Сострахование

ТЕМА 14. Сострахование и перестрахование

Контрольные вопросы

1. Дайте определение предпринимательского риска.

2. Каковы принципы классификации предпринимательских рисков?

3. В чем отличия страхования предпринимательских рисков от имущест­венного страхования?

4. Что такое страхование делькреде?

5. В чем особенности рисков внешнеторговых операций?

6. Назовите признаки возникновения политических рисков при страхова­нии внешнеэкономических операций.

Рекомендуемая литература

Основная:

1. Архипов А.П. Страхование: учебник. – М.: КНОРУС, 2012.

2. Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страхование. Современный курс: учебник. М.: Финансы и статистика, 2010.

3. Ахвледиани Ю.Т. Страхование: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2012.

4. Годин А.М., Демидов С.Р., Фрумина С.В. Страхование: учебник. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2013.

5. Гомелля В.Б. Страхование: учебник. – М.: Издательство Маркет ДС, 2010.

6. Страхование: учебник / под. ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. – М.: Издательство «Юрайт», 2011.

Дополнительная:

13. Гражданский кодекс, часть 2, гл.48.

2. Закон от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

3. Ахвледиани Ю.Т. Страхование внешнеэкономической деятельности: учеб. пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.

4. Годин А.М., Демидов С.Р., Фрумина С.В. Страхование: Практикум / М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2013.

5. Гомелля В.Б. Очерки экономической теории страхования. М.: Финансы и статистика, 2010.

6. Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2011.

7. Худяков А.И. Теория страхования. М: Статус, 2010.

8. https://www.allinsurance.ru – Страхование в России.

9. https://www.strahovka.info – Атлас страхования.

10. https://www.finart.ru – Финарт.

11. https://www.insur-today.ru – Страхование сегодня.

Согласно ст. 12 закона «Об организации страхового дела в РФ» сострахова­ние – это страхование одного и того же объекта несколькими страховщика­ми по одному договору страхования.

Сострахование принципиально отличается от двойного страхования, так как условия договоров и методы распределения ответственности известны и со­гласованы всеми состраховщиками. Уровень кооперации страховщиков в рамках сострахования может быть различным. Он может колебаться от пол­ной автономности каждого состраховщика в рамках его доли ответственно­сти до тесной координации деятельности и назначения состраховщика-лидера, чьим решениям следуют остальные состраховщики. Существуют различные варианты разделения ответственности между состраховщиками -от индивидуальной ответственности каждого по своей доле до солидарной ответственности всех состраховщиков. Для организации сострахования стра­ховщики часто объединяются в пулы, которые будут рассмотрены ниже.

Как видно, сострахование позволяет страховщикам принимать на страхование риски, значительно превышающие их индивидуальные финансовые возможности, кроме того, оно способствует выравниванию рисков по размеру страховой суммы и тем самым усилению финансовой устойчивости страховой организации и сбалансированности страхового портфеля.

В то же время, при осуществлении сострахования имеются существенные пробле­мы и трудности. С точки зрения страхователя они заключаются в значительных админи­стративных издержках, так как юридически он вступает во взаимоотношения с каждым из состраховщиков в отдельности. Страхователю приходится заключать и реализовывать сразу несколько договоров страхования, а при наступлении страхового случая решать вопрос о страховой выплате с каждым из состраховщиков в отдельности. С точки зрения страховщиков осуществление сострахования осложняется наличием конкурентной борь­бы, в рамках которой неизбежное при состраховании раскрытие информации об услови­ях и методах работы со страхователем не всегда оказывается приемлемым.