Тема: «Денежно-кредитная и финансовая системы царской России (накануне октябрьской революции)»

Конспекты лекций по дисциплине «История развития финансово-кредитной системы  в России»

Тема: «Денежно-кредитная и финансовая системы царской России (накануне октябрьской революции)».

 

1. Денежное обращение царской России на рубеже 19-20 вв. (Денежная реформа 1895-97 гг. – реформа Витте).

Общерусская денежная система и денежное обращение формировались постепенно. По мере присоединения в 15-16 веках к Москве других русских княжеств.

 Первое упоминание о рубле относится к 13 веку.

Важную роль в формировании денежного обращения сыграла денежная реформа 1535-1538гг. (Реформа Елены Глинской)

Суть реформы заключалась в

· изъятии из денежного обращения неполноценных денег

· упорядочении весового содержания рубля

· введении десятичной системы денежного счета

В рез-те реформы 1 руб.=10грн; 1грн=10коп(новгородкам)

Реформа юридически закрепила общерусскую денежную систему. 1 руб.=33 алтына.

В результате реформы за московским монетным двором была закреплена роль лидера по чеканке монет.

В 1625-1627гг впервые чеканка монет была сосредоточена только на московском монетном дворе. Другие (псков, новгород) были закрыты.

С 1769г начался выпуск первых бумажных денег (ассигнации).

Одним из важных этапов формирования единой денежной системы России был этап, связанный с реформой Канкрина – 1839-1843гг.В результате этой реформы в России был введен серебряный монометаллизм. Основная причина, которая вызвала проведение этой реформы – обесценение денежных знаков, находившихся в обращении, связанное с ведением русско-турецкой войны.

Манифестом от 01.07.1839г «Об устройстве денежной системы» серебряная монета была объявлена главной платежной единицей. Установлено соотношение 1руб серебром=3руб50коп ассигнациями.

2 этап реформы Канкрина (1841): в обращение выпущены новые денежные знаки, а именно: кредитные билеты достоинством 50руб. Они свободно обменивались на серебряную монету, исходя из весового соотношения. Кроме того, в обращении находилась медь и золото, но они не были основными.

Быстрое развитие капитализма в России в конце 19 века и начале 20го, концентрация и централизация капиталов в промышленности дали мощный толчок к созданию денежно-кредитной системы, соответствующей экономическим условиям.

В западной Европе уже был монометаллизм, а русское серебро постоянно обесценивалось.

Денежная система, основанная на падающем в цене серебряном рубле, стала препятствием на пути дальнейшего развития товарного производства и рыночного хозяйства. Русский капитализм был кровно заинтересован в реорганизации денежной системы на основе устойчивого рубля=золотого.

Под давлением этих обстоятельств (развития российского капитализма), царское правительство с начала 1880-х годов стало прилагать все усилия к увеличению государственных золотых запасов. За 1881-97гг золотой запас увеличился более чем в 3,5 раза.

Реформа началась в 1895г. Разработчиком был С.Ю. Витте.

В обращение были отчеканены и выпущены золотые рубли достоинством 5, 10 и 15 рублей(империал) и 7,5 (полу-империал). 1 руб содержал 0,77 гр. золота. Доллар -1.5гр. Фунт стерлинга 7,3гр, 1 франк – 0,29, 1 марка-0,35.

Параллельно обращались кредитные билеты, т.е. бумажные денежные знаки, причем их выпуск в обращение лимитировался: общая масса бумажных денег в обращении не должна была превышать золотой запас более, чем на 300млн руб.

В обращении находилась серебряная монета, её выпуск тоже ограничивался: не более 3хкратного населения империи.

Кредитные билеты высокого достоинства обслуживали крупный оптовый оборот

Золотая монета обслуживала средний оптовый оборот, а для розницы использовалась серебряная и медная монета.

Золотой монометаллизм просуществовал в России неполных 20 лет, до начала 1й мировой войны (1914г). Первая мировая война нанесла сокрушительный удар по системе золотого монометаллизма.

Правительство прибегло к увеличению эмиссии. Через 4 дня после начала войны, размен кредитных билетов на золото был приостановлен, и золото очень быстро исчезло из обращения.

Начался процесс инфляции. В июле 1914г в обращении находилось около 2,4 млрд руб. с началом войны их количество стало быстро расти. К марту 1917г достигло 11,8 млрд.руб. Рубль обесценился в 3-4 раза. Временное буржуазное правительство продолжало и войну, и экономическую политику царского правительства. Военные расходы расли и эмиссия являлась единственным источником их покрытия. За 8 месяцев 1917г временное правительство выпустило в обращение денег больше, чем царское правительство за 2,5 года войны.

В октябре 1917г масса денег превысила 20 млрд руб, т.е. рубль обесценивался до 6-7 коп. Денежное обращение было доведено до катастрофического состояния

2. Становление и развитие банковской системы в Царской России

До середины 17 века российская империя практически не имела кредитных учреждений.

Лишь в 1729-1733 гг первые банковские операции начала осуществлять «Монетная контора»: выдача краткосрочных ссуд под залог драгоценных металлов.

