Допустимые транзакции

POS транзакции:

· покупка

· выдача наличных денежных средств

· возврат покупки

· пересчет суммы

· справка о балансе

Голосовая авторизация:

· покупка

· выдача наличных денежных средств

· возврат покупки

· пересчет суммы

ATM транзакции:

· выдача наличных

· быстрая выдача наличных

· справка о балансе

· изменение ПИНа

· министейтмент

· запрос на получение последнего стейтмента

· выдача наличных в иностранной валюте со счета в локальной валюте

· выдача наличных со счета в иностранной валюте

Комиссии (Fee):

· плата за выпуск и годовое обслуживание;

· плата за пере выпуск;

· плата за изменение PINа;

· плата за авторизацию;

· комиссия за выдачу наличных в банке;

· комиссия за выдачу наличных в банкомате;

· комиссия за министейтмент (ч/з ATM);

· комиссия за повторный последний стейтмент;

· комиссия за конвертацию валюты (ч/з ATM);

· комиссия за перевод средств со счета на счет через АТМ;

· штрафы.

Предусмотрена возможность взимания в момент проведения операции

Платежи:

· поступление средств на счет;

· начисление процентов на среднедневной баланс;

· начисление процентов на неснижаемый остаток;

· удержание процентов за использованный кредит по срочной задолженности;

· удержание процентов по просроченной задолженности;

· установка неснижаемого остатка по карточке (резерва) в % от суммы ежедневного остатка или в фиксированной сумме;

· обнуление баланса.

Исправительные операции:

· установка бонуса;

· снятие бонуса.

Операции установки статуса карточек:

· создание карточки - карточка создана, но не активна.

· активизация карточки- карточка может быть использована для проведения всех допустимых транзакций,

· блокировка карточки; карточка закрыта для использования ее держателем, остальные операции (напр. начисление процентов, удержание комиссий, штрафов) банком проводятся,

· разблокировка карточки; снятие статуса блокировки

· удаление карточки из системы.

Создание базы держателей карточек

Заведение карточек в системе.

Прием и обработка заявлений, выпуск карточек различных видов и типов:

Заведение нового заявления в систему и модификация существующего должны быть возможны в двух режимах: "ручного ввода" в том числе и с удаленного рабочего места) и в режиме файлового обмена.

Параметры карточек:

· Стандарт пластика: карточки с магнитной полосой стандарта ISO 7810-7813

· Срок действия - 2 года

· ПИН - (персональный идентификационный номер)

· Пароли

· Информация на лицевой стороне пластика

· Информация на оборотной стороне пластика

· Наличие фотографии

· Уровни защиты от подделок

Информационное обслуживание клиентов.

Идентификация

Поиск информации по клиенту по следующим критериям:

· номер карточки;

· номер счета;

· Фамилия И.О.

Баланс

Данные по балансу должны содержать следующую информацию:

· неподтвержденные авторизации (дебет и кредит раздельно);

· суммы подтвержденных транзакций

· сумма комиссий;

· вычисляемый расходный лимит (ОТВ).

Счета

Полная структура счетов, все связанные с ними карточки

История транзакций

Детальная информация по всем подтвержденным и неподтвержденным транзакциям.

Персональная информация

Персональные данные по клиенту:

· Имя, отчество, фамилия;

· Адрес;

· Адрес для рассылки стейтментов и др. сервисной информации;

· Информация по карточке (эмбоссированное имя, дата окончания срока действия карточки);

· Информация о дополнительных пользователях.

Оперативная деятельность

Набор транзакций для выполнения следующих функций:

· блокировка потерянных и украденных карточек в системе авторизации;

· изменение статусов;

· возможность передачи информации для выпуска/пере выпуска карточек в режиме пакетной обработки;

· добавление и переключение между связанными счетами;

· изменение персональной информации по клиенту.

Администрирование

Многоуровневая система доступа к информации, с возможностью разделения доступа к отдельным функциям и полям, смена паролей пользователей через определенный период.

 

Ежедневный отчет по всем изменениям

Отчеты

Финансовые отчеты

Сводные отчеты по транзакциям, принятые из файлов on-us и interchange

· принятые транзакции;

· отвергнутые транзакции;

· отложенные транзакции;

· отосланные транзакции;

Сводный отчет по всем начисленным комиссиям.

Сводный отчет по выпущенным и пере выпущенным карточкам.

Сводный отчет по изменениям расходных лимитов.

Сводный отчет по исправительным операциям.

Должна быть предусмотрена возможность получения отдельных отчетов по любому Эмитенту или Эквайеру за любой период времени.

Другие:

· изменения статусов;

· потерянные, украденные карточки;

· рискованные карточки

· новые заявления на выпуск;

· изменения в структурах счетов.

Отчеты формируются по BIN и группам в следующем порядке: кредитные, расчетные, дебетные, в том числе: индивидуальные, корпоративные, зарплатные, VIP.

Выпуск стейтментов

По дебетным продуктам это выписка по счету.

По кредитным - счет на оплату части использованного кредита с процентами.

По расчетным - счет на полную оплату использованного за определенный период (месяц) расходного лимита.

Стейтменты генерируются в конце отчетного периода и содержат следующую информацию:

· номер счета;

· дата выставления;

· ФИО держателя счета;

· номера связанных карточек, по которым происходили операции;

· перечень подтвержденных транзакций с кодами авторизации;

· предыдущий баланс;

· поступление средств;

текущий баланс.

 

 

Исследования области автоматизации банковских операций

 

По данным опроса CNews Analytics, автоматизацией операций с пластиковыми картами занимаются 63% банков. Исследование показало, что большинство банков для автоматизации бэк-офисных операций с пластиковыми картами по-прежнему используют собственные разработки, однако их доля снизилась с 16% до 14%. При этом сравнение с общей долей собственных разработок в объеме розничных систем (3%), показывает, что и на рынке «пластиковых» разработок доля собственных систем будет снижаться.