2018-02-13
2698
Прежде чем заключить кредитный договор, банк оценивает реальное финансовое положение потенциального заемщика. Поскольку проблема возврата кредитов в настоящее время остается актуальной, банки призваны минимизировать риски, связанные с кредитованием. Одним из возможных способов решения этой проблемы является использование так называемых кредитных историй.
Правовое регулирование кредитных историй осуществляется Законом о кредитных историях, в котором определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и ЦБР.
Кредитная история - информация, состав которой определен в Федеральном законе "О кредитных историях" и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.
|
|
|
Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Изучение кредитных историй помогает сделать более правильный выбор при решении вопроса о возможности выдачи кредита. Основной целью Федерального закона "О кредитных историях" является борьба с возвращением кредита.
Целью создания системы бюро кредитных историй должно также стать общее снижение ставок по кредитам в результате уменьшения кредитных рисков, закладываемых финансовыми организациями в свои издержки, и повышение доступности ипотечных кредитов для граждан Российской Федерации. В Федеральном законе "О кредитных историях" выделяется два вида договора об оказании информационных услуге участием бюро кредитных историй:
- договор по обработке и хранению кредитной истории, заключаемый между бюро кредитных историй и заимодавцем (кредитором);
- договор по предоставлению кредитного отчета, заключаемый между бюро кредитных историй и пользователем.
Предоставлять информацию в бюро кредитных историй могут только кредиторы-организации, а получать кредитные отчеты могут и индивидуальные предприниматели (для последующего заключения договора займа), и кредиторы-организации (для заключения кредитного договора). Индивидуальные предприниматели могут только пользоваться кредитными отчетами, а участвовать в формировании кредитных историй они не вправе.
|
|
|
Срок хранения кредитной истории составляет 15 лет со дня последнего изменения информации, которая в ней содержится. По истечении этого срока кредитная история аннулируется путем исключения из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро.
Наличие кредитной истории у потенциального заемщика позволяет кредитной организации оценить риски при выдаче кредита.
Предмет, источники и принципы банковского права.
Банковское право – совокупность норм права, регулирующая отношения в области банковской деятельности.
Признаки банковского права:
1) банковское право является самостоятельной комплексной отраслью права;
2) банковское право регулирует отношения специальных субъектов: финансово-кредитные организации, органы государственной власти;
3) объект – банковская деятельность, включающая операции и сделки;
4) предмет – деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни;
5) опосредованность кредитно-денежной политики государства.
Предметом банковского права являются отношения, складывающие между центральным банком, кредитными организациями и другими субъектами банковских правоотношений по поводу организации функционирования системы кредитных организаций.
Отличительными особенностями банковского права как отрасли права являются:
· комплексный характер банковского права, т.к. правоотношения банковского права регулируются нормами различных отраслей права.
· обязательным участником банковских правоотношений является центральный банк или иные органы банковского надзора и регулирования.
Источники банковского права представляют собой систему его внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы РФ, в частности, в процессе регулирования банковской системы со стороны Банка России и других органов государственной власти, а также союзов и ассоциаций кредитных организаций.
Источниками банковского права выступают:
Конституция Российской Федерации
