитования, форм кредита

2. Что является универсальным звеном финансово-кредитной системы?

а) страховое общество

b) ломбард

с) пенсионные фонды

d) кредитный кооператив

е) банки

3. Банки по форме собственности бывают:

а) торговые, смешанные

b) сельскохозяйственные, универсальные

с) частные, специализированные

d) акционерные, кооперативные

е) частные, акционерные

4. За кем монопольно закреплено право выпуска банкнот?

а) Министерство финансов

b) Центральный банк страны

с) коммерческими банками

d) казначейством

е) специальными финансово-кредитными институтами

5. Денежно-кредитная политика, направленная на стимулирование кредита и денежной эмиссии:

а) кредитная рестрикция

b) эмбарго

с) кредитная экспансия

d) учетная политика

е) политика минимальных резервных требований

6. Функции коммерческих банков:

а) выдача возмещения

b) выдача ссуд заемщику

с) формирование общегосударственного фонда финансовых ресурсов

d) осуществление расчетов

е) выдача ссуд заемщику, осуществление расчетов

7. Какие из указанных операций относятся к активным операциям коммерческих банков?

а) финансирование правительства, покупка векселей, покупка золота

b) покупка иностранной валюты, эмиссия, выдача кредита банку

с) выдача ссуд, оплата счетов, покупка векселей

d) выдача денег из кассы, покупка акций, выдача ссуд

е) выдача ссуд, оплата счетов, покупка векселей, выдача денег из кассы, покупка акций

а) покупка облигаций, средства на корсчетах, выпуск денег

b) средства на корсчетах, вклады, депозиты

с) кредит межбанковский, вклады населения, депозиты юридических лиц

d) продажа ценных бумаг, кредиты от центрального банка, кредиты от других банков, депозиты, вклады, ссуды

е) средства на корсчетах, вклады, депозиты, продажа ценных бумаг, кредиты от центрального банка, кредиты от других банков

9. Операции банков, связанные с покупкой обязательства:

а) трастовые

b) лизинговые

с) факторинговые

d) консалтинговые

е) инжениринговые

10. Функции МВФ:

а) финансирование экономического развития

b) контроль за состоянием платежных балансов стран – членов

с) продажа валюты

d) оказание посреднических услуг

е) выпуск ЭКЮ

ПЕРЕЧЕНЬ РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

I. Законодательные акты Республики Казахстан:

1. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, «О Национальном банке Республики Казахстан» от 30.03.1995г.

(с учетом изменений и дополнений).

2. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

от 31.08.1995г. (с учетом изменений и дополнений).

3. Закон Республики Казахстан «О валютном регулировании»

от 25.01.1997г. (с учетом изменений и дополнений).

4. Закон Республики Казахстан «О вексельном обращении в Республике Казахстан» от 28.04.1997г.

5. Закон Республики Казахстан «О платежах и переводах денег» от 29.06.1998г. (с учетом изменений и дополнений).

II. Инструктивно-нормативные акты Национального банка Республики Казахстан:

6. Правила краткосрочного кредитования экономики Республики Казахстан № 1 от 11.02. 1994г.

7. Положение «О расчетах чеками в Республики Казахстан» № 22

от 15.11.1994г.

8. Положение «О порядке перехода банками второго уровня на международные стандарты» № 292 от 12.12.1996г.

9. Инструкция «О порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках второго уровня» № 61 от 04.03.1997г.

10. Правила использования платежных документов и осуществление безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденные Постановлением Правления Национального банка Республики Казахстан от 25.04.2000г. № 179

(с изменениями и дополнениями).

III. Учебники и учебные пособия, научные издания:

11. Абрамова М.А., Александрова А. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. М.: Институт международного права и экономики, 1996г.

12. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит, банки. М.: Финстатинформ, 1995г.

13. Бержанов С.А. Валютная система. Валютный рынок и валютные операции. Учебное пособие. Нукус: Каракалпак, 1996г.

14. Берже П. Денежный механизм. М.: Прогресс, Универс, 1993г.

15. Березина М.П. Межбанковские расчеты. М.: ЮНИТИ, 1994г.

16. Бункин М.К. Деньги. Банки. Валюта. Учебное пособие. М.: Дис, 1994г.

17. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: ЮНИТИ, 1994г.

18. Управление банком, организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации. Под редакцией Голубович А.Г., Ситкин А.В., Хенкин Б.Л., Самоукина Н.В.М.: АО Менатеп-Информ, 1995г.

19. Гагарин С.В. и другие. Межбанковский кредит: дилинговые операции на «коротких денег. М.: Принтлайн, 1995г.

20. Долан Э.Д. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. Санкт-Петербург, 1994г.

21. Ефремов И.А. Учет и анализ валютных операций в коммерческих банках. М.: Принстлайн, 1995г.

22. Общая теория денег и кредита. Учебник для ВУЗов. Под редакцией Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995г.

23. Деньги, кредит, банки (Под редакцией Е.Ф. Жукова). М.: ЮНИТИ, 2000г.

24. Искакова З.Д., Абдильманова Ш.Р., Весельская Н.Р. Банковская система и ее правовые основы. Караганда, КЭУК, 1997г.

25. Банковский портфель –2. Книга банковского менеджера, банковского юриста и бухгалтера. М.: Соминтек, 1995г.

26. Банковский портфель –3. Книга менеджера по кредитам, расчетам, фондовым операциям. Под редакцией Коробов Ю.И., Рубин Ю.В., Солдаткин В.И. М.: Соминтек, 1995г.

27. Коровкин В.В., Кузнецова Г. Оформление валютных операций.

М.: Приор, 1995г.

28. Лексис В. Кредит и банки. М.: Перспектива, 1994г.

29. Лестер А.П. Обменные операции в банковском деле. М.: Перспектива, 1995г.

30. Лаврушин О.И. Банковское дело. М.: Страховое товарищество «Росто», 1992г.

31. Банковские операции: учебное пособие. Под редакцией Лавруши-на О.И. часть 1. М.: Инфра, 1995г.

32. Деньги. Кредит. Банки. Под редакцией Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 1998г.

33. Макнатон Д., Дональд Дж. Карлсон, Клайтон Т. Дитц. Банки на развивающихся рынках. М.: Финансы и статистика, 1994г.

34. Маркова О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. Учебное пособие. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995г.

35. Носкова И.Я. Финансовые и валютные операции. Учебное пособие. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996г.

36. Нидекер Г.Л., Стратонников С., Суслов С. Анализ эффективности валютно-обменных операций банка. М.: Деловая литература, 1996г.

37. Деньги. Кредит. Банки. Под редакцией Сейткасимова Г.С. Алматы, Экономика, 1996г.

38. Деньги. Кредит. Банки. Под редакцией Сейткасимова Г.С. Алматы, Каржы-каражат, 1999г.

39. Банковское дело. Под редакцией Сейткасимова Г.С. Алматы, Каржы-каражат, 1999г.

40. Смирнов А.Л., Красавина Л.Н. Международный кредит: формы, условия. М.: Консалтбанкир, 1995г.

41. Фельдман А.А. Депозитные и сберегательные сертификаты. Чековое обращение. Учебное и справочное пособие. М.: Инфра, 1995г.

42. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1995г.