Обстоятельства, подлежащие доказыванию

По делам данного вида необходимо установить:

1. Полное наименование организации (по учредительным документам) и фактический адрес, по которому она расположена.

2. Является ли организация кредитной.

Согласно статье 1 данного Закона банковская деятельность осуществляется кредитными организациями, т.е. юридическими лицами, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Законом.

3. Установлению также подлежат: организационно-правовая форма юридического лица, сведения о регистрации юридического лица в налоговых органах, сведения из территориального подразделения Банка России о наличии данной организации в числе организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций (с указанием того, какие конкретно виды банковских операций разрешены данной организации).

4. Характер осуществляемой деятельности. Банковская деятельность является незаконной, т.е.:

а) Осуществляется без регистрации.

В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» кредитные организации подлежат обязательной государственной регистрации в Банке России. Осуществление физическими и юридическими лицами, пусть учрежденными на законных основаниях, но не зарегистрированными в Банке России как кредитная организация, любого вида банковской деятельности (банковских операций) является незаконным.

Надо иметь в виду, что филиалы иностранных кредитных организаций также подлежат обязательной регистрации в Банке России, поэтому банковская деятельность незарегистрированного филиала также будет незаконной.

б) Осуществляется без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно, или с нарушением условий лицензирования.

5. Виновность лица.

Кем совершено преступление. Имеется ли у него специальное образование в области финансово-кредитной и банковской деятельности. Каков опыт работы по специальности в кредитных организациях (где, сколько и на каких должностях работы, как долго работает в данной организации).

Совершено ли преступление одним лицом либо группой лиц. Если преступление совершено группой лиц, то какова роль каждого в осуществлении незаконных банковских операций, каков характер взаимоотношений между участниками группы и принцип распределения доходов от незаконной банковской деятельности.

Большое значение имеет установление круга лиц, которые в силу своих должностных обязанностей в кредитной организации могли иметь возможность обнаружить признаки осуществления незаконной банковской деятельности (аудиторы, службы внутреннего контроля кредитной организации, работники отдела банковского надзора территориального управления Банка России).

6. Способ совершения преступления.

Необходимо установить, при помощи какой банковской операции осуществлялась незаконная банковская деятельность (привлечение вкладов в депозиты, выдача кредитов, купля-продажа иностранной валюты и т.д.).

7. Время, в течение которого осуществлялась незаконная банковская деятельность.

Установлению подлежит временной характер совершения преступления. Носила ли незаконная банковская деятельность длящийся характер, какой период времени она охватывала, были ли перерывы в осуществлении незаконной банковской деятельности?

8. Место совершения преступления.

Необходимо установить, осуществлялась ли незаконная банковская деятельность в одной организации либо в нескольких. Установлению подлежит каждое место, из которого осуществлялись незаконные банковские операции.

9. Наступление одного или нескольких общественно опасных последствий в результате осуществления незаконной банковской деятельности:

а) причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству;

б) эти действия сопряжены с извлечением доходов в крупном или особо крупном размере.

Ущерб может выражаться в потере вкладов граждан или юридических лиц, в убытках, причиненных неосуществлением расчетов от имени физических или юридических лиц и т.п.

10. Обстоятельства, способствовавшие совершению и вуалированию преступления.

11. Другие преступления, сопутствующие занятию незаконной банковской деятельностью.

Незаконная банковская деятельность обычно инкриминируется виновным по совокупности с другими преступлениями: ст. 174 УК РФ - легализация (отмывание) денежных средств; ст. 178 УК РФ - ограничение конкуренции; ст. 193 УК РФ - невозвращение валютных средств из-за границы.

Привлечение хозяйствующим субъектом (физическим лицом, лицом со статусом индивидуального предпринимателя либо руководителем органа управления юридического лица или же лицом, способным влиять на принятие юридическим лицом тех или иных решений) денежных средств во вклады будет признано незаконной банковской деятельностью в случае, если данная деятельность осуществлялась соответствующим лицом без регистрации юридического лица в Банке России и получения им соответствующей лицензии Банка России либо несоблюдением условий полученной лицензии.

Например, председатель правления Национального расчетного банка, не имея валютной лицензии, заключал договора об открытии валютных депозитных вкладов, а полученный доход использовал на личные нужды и текущую деятельность банка.