Макроэкономические показатели развития

1 2 3 4 5 6

Федеральное агентство по образованию Российской Федерации

САМАРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра экономики промышленности

ОТЧЁТ ПО ПРЕДДИПЛОМНОЙ

ПРАКТИКЕ

(ЗАО АКБ «Газбанк» филиал «Кировский»)

Выполнила: студентка

5 курса, факультета ПЭФ

специальности ЭУП

группы УП

Алеева Г.М.

Проверил: к. э. н.

Носов С.А.

Самара 2008

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАО АКБ «ГАЗБАНК». 3

2. МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ РАЗВИТИЯ.. 14

ИНВЕСТИЦИОННОГО РЫНКА.. 14

3.ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ХАРАКТЕР УПРАВЛЕНИЯ ФИЛИАЛОМ «КИРОВСКИЙ» ЗАО АКБ «ГАЗБАНК». 23

4. ХАРАКТЕРИСТИКА РИСКОВ.. 27

5. ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА БАНКА.. 33

Приложение. 36

1. ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАО АКБ «ГАЗБАНК»

Акционерный коммерческий банк «Газбанк» был зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации (Банком России) 28 апреля 1993 года и получил лицензию на проведение банковских операций в рублях №2316 от 28 апреля 1993 года. 15 июня 1993 года осуществлен первый клиентский платеж.

25 августа 1994 года получена внутренняя лицензия № 2316 на совершение банковских операций в иностранной валюте.

Газбанк продолжает активно развиваться. 26 апреля 1994 года в целях расширения сферы деятельности и повышения конкурентоспособности на рынке банковских услуг Поволжья Газбанк открыл первый филиал — «Ульяновский» (г. Ульяновск).

19 сентября 1994 года открылся филиал — «Инвестиционный» г. Самара), через месяц, 19 октября был зарегистрирован филиал Газбанка в г. Ейск (Краснодарский край).

При создании Газбанк был ориентирован на обслуживание предприятий, связанных между собой системой добычи, трубопроводного строительства, транспортировки и реализации газа. В 1995 году произошел значительный рост клиентской базы.

Руководством Газбанка было принято решение о существенном расширении набора предоставляемых услуг с целью превращения из отраслевого банка в универсальный.

Газбанк продолжил активную работу на региональном валютном рынке и стал акционером Самарской валютной межбанковской биржи.

В 1995 году Газбанк был зарегистрирован Центральным Банком РФ в качестве депозитария ценных бумаг и начал оказывать услуги по депозитарному обслуживанию эмитентов ценных бумаг.

В апреле 1995 года отдел депозитарных операций Газбанка начал работу в качестве регионального депозитария Газпромбанка по обслуживанию акционеров РАО «Газпром».

Для удобства клиентов — акционеров РАО «Газпром», проживающих в Самарской и Ульяновской областях, Газбанк объявил о начале процедуры их бесплатного перевода на обслуживание в региональный депозитарий (по месту проживания). Параллельно с этим была проведена работа по сверке реестра акционеров.

8 августа 1995 года Газбанк в лице филиала «Инвестиционный» стал генеральным менеджером по размещению, обслуживанию и обращению Самарского жилищного облигационного займа 1995–1998 гг.

В марте 1996 года Газбанк получил Генеральную лицензию Центрального банка РФ на осуществление банковских операций, что позволило значительно расширить перечень предоставляемых услуг.

Удовлетворяя растущий спрос населения на наличную валюту, Газбанк открыл 9 новых пунктов обмена валют.

Газбанк усилил свое присутствие в Самаре, открыв два новых филиала — «Куйбышевский» (дата открытия 12 июля 1996 г.) и «Кировский» (дата открытия 15 октября 1996 г.).

Для обеспечения международных расчетов по межбанковским и клиентским операциям были установлены корреспондентские отношения с крупнейшими российскими и зарубежными банками.

