Применительно к Федеральному закону от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее — Закон о кредитных историях) кредитные организации являются:
1) источниками формирования кредитных историй, т.е. организациями, выдающими кредиты и представляющими информацию в бюро кредитных историй, которое собирает, обрабатывает и хранит информацию об исполнении заемщиками своих обязательств;
2) пользователями кредитных историй, т.е. организациями, имеющими право с согласия субъекта кредитных историй (потенциального заемщика) на получение кредитного отчета (информации о нем) в бюро кредитных историй.
Как источники формирования кредитной истории кредитные организации на основании ч. 3 ст. 5 Закона о кредитных историях обязаны представлять всю необходимую информацию в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
В соответствии с ч. 10 и 11 ст. 6 Закона о кредитных историях согласие субъекта кредитной истории, полученное кредитной организацией, действует в течение одного месяца со дня его оформления. В течение этого срока кредитная организация должна заключить кредитный договор, тогда согласие субъекта кредитной истории сохранит свою силу в течение всего срока действия кредитного договора.
|
|
Соответственно впоследствии согласно ч. 5 ст. 5 Закона о кредитных историях кредитные организации представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее 10 дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории (например, о неисполнении обязательств), либо со дня, когда стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Информация представляется в бюро кредитных историй в форме электронного документа.
Бюро кредитных историй, в свою очередь, обязано представлять информацию, содержащуюся в титульных частях хранящихся в нем кредитных историй, в Центральный каталог кредитных историй (ч. 1 ст. 10 Закона о кредитных историях).
В силу ст. 6 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет (информацию о заемщике) кредитной организации по ее запросу.
Данный отчет предоставляется на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между кредитной организацией как пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.
Кредитный отчет предоставляется в форме электронного документа в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о его предоставлении. Договором о предоставлении кредитного отчета может быть предусмотрен более короткий срок его предоставления.
|
|
Для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории конкретных субъектов кредитных историй, создается Центральный каталог кредитных историй, являющийся подразделением Банка России (ст. 13 Закона о кредитных историях)[277].
Контрольные вопросы
1. По какому основному критерию выделяется понятие банковского кредитования?
2. Какие признаки банковского кредитования относятся к производным?
3. Каковы правовые формы банковского кредитования?
4. Какие существуют способы банковского кредитования?
5. Какие можно выделить виды банковского кредитования и в чем заключаются особенности их правового регулирования?
6. Какую гражданско-правовую ответственность несут заемщики в кредитных отношениях?
7. В каком порядке формируются и используются кредитные истории?