Задачи, цели и функции БР

      Центральный банк — это банк банков, орган денежно-кредитного и валютного регулирования. Статус центрального банка определяется конституцией государства. Он может находиться в государственной собственности, смешанной или частной собственности. Центральный банк Российской Феде­рации находится в федеральной собственности. Однако в мировой практике встречаются случаи, когда центральный банк находится в частной собствен­ности коммерческих банков, например Федеральная резервная система - центральный банк США.

         Центральный банк Российской Федерации (ЦБ) представляет собой единую централизованную систему управления, включающую центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предпри­ятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации. Национальные банки республик явля­ются территориальными учреждениями ЦБ.

Какизвестно, в законе о Банке России определены основные цели его деятельности, а в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики – ее конкретные цели и задачи.

Главные цели деятельности Банка России – защита и обеспечение устойчивости рубля и снижение темпов инфляции. Все последние годы фактические темпы инфляции находились на верхней границе задаваемых интервалов. Более того, в 2004 г. потребительские цены возросли на 11,7% при прогнозе в 8–10%. Для сравнения отмечу, что в США они выросли на 3,3%, в еврозоне – на 2,1%.

 

        Территориальное Главное управление ЦБ является обособленным подраз­делением, осуществляющим часть его функций на определенной территории. Отношения Главного управления с юридическими лицами строятся на основе договоров, заключаемых от имени ЦБ. Главное управление обеспечивает проведение единой дененежно-кредитной политики.

• К функциям Главного управления в сфере денежно-кредитного
регулирования относятся:

• прогнозирование, организация и регулирование денежного оборота в регионе;

• участие в разработке регионального баланса денежных доходов и и расходов населения;

• анализ состояния налично-денежного оборота и безналичных расчетов в регионе, оперативное регулирование кассовыми ресурсами;

• подготовка предложений о лимите остатка денег в оборотных кассах РКЦ и оперативных кассах банков на территории региона;

• организация расчетов между банками по корреспондентским счетами в РКЦ;

• другие функции.

2. В сфере организации денежного обращения к функциям относятся:

- организация кассового обслуживания банков;

- организация работы по созданию резервных фондов банкнот и монет в
РКЦ и по перевозкам ценностей между ними, установление им размеров
резервных фондов и оборотной кассы в пределах лимитов, выделенных управлению;

- осуществление учета эмиссионных операций и контроля за правильностью
их совершения;

- другие функции.

         В систему РКЦ входят головной расчетно-кассовый центр, межрайонный расчетно-кассовый центр, районный расчетно-кассовый центр.

     Основными задачами и функциями ЦБ являются осуществление регулирования: денежного оборота, включая наличный (кассовый) и безналичный (платежно-расчетный) оборот, а также оборот иностранной валюты; кредитных организаций; кредитного рынка.

      К сферам деятельности Центрального банка относятся: эмиссионная деятельность; платежно-расчетная деятельность; кредитная деятельность; финансово-агентская деятельность по поручению правительства; управление золото-валютными резервами; взаимодействие с международными финансо­выми организациями и центральными банками иностранных государств.

       Платежно-расчетная деятельность включает: выработку правил и стандартов функционирования платежно-расчетной системы государства; органи­зацию платежей и расчетов; контроль за платежами и расчетами.

      По способу исполнения платежей различают: расчеты на валовой основе;

расчеты на основе многостороннего клиринга.

     Целями деятельности ЦБ являются: поддержание устойчивости национальной валюты; совершенствование банковской системы; развитие платежно-расчетной системы.

     К функциям ЦБ относятся:

- организация системы рефинансирования кредитных организаций;

- разработка единого порядка осуществления кассовых, кредитных и валютных операций, расчетов, ведения банковских счетов, бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций;

- реализация государственной денежно-кредитной политики;

- эмиссия наличных денег и организация денежного обращения;

- государственная регистрация, лицензирование, надзор за деятельностью кредитных организаций;

- валютное регулирование и валютный контроль;

- составление и исполнение платежного баланса;

- регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями;

- осуществление всех видов банковских операций;

анализ и прогнозирование состояния экономики в целом и денежно-кредитной сферы и иные функции.

       Центральный банк обычно не является учредителем кредитных организаций и не участвует в их капиталах. Однако в России ЦБ является участником ряда кредитных организаций, которые не были приватизированы или приватизированы частично и сохранили доли участия государства в уставном капитале.

         Центральный банк участвует в капиталах и деятельности международных финансово-кредитных организаций, а также центральных банков иностран­ных государств.

      Высший орган ЦБ — Совет директоров, являющийся кол­легиальным органом, члены которого работают в ЦБ на постоянной основе.

        Председатель ЦБ РФ назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов по представлению Президента РФ.

        Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года Государственной Думой по представлению Председателя ЦБ РФ, согласованному с Президентом РФ.

      Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информации о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.

В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

   В настоящее время в системе страхования вкладов участвует подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.

В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года".

В соответствии с этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.

Основными задачами развития банковского сектора являются:

• усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

• повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

• повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

• предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

• развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

• укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Формирование отвечающей современным требованиям банковской системы является совершенно необходимым и актуальным для российской экономики. Уровень развития банковской системы в регионах становится если не главным, то одним из ключевых элементов экономического роста.

Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.), прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.