История развитие банковской системы России

Банковская система Российской Федерации в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять этапов: 1-й — с середины XVIII в. до 1860 г. — период создания и функционирования банков как государственных (казенных); 2-й — с 1860 по 1917 г. — период развития и совершенствования банковской системы; 3-й — с 1917 по 1930 г. — формирование новой банковской системы; 4-й — с 1932 по 1987 г. - стабильное функционирование «социалистической» банков­ской системы; 5-й — с 1988 г. по настоящее время — формиро­вание современной рыночной банковской системы.

     Началом первого этапа в развитии банковской системы яви­лось создание в 1733 г. государственного ссудного банка, кото­рый в большей степени играл роль казенного ломбарда. Но еще до этого в России уже в 1665 г. в Пскове воеводой Афанасием Ордин-Нащокиным была предпринята попытка учреждения коммерческого банка, которая не была одобрена центральным правительством, и банк так и не начал функционировать.

        Развитие экономики требовало увеличения возможностей кредитования. Поэтому уже в 1754 г. было создано два банка — Госу­дарственный заемный банк для дворянства, призванный осущест­влять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дво­рян, и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества для предоставления купечеству кратко­срочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гарантии городских магистратов. Однако эти банки доста­точно быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с невозвратом основной части кредитов. Такая же участь постигла и торговые коммерческие банки Петербурга и Астрахани, созданные в 1764 г. для поощрения внешней торговли.

     Наряду с банками в 1772 г. появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребова­ния и выдающие ссуды либо под залог ипотеки (Сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (Ссудные кассы). В 1775 г. появляются Приказы общественного призрения, фор­мирующие капитал за счет приема вкладов и выдающие крат­косрочные кредиты под залог недвижимости.

         В 1817г. был создан Государственный коммерческий банк, который не только принимал вклады, но и осуществлял жирорасчеты (бесплатные переводы — трансферты). Среди активных операций этого банка выделялись выдача ссуд и учет простых и переводных векселей. При этом банку были предоставлены определенные привилегии, в частности, капитал и вклады не облагались налогами и не использовались для финансирования государственных расходов. Государство сохраняло определенный контроль над банком путем назначения половины директоров и утверждало решения правления банка, касающиеся активных операций. Данный банк имел 12 отделений.

         Начавшаяся реформа 1861 г. предполагала ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков.

         Началом осуществления реформы стало упразднение в 1860 г. Земского банка, дела которого были переданы в Петербургскую Сохранную казну. В этом же году был учрежден Государственный банк России на базе государственного коммерческого банка.

         К1872 г. банковская система России состояла из:

¾ Государственного банка;

¾ общественных городских и земельных банков;

¾ частных банков: долгосрочного кредитования — под залог недвижимости с круговой порукой и акционерные; под залог городской недвижимости — городские кредитные общества; краткосрочного кредитования — акционерные коммерческие банки; общества взаимного кредита, поя­вившиеся в 1863 г., сельские ссудо-сберегательные това­рищества взаимного кредита, возникшие в 1870 г.

         На начало 80-х гг. в России насчитывалось 44 акционерных банка (впервые появились в 1864 г.) с 49 филиалами, 83 обще­ства взаимного кредита, 729 ссудо-сберегательных товарищест­ва, 32 коммерческих банка, 232 городских общественных банка. Помимо этого появились банкирские конторы, торговые дома, меняльные лавки, которые осуществляли значительное количе­ство чисто банковских операций и также привлекавшие средст­ва клиентов для осуществления высокорисковых операций.

         Широкое развитие банковской системы было прервано Пер­вой мировой войной. Но уже к 1914 г. насчитывалось 600 кре­дитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные. К государствен­ным относились: Государственный банк, Комиссия погашения государственных долгов, Государственные сберегательные кас­сы (1834 г.), Государственный дворянский земельный банк (1885 г.) и Крестьянский поземельный банк (1881 г.).

      К общественным и частным банкам относились: 50 акцио­нерных коммерческих банков, 300 городских кредитных об­ществ и городских общественных банков, земские банки, общест­ва взаимного поземельного кредита (1866 г.), 80 обществ вза­имного краткосрочного кредита, 15450 ссудо-сберегательных товариществ, 16000 кредитных товариществ, сельские, волост­ные и станичные банки и кассы, 11 кредитных союзов, объеди­нявших 558 товариществ и 4724 общественных крестьянских учреждений мелкого кредита. Наиболее крупными банками бы­ли: Петербургский международный банк (1869 г.), Русский банк для внешней торговли (1871 г.), Петербургский учетный и ссудный банк (1869 г.), Петербургский частный коммерческий банк (1864 г.), Азовско-Донской коммерческий банк (1890 г.), Волжско-Камский банк (1870 г.).

      Со времени Первой мировой войны начался закат россий­ской банковской системы, а в 1917 г. — полная ее реорганиза­ция. Начался новый, третий этап развития банковской системы России.

В1924 г. был образован Внешторгбанк как акционерное общество. Его акционерами стали государство, кооперативные и общественные организации. Этот банк находился в ведении Государственного банка СССР и занимался кредитованием неторговых операций и международными расчетами.             

Во второй половине 20-х гг. развитие синдикатов привело к сосредоточению у них всех банковских кредитов, выделяемых соответствующей отрасли, и распределению их между трестами. Такие синдикаты все больше брали на себя посреднические обязанности в кредите. Это дало толчок началу реорганизации банковской системы. В 1927 г. было принято Постановление ЦИК и СНК СССР «О принципах построения кредитной сис­темы», в соответствии с которым Государственный банк полу­чал оперативное управление всей банковской системой, что ликвидировало право самостоятельности в проведении про­центной политики банков. Данное постановление ликвидиро­вало и специализацию банков. Очередным этапом реорганиза­ции стало жесткое разграничение краткосрочного и долгосроч­ного кредитования.

     Кредитная реформа 1930 — 1932 гг. положила начало новому этапу в развитии банковской системы. Ее сутью была замена коммерческого и косвенного банковского кредитования пря­мым банковским кредитованием. Банковская система была пе­рестроена по функциональному признаку: выделен общегосу­дарственный банк краткосрочного кредита и создана система специализированных банков для обслуживания капитальных вложений. Такая банковская система была однозвенной, со­стоящей из Госбанка СССР; четырех Всесоюзных специализи­рованных банков финансирования и долгосрочного кредитования капитальных вложений — Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк; Внешторгбанка, имевшего широкую сеть корреспон­дентских отношений с иностранными банками; и сберегатель­ных касс, представлявших собой единое общегосударственное кредитное учреждение, обслуживающее широкие слои населения путем привлечения свободных средств, оплаты услуг, размещения займов.

        В 1959 г. система долгосрочных банков была реорганизована: два банка — Сельхозбанк и Цекомбанк были упразднены, а их функции были переданы Госбанку. На базе Промбанка и Торгбанка был создан Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений — Стройбанк. В его функции входило финансирование и долгосрочное кредитование предприятий и организаций различных отраслей народного хозяйства (кроме сельского).   

      Окончательная структура банковской системы к 1960 г. была следующей: Государственный банк, Стройбанк, Внешторгбанк, система сберегательных касс. Такая система просуществовала достаточно долго, вплоть до 1988 г.

      Очередные  изменения в политике страны, переход к рыночным отношениям привел к изменениям и в банковской системе. Об этом подробнее будет изложено в следующей главе.