При императрице Елизавете Петровне в 1754г в стране был создан Государственный банк для дворянства. Конторы были созданы как в Москве, так и Санкт-Петербурге. Он выдавал краткосрочные ссуды дворянам под залог драгоценных камней, металлов, сел и деревень с крестьянами и угодьями. В том же году был организован «Купеческий банк», который выдавал денежные ссуды под залог товаров.

В 1782г Купеческий банк упразднен

В 1785г Дворянский банк был упразднен.

В 1769г –Учреждены два ассигнационных государственных банка. Они занимались только выпуском в обращение бумажных денег – ассигнаций. До начала 19 века не отмечалось значительного развития частных банкирских домов. Сведения о существовании лишь трех фирм Соловьева, Руговикова, Пономарева.

Первая частная банкирская фирма была создана в 1798 году «Контора придворных банкиров» и просуществовала до 1811 года, когда начали возникать крупные банкирские дома.

Для обслуживания помещиков в 1772г были учреждены при опекунских советах в Петербурге и Москве Сохранные и Ссудные казны. Они принимали вклады, выдавали ссуды под недвижимость на строк от 1 до 8 лет.

В 1786г был учреждён «Государственный заемный банк». Он получил право выдавать ссуды под имение и городскую недвижимость на срок до 20 лет.

В 1797г – Вспомогательный для дворянства банк, он выдавал ссуды для выкупа заложенных имений на срок до 25 лет.

В истории кредита Российского государства можно насчитать, по меньшей мере, 4 радикальных преобразования кредитной системы:

1) Переход от казенных банков к коммерческим (2я половина 19 века)

2) Банковская «революция» 1917г

3) Кредитная реформа 1930-1932гг

4) «Перестроечная» банковская реформа 1987-1990

Особое место занимает банковская реформа, начатая в 1859 году, которая открыла путь новому типу кредитных отношений в России: адекватных потребностям развивающегося капитализма.

В этот период Россия переживала тяжелый экономический кризис. Этот кризис побудил царское правительство преступить к реорганизации кредитной системы, поэтому законом от 10 июля 1859 года правительство ликвидировало все действующие кредитные учреждения.

С 1 октября 1959 года были прекращены выдачи ссуд под имения с крепостными крестьянами.

2 июля 1860г произошло наиважнейшее событие в банковском деле России – начал функционировать «Государственный банк». Именно от этой даты ведет свою историю ЦБРФ.

Государственный банк был первым центральным звеном формировавшейся банковской системы России. Именно он был эмиссионным центром страны, выдавал кредиты правительству, покупал и размещал государственные займы, кредитовал военную промышленность и оказывал помощь частным банкам, выполнял функцию «Банк банков». До 1864г государственный банк занимал монопольное положение в банковском деле России.

В 1864г был создан первый в стане коммерческий банк. Он назывался «Санкт-Петербургский частный акционерный коммерческий банк». За последующие 6 лет было основано 36 таких банков. В первом десятилетии 20го века акционерные коммерческие банки заняли лидирующие позиции в банковской системе России.

Выделялись 7 крупнейших банковских монополий (Азовско-донской, Петербургский международный, Русско-азиатский, Русский для внешней торговли, Русский торгово-промышленный, Волжско-Камский, Сибирский торговый банки).

Мелкий сектор:

Городские общественные банки

Общество взаимного кредита

Кредитная кооперация

Все эти учреждения обслуживали среднюю и мелкую буржуазию, торговцев, кустарей, крестьян.

Объединял всю систему кредитной кооперации Московский народный банк, который был учреждён в 1912г.

Наряду с краткосрочным кредитованием в России была развита система долгосрочного кредитования, а именно: ипотечное кредиование. Были организованны и функционировали как государсвтенные, так и частные ипотечные банки, а именно: Дворянский земеьный банк, Крестьянский поземельный банк.

Первые государственные сберегательные кассы были учреждены по велению императора Николая 1го в 1841г. Основаны они как филантропические учреждения.

1е сберегательные кассы были учреждены при Петербургской и Московской сохранных казнах. Вклады от 50 коп до 10 руб. Общий объем вклада на 1 лицо не более 300 руб на 1 лицо серебром.

В первые период развитие сберегательного дела было замедленным.

Сберегательные кассы были открыты при всех банковских учреждения, при всех почтовых, телеграфных отделениях, даже на жд станциях, фабриках. Заводах.

В начале 20 века стали привлеченные ресурсы размещаться в покупку государсвтенных ценных юумаг

3. Финансовая система России в начале 20 века

Финансы дореволюционной России отражали отсталость её экономики, высокий уровень налогового обложения трудящихся (косвенного), непрерывный рост расходов на содержание военно-полицейского аппарата. Зависимость от иностранного капитала.

Хозяйственная разруха дезорганизованное денежное обращение, огромный бюджетный дефицит, громадные внешние и внутренние долги – всё это предопределило состояние глубокого финансового кризиса на кануне октябрьской революции.

В России государственный бюджет разделялся на обыкновенный и черезвычайный (в нем отражалось движение средств, связанное с подготовкой и ведением военных действий).

