2020-01-15
132
| Возраст (х) | D 
| N
| C
| M
| R
|
| 0 | 100000 | 2834986 | 2768 | 17027 | 791944 |
| … | … | … | … | … | … |
| 40 | 27546 | 569490 | 130 | 10557 | 291395 |
| 41 | 26614 | 541944 | 136 | 10427 | 280838 |
| 42 | 25706 | 515330 | 137 | 10291 | 270411 |
| 43 | 24821 | 489624 | 140 | 10154 | 260120 |
| 44 | 23958 | 464803 | 145 | 10014 | 249966 |
| 45 | 23115 | 440845 | 151 | 9869 | 239952 |
| 46 | 22269 | 419657 | 157 | 9756 | 229635 |
| 47 | 21398 | 395236 | 162 | 9678 | 218676 |
| 48 | 20506 | 371299 | 168 | 9532 | 204569 |
| 49 | 19684 | 349471 | 175 | 9489 | 195698 |
| 50 | 19180 | 333328 | 171 | 9065 | 192171 |
| 51 | 18450 | 314148 | 174 | 8894 | 183106 |
Таким образом, формула для исчисления единовременной нетто-ставки по страхованию на случай смерти имеет вид:
А =((M – М 
)/ D ). (10)
Единовременная уплата взносов практически производится редко. Большинству страхователей удобнее вносить платежи в течение всего периода страхования. Для этого исчисляют годичные нетто-ставки. Чтобы определить их размер, нельзя разделить единовременную тарифную ставку на число лет страхования, поскольку часть застрахованных не доживает до окончания срока договора и не выплачивает полной суммы причитающихся взносов. Годичные взносы должны компенсировать эту недостачу. Кроме того, страховая организация несет убыток, теряя часть дохода от процентов, что также обуславливает необходимость некоторого повышения тарифа.
Для исчисления годичных ставок применяются специальные коэффициенты рассрочки. В них заложено необходимое повышение тарифов.
В коммутационных числах коэффициент рассрочки имеет вид:
а = (N 
– N 
)/D (11)
В табл. 11 приведены коэффициенты рассрочки, исчисленные на основе приведенной выше таблицы коммутационных чисел.
Таблица 11
Коэффициенты рассрочки
| Срок уплаты взносов, лет (n) | Возраст в годах (х) | ||||
| 20 | 30 | 40 | 50 | 60 | |
| 5 | 4,56 | 4,54 | 4,51 | 4,45 | 4,33 |
| 10 | 8,45 | 8,39 | 8,27 | 8,06 | 7,63 |
| 15 | 11,76 | 11,62 | 11,37 | 10,92 | 10 |
| 20 | 14,56 | 14,32 | 13,88 | 13,09 | 11,49 |
Годичную ставку узнаем, разделив единовременную нетто-ставку на коэффициент рассрочки. Нетто-ставка на случай смерти равна:
Р =((M - М )/(N - N ). (12)
Рассчитаем по данной формуле годичную нетто-ставку для нашего случая (при х = 40лет, n = 10):
Р 
= ((10557 – 9065)/(541944 – 314148)) = 0,65 рублей на 100 рублей страховой суммы.
Рассчитаем нетто-ставку по страхованию трудоспособности заемщика. Для этого воспользуемся методикой расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования. Исходные данные для расчета представлены в табл. 12.
Таблица 12
Исходные данные для расчета страхового тарифа