В ноябре 1996 года Газбанк получил статус официального дилера Центрального банка России на рынке ГКО-ОФЗ, работая на торговой площадке в Самаре.

В филиале «Инвестиционный» продолжилась успешная реализация проекта облигационного жилищного займа — к началу 1997 года из 20 тыс. кв. метров жилья построено более 10 тыс. кв. метров.

С сентября 1996 года в офисе банка установлены и запущены информационно-технические комплексы Международного Агентства Рейтер, что позволило Газбанку получать сводки новостей со всего мира и обеспечило доступ ко всем российским участникам валютного, денежного рынка, рынка ценных бумаг в режиме реального времени.

В 1996 году в банке была успешно введена в эксплуатацию единая автоматизированная система операционного дня «Пирамида».

Если с 1996 года по результатам многочисленных рейтингов Газбанк стабильно входил в число 100 самых надежных малых и средних банков России, то начиная с 1997 года Газбанк входит в рейтинги 200 крупнейших банков России по размеру собственного капитала и по размеру чистых активов.

В рамках универсализации Газбанк подключился к реализации сразу нескольких пластиковых программ. Газбанк приступил к выпуску собственных бензиновых карт «Газбанк-Автокарт». Клиенты Газбанка получили возможность стать держателями пластиковых карт международных платежных систем VISA и MasterCard.

В этом же году Газбанк стал эмитентом пластиковых карт Union Card.

В декабре 1997 года Газбанк получил лицензию участника рынка ценных бумаг (работает на этом рынке с 1993 года), которая давала право на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельностью (включая операции с физическими лицами).

В декабре 1997 года Газбанк был принят в члены секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

В этом году Газбанк успешно работал в Российской торговой системе (РТС) с акциями крупнейших предприятий.

В связи с увеличением оборотов международных финансовых операций Газбанк стал участником мировой платежной системы S.W.I.F.T., которая характеризуется высочайшим уровнем безопасности, надежности и достоверности передаваемой информации.

На протяжении всего своего существования Газбанк динамично и стабильно наращивал основные показатели деятельности, последовательно осваивая новые рынки.

Рост объемов операций и поток новых клиентов привели к открытию в Самаре дополнительного офиса головного банка.

Специалисты отдела АСУ успешно справились с работой по переводу банковской отчетности на новый план счетов с одновременной деноминацией в конце 1997 — начале 1998 года. Газбанк начал предоставлять своим клиентам услугу управления расчетным счетом посредством системы «Банк-Клиент» («MW Client»).

В условиях разразившегося в августе финансово-экономического кризиса Газбанк своевременно выполнял все свои обязательства, четко и бесперебойно производил все необходимые расчеты, помогал своим клиентам «спасать» их средства, оказавшиеся в проблемных банках.

Стабильная деятельность в период кризиса значительно повысила доверие к Газбанку со стороны вкладчиков и корпоративных клиентов, укрепила его позиции в регионе. Так, количество клиентов на обслуживании за 1998 год увеличилось на 60% (особенно бурный рост наблюдался в сентябре-октябре), а остатки на счетах клиентов практически удвоились.

20 ноября 1998 года Газбанк был принят в члены секции валютного рынка ММВБ.

Решением Департамента по экономике Администрации Самарской области банк был включен в состав консалтинговых организаций, осуществляющих разработку и экспертизу инвестиционных проектов, участвующих в конкурсах на размещение кредитных ресурсов и предоставление государственных гарантий за счет областного бюджета.

В 1998 году Газбанк на основе договоров с Администрацией Самарской области осуществлял комплекс работ по финансовому сопровождению и мониторингу ряда областных целевых программ (конверсия, поддержка малого бизнеса, строительство жилья для работников бюджетных организаций).

Успешно завершена работа по реализации проекта облигационного жилищного займа — город получил в общей сложности 21,8 тыс. кв. метров жилья.

