Характеристика способов совершения преступления

Под способом совершения преступлений обычно понимают систему психофизических действий по достижению криминально обусловленного результата. Способ совершения преступления формируется под влиянием объективных и субъективных факторов. К объективным факторам, влияющим на формирование способа совершения незаконной банковской деятельности, можно отнести: легитимность банка (или иной кредитной организации), вид деятельности, характер осуществляемых операций и т.д. К субъективным - личные качества лиц, осуществляющих незаконную банковскую деятельность; уровень профессиональной подготовки, интеллект, доступ к финансовым документам.

Полноструктурный способ включает в себя действия по подготовке, совершению и сокрытию преступного результата.

Характеристика способов незаконной банковской деятельности находится в тесной связи со спецификой осуществляемых ходатайствующим субъектом банковских операций. Конкретные банковские операции, полный перечень которых дается в ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности», становятся незаконными:

- если они осуществляются в банке или иной кредитной организации, которая действует без соответствующей регистрации;

- если они проводятся без лицензии, в случаях, когда она необходима;

- или проводятся с нарушением условий лицензирования. Чаще всего такими операциями становятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования или на определенный срок);

2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

Нарушением условий лицензирования являются действия по осуществлению отдельных видов банковских операций, не указанных в лицензии, или грубое нарушение порядка проведения банковских операций. Например, лицензия получена на основании предоставления недостоверных сведений, при невыполнении норматива обязательных резервов, определенных Банком России, систематическом предоставлении недостоверной отчетности, невнесении средств в Федеральный фонд обязательного страхования вкладов граждан при осуществлении деятельности по привлечению вкладов физических лиц.