Страхование от несчастных случаев и болезней. Страхование от несчастных случаев и болезней – это совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в

Страхование от несчастных случаев и болезней – это совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат).

В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при наступлении следующих случаев: нанесение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; утрата (постоянная или временная) трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию.

Несчастный случай – это внезапное, непредвиденное, внешнее воздействие на организм человека, следствием которого является временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерти застрахованного.

Объектом страхования от несчастных случаев являются имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая.

Страхование от несчастных случаев предоставляет 4 базовых гарантии: на случай смерти, на случай инвалидности, на случай временной нетрудоспособности, на оплату медицинских и реабилитационных расходов.

Каждая страховая компания разрабатывает подробный перечень событий, которые признаются несчастными случаями и включаются в страховое покрытие.

Страховыми событиями являются: травмы и иные телесные повреждения, асфиксия, ожоги, отравления, переохлаждение и обморожения, укусы.

Исключаются из страхового покрытия: суицид, умышленное членовредительство, травмы в результате противоправных действий, несчастные случаи, произошедшие из-за алкогольного или наркотического опьянения, природные катастрофы, военные действия, профессиональный спорт и опасные виды досуга, болезни.

Критерии отбора несчастных случаев: субъективный риск, профессия, возраст и др. Профессия – это важнейший критерий отбора риска в страховании от несчастных случаев и, без сомнения, решающий. Не принимаются к обеспечению следующие виды профессиональной деятельности: взрывники, артисты цирка, водолазы, минеры.

Основным критерием тарификации в страховании от несчастных случаев является профессия. Другие критерии тарификации, используемые большинством страховых компаний, дополняют его. Каждая страховая компания составляет на основе класса риска список профессий, представляющих особую опасность по отношению к вероятности несчастных случаев.