Появились новые площадки: дополнительные офисы в Димитровграде (Ульяновская область) и Тольятти. Бурное развитие дополнительного офиса в Тольятти привело к его перерегистрации в филиал (дата открытия 30 апреля 1999 г.).

В феврале 1999 года были зарегистрированы правила выпуска депозитных и сберегательных сертификатов, что позволило Газбанку расширить круг финансовых инструментов по привлечению средств.

29 июля 1999 года Газбанк получил лицензию Центрального банка на операции с драгоценными металлами.

В июле 1999 года Газбанк подписал договор о распространении пластиковых карт American Express.

Важным достижением отдела АСУ стало введение в рабочую эксплуатацию системы валютного операционного дня — с ее внедрением операции с иностранной валютой стали проводиться в реальном масштабе времени с мгновенным отображением в общем балансе банка.

В 2000 году Газбанк продемонстрировал рост всех основных финансовых показателей, подтвердив право называться одним из лидеров финансового рынка региона.

Газбанк приступил к выпуску пластиковых карт Diners Club.

C июля 2000 года Газбанк участник городской платежной системы NCC.

29 ноября 2000 года Газбанк получил лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 163-03414-001000.

В конце 2000 года было принято решение о перерегистрации дополнительного офиса в Димитровграде в филиал. Открытие филиала «Димитровградский» состоялось 14 марта 2001 года.

В 2001г. введена в эксплуатацию новая, более совершенная система операционного дня RS-Bank v. 5, которая заменила ранее использовавшуюся АБС «Пирамида». Уже сегодня достоинства нового программного продукта очевидны: скорость и качество обработки информации, экономия оборудования, поддерживающего систему.

С целью дальнейшего совершенствования системы компания «R-Style Software Lab.» и банк заключили соглашение, в соответствии с которым Газбанку присвоен статус Базового банка для программного комплекса RS-Bank v. 5.1.

Начата работа по внедрению системы автоматизации розничных банковских услуг RS-Retail и системы автоматизации кредитования физических лиц RS-Loans.

В 2002 году Газбанк начал активно развивать розничное направление своей деятельности. С этой целью филиал «Инвестиционный» был переориентирован на работу исключительно с частными лицами. Динамика развития филиала свидетельствует о правильности принятого решения: всего за полгода работы «Инвестиционный» сумел увеличить объемы привлеченных вкладов населения в 5 раз — с 23 млн. рублей до 110 млн. рублей.

По итогам 2002 года Газбанк — лидер среди региональных банков Самарской области по объему привлеченных во вклады средств населения. Жители Самарской губернии доверили Газбанку более миллиарда рублей.

В сентябре 2002 года Газбанк первым из региональных банков Самарской области получил статус ассоциированного члена международной платежной системы VISA.

В связи с приближающимся переходом банков на международные стандарты финансовой отчетности акционерами банка принято решение о привлечении в качестве аудитора банка по проверке годовой бухгалтерской отчетности за 2002 год международной аудиторской компании «KPMG», которая входит в пятерку крупнейших аудиторских компаний.

В 2003 г. «Газбанк» стал лидером среди региональных банков по основным финансовым показателям. В течение года Банк входил в число 50 крупнейших розничных банков России.

Получена лицензия биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле на территории Российской Федерации. «Газбанк» единственным из региональных банков вошел в десятку лидеров крупнейших операторов биржевого рынка сделок РЕПО с акциями и корпоративными облигациями на ММВБ.

«Газбанк» стал победителем тендера, проводимого Администрацией Самарской области, на обслуживание средств областного бюджета.

Политика, проводимая Банком, в 2004 г. дала ощутимый результат – удвоение полученной балансовой прибыли по сравнению с 2003 г.

В 2004 г. «Газбанк» вступил в систему государственного страхования вкладов населения, вновь стал победителем тендера на обслуживание средств областного бюджета.

Была проведена очередная эмиссия, в результате которой уставный капитал Банка увеличился на 178,2 млн руб. – до 344,2 млн руб.

