2020-01-15
130
| Показатель | Условное обозначение | Значение |
| 1. Количество страховых договоров | N | 715 |
| 2. Количество страховых случаев в договорах | М | 5 |
| 3. Вероятность наступления страхового случая по одному договору | q | 0,007 |
| 4. Средняя страховая сумма по одному договору страхования, руб. | S | 800 000 |
| 5. Среднее страховое возмещение по одному договору страхования, руб. | Sb | 86 200 |
| 6. Страховое возмещение по 1 договору страхования, руб. | Sb1 | 113 200 |
| 7. Страховое возмещение по 2 договору страхования, руб. | Sb2 | 128 330 |
| 8. Страховое возмещение по 3 договору страхования, руб. | Sb3 | 50 140 |
| 9. Страховое возмещение по 4 договору страхования, руб. | Sb4 | 27 800 |
| 10. Страховое возмещение по 5 договору страхования, руб. | Sb5 | 111 530 |
Рассчитаем по формуле (5) основную часть нетто-ставки для нашего случая:
То = 100 × (86200/800000) × (5/715) = 0,075 рублей на 100 рублей страховой суммы.
Для расчета рисковой надбавки найдем средний разброс возмещений Rb по формуле (7)
Rb ²= 
× ((113200 – 86200)² + (128330-86200)² +
+ (50140-86200)² + (27800 – 86200)² + (111530-86200)² =
= 7854910500.
Rb = 88627,9.
Рассчитаем по формуле (6) рисковую надбавку Тр. Для наших расчетов коэффициент безопасности γ в учебных целях примем равным 0,98 (α = 2).
Тр = 0,075 × 2 × 
= 0,067 руб. на 100 рублей страховой суммы.
Нетто-ставка равна:
Тн = То + Тр = 0,075 + 0,067 = 0,142 рубля на 100 рублей страховой суммы.
Примем нагрузку f = 0,1 и найдем брутто-ставку Тб:
Тб = Тн / (1 - f) = 0,158 рублей на 100 рублей страховой суммы.
Зная страховой тариф, путем нахождения его произведения со страховой суммой найдем суммы страховых взносов. В таком случае сумма первого страхового взноса при полном и неполном страховании равна:
S × Тб = 1 000 000 × (0,158/100) = 1580 руб.
Поскольку договор страхования заключается на один год и простая пролонгация таких договоров не предусмотрена, стороны перезаключают его в течение всего периода кредитования. Кредит в 700000 рублей выплачивается пять лет равными долями.
В табл. 3, 4 приведен расчет сумм страховых взносов при полном и неполном страховании объекта залога соответственно.
Таблица 3
Расчет суммы страховых взносов по страхованию
Объекта залога при полном страховании
| Годы | Сумма долга по кредиту (на начало года), руб. | Страховая сумма, руб. | Сумма ежегодного взноса, руб. |
| 1 | 700 000 | 1 000 000 | 1580 |
| 2 | 560 000 | 1 000 000 | 1580 |
| 3 | 420 000 | 1 000 000 | 1580 |
| 4 | 280 000 | 1 000 000 | 1580 |
| 5 | 140 000 | 1 000 000 | 1580 |
| Итого | 7900 |
Таблица 4
Расчет суммы страховых взносов по страхованию объекта залога
