Показатель | Условное обозначение | Значение |
1. Количество страховых договоров | N | 230 |
2. Количество страховых случаев в договорах | M | 3 |
3. Вероятность наступления страхового случая по одному договору | q | 0,013 |
4. Средняя страховая сумма по одному договору страхования, руб. | S | 117000 |
5. Среднее возмещение по одному договору страхования, руб. | Sb | 35000 |
6. Страховое возмещение по 1 договору страхования, руб. | Sb1 | 50000 |
7. Страховое возмещение по 2 договору страхования, руб. | Sb2 | 35000 |
8. Страховое возмещение по 3 договору страхования, руб. | Sb3 | 20000 |
Найдем основную часть нетто-ставки
То = 100 × (35000/117000) × 0,013 = 0,4 руб. на 100 руб. страховой суммы.
Средний разброс возмещений Rb при таких условиях равен 15000, найдем рисковую надбавку Тр (при γ = 2):
Тр = 0,4 × 2 × = 0,39 руб. на 100 руб. страховой суммы.
Таким образом, нетто-ставка по страхованию трудоспособности равна: Тн = 0,4 + 0,39 = 0,79 руб. на 100 руб. страховой суммы.
Рассчитаем брутто-ставку по страхованию жизни и трудоспособности (f = 0,1), состоящую из нетто-ставок по страхованию трудоспособности и жизни:
|
|
Тб = (Тнтр + Тнж) / (1 - f) = 1,6 руб. на 100 руб. страховой суммы.
Сумма ежегодного страхового взноса составит (при ежегодном страховании на сумму залога):
840000 × 0,016 = 13440 руб. За весь период (10 лет) соответственно – 134400 руб.
При ежегодном снижении страховой суммы - табл. 13.
Таблица 13
Расчет суммы страховых взносов по страхованию жизни
И трудоспособности заемщика при ежегодном уменьшении страховой суммы
Год | Страховой тариф | Страховая сумма, тыс. руб. | Страховой взнос, тыс. руб. |
1 | 0,016 | 840 | 13440 |
2 | 0,016 | 756 | 12096 |
3 | 0,016 | 672 | 10752 |
4 | 0,016 | 588 | 9408 |
5 | 0,016 | 504 | 8064 |
6 | 0,016 | 420 | 6720 |
7 | 0,016 | 336 | 5376 |
8 | 0,016 | 252 | 4032 |
9 | 0,016 | 168 | 2688 |
10 | 0,016 | 84 | 1344 |
Итого | 0,016 | 81984 |
Таким образом, общая стоимость ипотечного страхования по второй схеме составляет при полном страховании 154,952 тыс. руб., при неполном – 93,288 тыс. руб.
СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Закон РФ «Об ипотеке» от 16.07.98 г. №102 ФЗ, гл. 5, ст. 31 «Страхование заложенного имущества».
2. Распоряжение правительства г. Москвы от 10.03.99 г. № 201- РП «О создании московского агентства городского ипотечного кредитования».
3. «Сборник укрупненных показателей восстановительной стоимости жилых, общественных зданий и зданий и сооружений коммунально-бытового назначения для переоценки основных фондов» № 28, утвержденный Государственным комитетом Совета Министров СССР по делам строительства в 1970 году.
4. Постановление Госстроя СССР № 94 от 11 мая 1983 г. «Об утверждении индексов изменения сметной стоимости строительно-монтажных работ и территориальных коэффициентов к ним для пересчета сводных сметных расчетов (сводных смет) строек».
|
|
5. Письмо Госстроя СССР № 14-Д от 06.09.90 г. «Об индексах изменения стоимости строительно-монтажных работ и прочих работ и затрат в строительстве»
6. Письмо Госстроя СССР № 14-Д от 06.09.90 г. «Об индексах изменения стоимости строительно-монтажных работ и прочих работ и затрат в строительстве».
7. Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, утвержденная Росгосстрахнадзором от 08.07.93 г. № 02-03-36.
8. Данные риэлторской фирмы «Максимум» на 18.05.01 г. // Реклама. – 2001 – № 20. – С. 47.
9. Басаков, М.И. Страховое дело в вопросах и ответах/ М.И. Басаков. – Ростов-на-Дону: Феникс, 1999. – 576 с.
10. Грищенко, Н.Б.Страховое дело: учебное пособие/ Н.Б. Грищенко. – Барнаул: Изд. Алт. ун-та, 1997. – 134 с.
11. Смирнов, В.В. Ипотечное жилищное кредитование/ В.В. Смирнов, З.П. Лунина. – М.: Изд. Дом «Аудитор», 1999. – 112 с.
12. Нейман, Е. Проблемы оценки имущества// Страховое дело/ Е. Нейман. – 1995, № 10. – С.12–15.
13. Пытина, Е.Целевая программа «Свой дом»// Страховое дело/ Е. Пытина. – 1997. – № 2. – С.16–18.
14. Хохлов, Н. Современное состояние страхового рынка Российской Федерации// Страховое дело/ Н. Хохлов. – 1998. – № 2. – С. 21–33.
15. Ахвледиани, Ю. Организация имущественного страхования// Страховое дело/ Ю. Ахвледиани. –1998. – № 6. – С. 24– 30.
16. Панорама страхования // Эксперт. – 1999. – №33. – с. 3-15.
17. Федорова, Т. О страховании городского жилья// Страховое дело/ Т. Федорова, В. Логинов. – 1999. – № 5. – С.18– 26.
18. Плешков, А.Сопутствующие (вторичные) виды имущественного страхования // Страховое дело/ А. Плешков. – 1999. – № 7. – С.17–29.
19. Статистический бюллетень. Финансы. Сведения о деятельности страховых организаций в 1998 году// Томский областной комитет госстатистики. – 1999.
20. Выступление мэра г. Москвы Ю. М. Лужкова на Всероссийском совещании строителей, посвященном вопросам ипотечного кредитования 16.04.99 г. // Строительная газета. – 1999. – № 16. – С. 1–2.
21. Пономарев, В.Ипотека в России сегодня и завтра// Строительная газета/ В. Пономарев. – 2000. – № 28. – С.1–2.
22. Гришина, Т. Покупаешь страховку – получаешь квартиру // Коммерсантъ/ Т. Гришина, Е. Леонов. – 2000. – № 34. – С. 3.
23. Статистический бюллетень. Финансы. Сведения о деятельности страховых организаций в 1999 году// Томский областной комитет госстатистики. – 2000.
Приложение