По состоянию на 01.01.2005 г. доля «Газбанка» на региональном рынке банковских услуг составляла порядка 20%.

1 февраля 2005 г. по данным рейтинга Банкир.Ру, из региональных самарских банков только Газбанк перешел в группу «низкий уровень кредитного риска», заняв в ней 38-е место среди ведущих банков России.

ЗАО «КПМГ» проведена аудиторская проверка деятельности ЗАО АКБ «Газбанк» по итогам 2004 года в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности.

В рейтинге «Топ-200 коммерческих банков с наименьшей вероятностью банкротства в 2005 г.» журнала «Национальный банковский журнал» Газбанк занимает 9-е место, расположившись сразу после Сбербанка Российской Федерации и оставив далеко позади себя все региональные банки Самарской области. Вероятность банкротства Газбанка составляет всего 4,69%.

Депозитарий ЗАО АКБ «Газбанк», единственный по Самарской области, вошел в рейтинг ТОП 30 крупнейших российских депозитариев по рыночной стоимости принятых на обслуживание ценных бумаг депонентов по итогам 2004 года 24 октября международное рейтинговое агентство Moody's присвоило ЗАО АКБ «Газбанк» долгосрочный кредитный рейтинг на уровне «В2». Прогноз рейтинга - «стабильный».

15 ноября 2005 г. состоялась презентация первого облигационного займа ЗАО АКБ «Газбанк». Банк выпускает 750 тысяч облигаций номиналом в тысячу рублей. Срок обращения бумаг составит 3 года. Ставка полугодовых купонов первого года обращения определяется в ходе аукциона, последующих – назначается Банком. Банком предусмотрена годовая оферта на досрочный выкуп облигаций по номиналу. Начало размещения облигаций – 22 ноября 2005 г.

22 ноября 2005 г. на Московской Межбанковской Валютной Бирже состоялось размещение дебютного трехгодичного облигационного займа ЗАО АКБ «Газбанк» объемом 750 миллионов рублей, номинальная стоимость каждой облигации – 1 000 рублей. Предусмотрена годовая оферта по номиналу.

В 2005 г. активно расширялась сеть дополнительных офисов – было открыто 11 офисов (в Самаре - 8, в г.Новокуйбышевске – 1, в г.Тольятти – 2).

В 2005 г. активно велась деятельность по расширению сети обслуживания пластиковых карт, которая на 01.01.2006 г. насчитывает 92 банкомата, 34 электронных терминала выдачи наличных, 37 торговых терминалов, обслуживающих пластиковые карты Газбанка. Эффективная маркетинговая стратегия и креативная рекламная политика оценена на федеральном уровне – Газбанк награжден самой престижной премией российского рекламного сообщества, «Золотым брэндом года/EFFIE».

27 января 2006 года на ФБ ММВБ начались торги документарными процентными неконвертируемыми облигациями на предъявителя серии 01 с обеспечением с обязательным централизованным хранением ЗАО Коммерческий банк "ГАЗБАНК". Объем выпуска составляет 750 тыс. шт. облигаций, номинальная стоимость каждой ценной бумаги - 1 тыс. руб. По выпуску предусмотрено 6 купонных выплат.

1 декабря 2006 г. в конкурсе, проводимом Правительством Самарской области, Торгово-промышленной палатой и Рейтинговым агентством Самарской области, ЗАО АКБ «Газбанк» был признан Компанией Года в номинации «Высокая финансовая эффективность». Среди основных достижений Газбанка 2006 года - трехкратное увеличение чистой прибыли; совершенствование банковских услуг; увеличение темпов роста доходных активов в 1,4 раза; увеличение собственных средств до 2 055 млн рублей (на 65% с начала года); увеличение уставного капитала почти в два раза – до 998 млн рублей.

