Денежная система Российской Федерации

Денежная система России сложилась на основе древнейших денежных товаров - скота и меха. В конце X в. в Киевской Руси завершился переход от первобытных видов товарных денег к чеканке серебряных и золотых монет с преобладанием монет из серебра. Таким образом, монетный стандарт с деньгами из благородных металлов возник в нашей стране уже в период Раннего средневековья.

Металлической денежной единицей служила серебряная гривна, вес которой составлял один фунт (409 г.). Слитки из серебра в половину гривны назывались рублевыми гривенками, или рублями. В обращении в основном находились рублевые гривенки, поэтому национальная валюта получила название «рубль».

В период феодальной раздробленности чеканка монет производилась Владимирским, Московским, Тверским, Рязанским, Ростовским, Ярославским и другими княжествами. После образования централизованного русского государства в XV - XVI вв. чеканка монет стала монополией царского двора. Используя монополию, русские цари постоянно стремились уменьшить весовое содержание монет из благородных металлов, сохраняя их национальную стоимость.

При царе Алексее Михайловиче в соответствии с указом от 1657 г.; серебряные монеты были заменены медными с сохранением покупательной силы серебряных денег. В 1769 г. в обращении появились бумажные деньги, получившие название ассигнаций. Ассигнации выпускались в основном для покрытия бюджетных дефицитов. К 1917 г. их было выпущено на 836 млн. руб., что привело к снижению покупательной силы бумажного рубля до 20 коп. в серебряном исчислении. Более трети этой суммы предназначалось для обслуживания финансовых нужд царского двора.

Для стабилизации денежного обращения в 1839 - 1843 гг. была проведена денежная реформа. Начали чеканить серебряные рубли. С 1 июля 1843 г. стали выпускать кредитные билеты, предоставляемые под залог недвижимого имущества (земли, надворных построек и других объектов). Ассигнации в сумме 596 млн руб. были обменены на 170 млн руб. государственных кредитных билетов.

Слабость экономического потенциала народного хозяйства, кредитной системы и денежного обращения вызвала рост ростовщического капитала, который использовался в основном в интересах мелких товаропроизводителей. Недостаточно развитая система казенных кредитных учреждений, обслуживавшая расходы царского бюджета и помещичьего землевладения, не могла удовлетворить нужды народного хозяйства в денежных средствах. Для укрепления денежного обращения, повышения его роли в обслуживании бюджета и торговых оборотов в 1860 г. был создан Государственный банк России.

Главная особенность Государственного банка состояла в том, что его кредитные билеты выпускались в покрытие бюджетных дефицитов. Поэтому эмиссия бумажных денег вела к их обесценению и инфляции. В 80-х годах XIX в. была предпринята попытка стабилизировать покупательную способность рубля. Царский указ 1881 г. предусматривал погашение долга бюджета Государственному банку и сокращение массы кредитных билетов, но существенных результатов эти меры не принесли. [21]

Начало индустриализации России, связанное со строительствам железных дорог, развитием железнодорожного транспорта и металлургической промышленности, требовало введения устойчивой национальной валюты. В связи с этим в 1895 - 1897 гг. была проведена денежная реформа и введен золотомонетный стандарт, основанный на свободном размене бумажных денег на золотые монеты. По указу царя от 1897 г. в обращение эмитировались золотые империалы достоинством 15 руб. и полуимпериалы в 7 руб. 50 коп. В дальнейшем (1897 - 1898 гг.) в обращение стали выпускаться 10-рублевые золотые монеты весом в 1 золотник 78,24 доли, или 7,74 грамма, чистого золота, которые беспрепятственно обменивались на кредитные билеты Государственного банка.

Эмиссия денег осуществлялась на фидуциарной основе - с частичным золотым обеспечением кредитных билетов. Размер основной эмиссии устанавливался на уровне 600 млн руб. Половина этой суммы подлежала обеспечению золотым запасом Центрального банка. Дополнительная эмиссия могла происходить только при полном (100%) обеспечении золотом. Таким образом, при банкнотах обращения в 1775 млн. руб. золотой запас составлял 1455 млн. руб. (1775 - 600/2).

После реформы правительство и Государственный банк Российской Империи продолжали следовать жестким курсом фидуциарной эмиссии. В 1898-1913 гг. золотой запас банка возрос с 1,2 до 1,8 млрд руб., превысив сумму банкнот, находящихся в обращении. Это позволяло свободно разменивать бумажные деньги на золото. Однако за золотыми монетами прочно утвердилась слава неудобного платежного средства из-за сложности изготовления, транспортировки и хранения.

Как и в большинстве европейских стран, отказ от золота произошел в России во время Первой мировой войны, когда страна перешла к выпуску только бумажных денег. Во время денежной реформы 1922-1924 гг., в ходе которой обесцененные денежные знаки были заменены устойчивыми червонцами, чеканка золотых и серебряных монет дореволюционного достоинства возобновилась, но они были тезаврированы и не нашли применения в народном хозяйстве.

После Второй мировой войны, в 1947 г., в нашей стране была проведена реформа, в результате которой инфляционные военные деньги были заменены на устойчивые банкноты Государственного банка СССР. Находившиеся в обращении денежные знаки обменивались на новые в соотношении 10:1. Вклады населения в сберегательных кассах до 3 тыс. руб. не переоценивались, суммы от 3 до 10 тыс. руб. переоценивались в соотношении 3:2, а свыше 10 тыс. руб. - по соотношению 2:1.