Государственный бюджет балансировался лишь при помощи иностранных займов, увеличения налогов и эмисии денег. Главным видом доходов бюджета служили косвенные налоги на товары широкого потребления, решающая часть которых приходилась на доходы от винной монополии (от алкоголя).

В 1913 году удельный вес косвенных налогов в общем объеме гос бюджета составлял 46, 8%, а прямых-8%.

Главными статьями обыкновенных доходов были доходы от винной монополии, от казенных ж\д, прямые налоги на выкупные платежи.

Основным источником доходов в чрезвычайных бюджетах были государственные займы. Основные виды расходов: на эксплуатацию жд, платежи по займам, а в чрезвычайных – расходы, вызванные военными действиями. В расходах местных органов власти основной удкльный вес имели затраты на содержание полиции и мест заключения.

В конечном итоге рост военных расходов при резком уменьшении доходов означал дальнейший рост бюджетного дефицита и инфляции. Государственный долг к концу 1917 г возрос до 60 млрд руб., 44млрд руб-внутренний долг. 16млрд-внешний долг.

 

Тема: «Преобразование банковской системы в ходе Октябрьской революции».

Вторым уровнем были акционерные банки. Решение вопроса преобразования банковской системы пользовалось учениями Маркса, учитывался исторический опыт парижской коммуны. Цели преобразование банковской системы:

§ Национализация и централизация банковского дела

Обобществление банков и их национализация банков в России осуществлялось в годы революции в несколько этапов:

1. В ночь на 7 ноября, вместе с захватом царского дворца, здание государственного банка захватил отряд моряков (под предводительством Подвойского). – захватили банк и экспедицию заготовления ценных бумаг. Рабочие банка объявили забастовку и забрали ключи от сейфов и всех ячеек. Кроме того акционерные банки поддерживали эту забастовку государственного банка. А большевикам под разными предлогами отказывали в выдаче денег. Только через 3 недели, после победы октябрьской революции, советской властью были получены первые 5 миллионов рублей – начало функционирования государственной казны.

2. Национализация акционерных коммерческих банков. Первоначально с этими банками советская власть заключила соглашение о том, что они будут действовать в интересах новой власти. Для этого они должны были представлять государственному банку отчётность не только о получении денежных средств (на какие цели), но и о фактическом расходовании этой денежной наличности. Но акционерные коммерческие банки встали на путь обмана, а именно, очень активно финансировали контрреволюцию, а государственному банку предоставляли фиктивную отчётность. Очень быстро встал вопрос о национализации этих банков и был так же быстро решён. В ночь с 26 на 27 декабря, по новому стилю, отряды моряков были занимали акционерные банки Петрограда. Утром 27 декабря 1917 года был издан декрет о создании единого Народного банка, путём слияния государственного банка и национализированных коммерческих банков. Этим декретом банковское дело объявлялось государственной монополией. Общество взаимного кредита. После национализации банков, за ними был установлен контроль. Для того чтобы ограничить эмиссию денег, было принято решение ограничить выдачу средств с текущих счетов частных лиц. Разрешалось выдавать в пределах прожиточного минимума. Народный банк, как монополист, осуществлял кредитование предприятий как национализированных, так и существовавших частных, применяя принцип классовой дифференциации. Национализированным выдавались под более низкие проценты и на более длительные сроки. Изданием декрета о земле, согласно которому земля переставала быть частной собственностью, а следовательно объектом купле-продажи и залога. Ипотечные банки были ликвидированы.

3. Обобществление кредитной системы закончилось реорганизацией сельскохозяйственного кредита. Кредитную кооперацию решено было первоначально оставить. Одновременно сохранялся и центр кредитной кооперации – московский народный банк. В 1918 году этот банк был национализирован, и кредитование кооперации стало осуществляться через народный банк. Разрушение кредитной системы дореволюционной России коснулось не только собственной кредитной системы, которая кардинально была преобразована, но коснулась и самой идеологии кредитной системы.

 

3.    С победой октябрьской революции советская власть преступила к последовательному осуществлению своей финансовой программы. Страхование было национализировано. Одной из первоочередных задач советской власти было построение новой финансовой системы. Для этого необходимо было централизовать все финансовые отношения в государстве. Экспроприировать денежные накопления буржуазии, перейти к налоговой системе, основанной на прогрессивно-подоходном и поимущественном обложении доходов. Была введена трудовая повинность тем у кого не было средств для уплаты налогов. В январе 1917 г. были приняты сметы на первое полугодие 18 года. Полугодовой бюджет был с дефицитом почти в 70%. В тех условиях советской власти единственным источником покрытия расходов была эмиссия денег. В тяжёлых условиях гражданской войны советское государство вынуждено было осуществить систему жёстких финансово-экономический предприятий – политика военного коммунизма. Все предприятия перешли на сметно-бюджетное финансирование. В условиях постоянного обесценения денег применялся натуральный налог – продналог, а потом и продразвёрстка. Для снабжения красной армии правительство ввело единовременный чрезвычайный 10 миллиардный революционный налог.