В мае 2007 г. был размещен дебютный выпуск кредитных нот (CLN) ЗАО АКБ «Газбанк». Сумма сделки составила $100 млн. Организатором размещения выступил Банк Москвы, для которого эта сделка явилась дебютом на рынке долговых валютных инструментов. ЗАО АКБ «Газбанк» стал первым банком Самарской области, который привлек средства в рамках срочного кредита, размещенного в форме CLN (credit linked notes) — кредитных нот, эмитентами которых могут быть только кредитные организации.

В июне 2007 года состоялось открытие нового центрального офиса Газбанка. Высотное здание, расположенное в деловом центре Самары, на ул. Молодогвардейской, 224, является самым современным банковским офисом и новой достопримечательностью города. Европейский уровень дизайна и комфорта делают его максимально привлекательным и удобным для партнеров банка.

13 ноября 2007 г. международное рейтинговое агентство Moody’s (Moody’s Investors Service) подтвердило долгосрочный рейтинг ЗАО АКБ «Газбанк» на уровне «B2», краткосрочный рейтинг финансовой устойчивости на уровне «Е+», рейтинг по национальной шкале на уровне «Ваа1» (агентство Moody’s Interfax)

Стратегия развития и планы Банка

Стратегия развития Банка, реализуемая в настоящие время, направлена на расширение ресурсной базы как в корпоративном сегменте, так и в отношении физических лиц, сохранение темпов роста доходов от кредитования, освоение новых программ кредитования, в том числе ипотечного, доведение доли комиссионных доходов до 40%. Планируется развитие операций доверительного управления и брокерского обслуживания, осуществление вложений в ликвидные эмиссионные ценные бумаги с фиксированным доходом, сотрудничество с международными финансовыми организациями, выпуск ценных бумаг Банка – облигаций, векселей, депозитных сертификатов.

Основными ориентирами для дальнейшего развития Банка являются:

· поддержание высокой деловой репутации и устойчивости, сохранение статуса Банка как социально значимого;

· увеличение объема проводимых операций, расширение и совершенствование спектра предоставляемых услуг в условиях роста конкуренции на финансовых рынках;

· наращивание капитальной базы, адекватной росту активных операций Банка;

· обеспечение инвестиционной привлекательности Банка, повышение уровня прибыли;

· минимизация рисков банковской деятельности, в первую очередь кредитной, сохранение высокого качества кредитного портфеля;

· поддержание оптимального соотношения ликвидности и доходности банковских операций;

· расширение клиентской базы в части населения и предприятий среднего и малого бизнеса;

· развитие розничного бизнеса:совершенствование существующих программ кредитования и привлечения вкладов; продвижение пластиковых проектов и рост сети банкоматов; расширение присутствия Банка в регионе, открытие новых дополнительных офисов;реализация программы комплексного обслуживания населения;

· формирование в Банке современной, адекватной масштабу и сложности бизнеса и соответствующей международным стандартам системы управления: проведение гибкой процентной и тарифной политики; регулярный мониторинг востребованности банковских продуктов; использование эффективных процедур внутреннего контроля и управления рисками банковской деятельности; оптимизация издержек внутрибанковской деятельности; минимизация стоимости привлекаемых ресурсов; внедрение функционально-стоимостного анализа оценки новых банковских продуктов и услуг; ведение управленческого учета по принципам международных стандартов.

· формирование коллектива профессиональных и высококвалифицированных сотрудников, совершенствование системы мотивации персонала.

Структура управления

Органами управления Банка являются:

- общее собрание акционеров;

- совет директоров;

- коллегиальный исполнительный орган (Правление Банка);

- единоличный исполнительный орган (Председатель Правления Банка);

- в случае назначения ликвидационной комиссии к ней переходят все функции по управлению делами Банка.

Совет директоров ЗАО АКБ «Газбанк»

Членами Совета директоров Банка на срок до следующего годового общего собрания акционеров являются:

Аветисян Владимир Евгеньевич

Дьяченко Олег Брониславович