Эмиссия денег в строгом соответствии с потребностями товарооборота и планомерное управление оптовыми и розничными ценами позволили обеспечить устойчивую покупательную способность рубля и стабилизировать денежное обращение. Это способствовало тому, что СССР занял второе место в мире (после США) по производству ВВП и первое место по основным видам промышленной продукции, включая чугун, сталь, прокат черных металлов, металообрабатывающие станки, строительные материалы, обувь, отдельные виды одежды и др.

Переход Российской Федерации к рыночной экономике на основе приватизации государственной собственности, либерализации цен и шоковой терапии вызвал стагнацию основных отраслей народного хозяйства и взрыв денежного обращения. Наводнение денежного обращения обесцененными бумажными деньгами означало стагфляцию, или рост денежной массы при сокращении объема ВВП, уровень которого упал до 48% в 1985 г. В 1992 - 1993гг. розничные цены на основные продовольственные товары для населения возросли в 10 000 раз. В связи с этим старые казначейские и банковские билеты достоинством в 1, 5, 10 и 25 рублей были заменены на купюры с номинальной стоимостью от 100 до 100 000 тыс. руб. В 1998 г. в стране прошла деноминация денежной массы, в ходе которой старые   деньги были обменены на новые в пропорции 1000:1. После деноминации курс рубля по отношению к доллару США составил 5%. Удельный вес отдельных купюр в общей сумме банкнот и в общем их количестве показан на рис.4 и 5.

 

Рис. 4. Удельный вес отдельных купюр в общей сумме банкнот

Рис. 5. Удельный вес отдельных купюр в общем количестве банкнот

 

 

Стагнация государственного сектора народного хозяйства при отсутствии рыночных хозяйственных структур в реальном секторе экономики вызвала сокращение поступления денежных средств в бюджет и отказ государства от уплаты внутренних и внешних долгов. Августовский «дефолт» 1998 г. отбросил народное хозяйство нашей страны на рубежи 1991-1993 гг., вызвав обострение инфляционного процесса и новый рост цен. Курс рубля к доллару упал до соотношения 30:1, а к евро - до 35:1.

Правительство, Министерство финансов и Центральный банк поддерживали «дешевый рубль» так как это соответствовало интересам экспортеров нефти газа, формирующих доходную часть бюджету. Такой политике способствовали высокие цены на нефть, добыча и экспорт которой позволили обеспечить некоторый рост ВВП (3 - 4% ежегодно) и увеличить поступления денежных средств в бюджет (в 2003 г. в 1,5 раза по сравнению с 1997 г.).

Стабилизация рынка, денежного обращения, бюджета и курса рубля происходила на крайне низком уровне. В 2003 г. объем ВВД не достиг 50% уровня 1985 г., а курс рубля был в 6 раз ниже чем в 1997 г. Наша страна оказалась в группе слабо развитых стран, в десятки раз отстающих от промышленно развитых стран. Низкий уровень развития народного хозяйства требовал повышения роли государства в управлении рыночной экономикой, разработки отраслевых и региональных программ хозяйственных структур и крупномасштабных инвестиционных вложений в основные фонды главных отраслей хозяйства за счет эмиссионных ресурсов Центрального банка. Правильность этого курса подтверждал опыт США, которые построили материально-техническую базу современной рыночной экономики за счет внутренних инвестиций.

Итак, современная денежная система России, как и в большинстве других стран, основана на не разменных на золото деньгах. Основные параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10.07. 2002 № 86-ФЗ в ред. от 30.12.2008 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». [1] Согласно данному Закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который равняется 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено БанкуРоссии. В России количество наличных денег в обращении по балансу (с учетом остатков в кассах банков) на 1 января 2008 г. составило в сумме 4,-Ирлн руб. и увеличилось за 2007 г. на 34,5%. [24]

Таблица 1 Количество денег в обращении в России

________________________________________________________________ Млрд руб.

	Количество денег в обращении	Прирост за год	Прирост за год, %
01.01.2007 г. О1.01.2008г.	3 066,4 4 124,3	867,2 1 057,9	39,4 34,5

 

Банк России же несет полную ответственность за организацию их обращения в народном хозяйстве. В связи с этим на Банк России возложены следующие функции:

1)прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов; 2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций; 3) установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных на действующие.

По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение банкноты и монеты образца 1997 г.: а) банкноты достоинством 5; 10; 50; 100; 500 руб.; б) монеты достоинством 1; 5; 10; 50 коп. и 1; 2; 5 руб. С 1 января 2001 г. в обращение введена банкнота достоинством 1000 руб. Недавно был осуществлен выпуск банкнот достоинством 5000 руб.

Налично-денежная масса в России представлена банкнотами и монетами. Эти элементы денежной массы присущи и западным системам денежного обращения, однако там произошли существенные изменения, связанные именно со структурой денежной массы, с падением удельного веса банкнот и с резким увеличением других видов денежной массы, которые, к сожалению, длительное время отсутствовали в денежном обращении России. Речь идет о векселях, которые частично выполняют функции денег, о чеках, которые также выполняют платежные функции, а кроме того, в последнее время все больший удельный вес в денежной массе на Западе занимают пластиковые карточки, или электронные деньги, используемые не только юридическими, но и физическими лицами как в оптовой, так и в розничной торговле. Естественно, что:«использование пластиковых карточек предусматривает высокое техническое оснащение, связанное с компьютеризацией денежного обращения». [23]

Широкое внедрение на территории России системы безналичных вкладных операций и расчетов населения по широкому спектру услуг на базе кредитных карточек является одной из ключевых мер по повышению эффективности функционирования денежно-кредитной системы и ее интеграции в общемировую систему.